Twoje tajemnice pieniędzy zabijają cię

Pisarz Neal Gabler przełamał tegoroczne zakazanie gadania o pieniądze za pomocą atlantyckiego artykułu "Tajny wstyd Amerykanów z klasy średniej". Teraz chce, żeby wszyscy zaczęli mówić.

"Pomysł, aby nie odnieść sukcesu finansowego w Ameryce jest takim piętnem" - mówi Gabler, który ujawnił w artykule, że znalazł się wśród milionów dorosłych, którzy nie mieli oszczędności na pokrycie kryzysu 400 USD. "Z tego powodu ludzie nie mówią o tym, ponieważ osobiście przyjmują porażkę."

Jednak stres finansowy jest epidemią. Prawie trzy czwarte dorosłych Amerykanów przyznało się do stresu związanego z pieniędzmi, a 22% zgłosiło skrajny stres w badaniu z 2015 r. Zleconym przez American Psychological Association, "Stress in America: Paying Our Our Health".

Jedna trzecia respondentów stwierdziła, że ​​brak pieniędzy uniemożliwił im zdrowy tryb życia, a 12% zrezygnowało z pójścia do lekarza, gdy potrzebowali opieki zdrowotnej z powodu problemów finansowych.

Napięcia finansowe mogą być śmiertelne

Inne badania wykazały, że stres finansowy może być śmiertelny.

• Obawy związane z pieniędzmi wiążą się z wyższymi wskaźnikami umieralności wśród pacjentów z chorobą nowotworową i osób z chorobami serca.
• Badanie dla rządu australijskiego wykazało, że długotrwały stres finansowy był silnym predyktorem późniejszej otyłości. Otyłość wiąże się z wyższymi wskaźnikami zgonów. W rzeczywistości jedno z badań opublikowanych w American Journal of Public Health wykazało, że otyłe osoby dorosłe miały o 20% większą szansę umrzeć podczas 14-letniego okresu badania niż osoby dorosłe o normalnej wadze.
• Dodając obrażenie do urazu, stres finansowy zdaje się sprawiać, że ludzie wyglądają na starszych, wynika z badań opublikowanych w "Research on Aging".

Pomimo wszechobecności większość ludzi nie ujawnia napotykanych trudności finansowych. W badaniu zleconym przez Umpqua Bank 77% respondentów stwierdziło, że nie rozmawiało o stresie pieniężnym, często dlatego, że byli zawstydzeni, zawstydzeni lub myśleli, że nikt ich nie zrozumie.

"Jednak z tego 23% ludzi, którzy o tym rozmawiali, 70% z nich poczuło się lepiej po tym," mówi Eve Callahan, wiceprezes wykonawczy ds. Komunikacji korporacyjnej Umpqua. "Czuli się mniej zestresowani, czuli, że mają więcej, lepszą zdolność do podejmowania decyzji finansowych i życia w sposób, który byłby dla nich zdrowy."

Ankieta skłoniła bank do uruchomienia serii podcastów "Open Account with SuChin Pak", aby zapoznać się z osobistymi opowieściami o pieniądzach, w tym Gabler's. Bank utworzył także stronę internetową MadeToGrow.com, która oferuje ludziom zasoby do rozpoczynania własnych rozmów.

Prosty krok: mówienie o tym

Pomysł, że rozmowa może pomóc w stresie, nie jest nowy. Badania Jamesa W. Pennebakera z University of Texas w Austin i innych wykazały, że mówienie lub pisanie o traumatycznych wydarzeniach może złagodzić stres, poprawić funkcje odpornościowe i doprowadzić do lepszego zdrowia.

Gabler, na przykład, cieszy się, że się otworzył.

"Jestem wyjątkowo osobą prywatną. … Nigdy nie piszę o sobie "- mówi Gabler. "Złamałem własne tabu, ponieważ myślałem, że są inni ludzie, którzy znajdują się w podobnej sytuacji i pomogliby im dowiedzieć się, że nie są sami."

Gabler napisał, że pomimo pozornego sukcesu, żonglował wierzycielami, miał swoje konto bankowe i spadł do ostatnich 5 dolarów, czekając na wypłatę. Ma wiele firm: Rezerwa Federalna powiedziała w maju, że 46% dorosłych w USA albo nie może pokryć kosztów nagłych o wartości 400 USD, albo będzie musiało coś pożyczyć lub sprzedać.

To przerażające, ponieważ 60% rodzin doświadcza pewnego rodzaju szoku finansowego w danym roku, co może utrudnić wiązanie końca z końcem, wynika z badań Pew Charitable Trusts.

Nawet niewielkie oszczędności mogą pomóc ludziom przetrwać te wstrząsy. Badanie przeprowadzone przez Urban Institute wykazało, że oszczędności w przedziale od 250 do 749 USD wystarczą, by radykalnie zmniejszyć szanse rodziny eksmitującej na eksmisje lub inne poważne trudności po spadku dochodów. Naukowcy szacują, że rodziny o średnim dochodzie potrzebują co najmniej 2 000 $ rodzin o podwyższonym dochodzie 5000 $, ale fundusz kryzysowy startowy o wartości 400 USD lub 500 USD może pokryć wiele drobnych sytuacji kryzysowych i zwiększyć stabilność finansową.

Stagnujące dochody pogarszają sytuację

Amerykanie nie są przywiązani, ponieważ wydają zbyt dużo na latte i iPhony. Pomimo bardzo potrzebnego wzrostu w 2015 r., Średni dochód dla gospodarstw domowych w USA nadal znajduje się poniżej najwyższego poziomu w 1999 r., Według danych spisu powszechnego.

Ograniczone dochody pomogły zniszczyć bogactwo Amerykanów. Mediana wartości netto dla osób w średnim kwintylu dochodów - o dochodach z 2013 roku w wysokości 40 500 USD do 63 100 USD - spadła o 19% w USD skorygowanych o inflację w latach 1998-2013, zgodnie z przeprowadzonym przez Bank Rezerw Federalnych oceną finansów konsumentów. Ludzie, których jeden szczebel ekonomiczny stracił jeszcze bardziej. Mediana wartości netto dla osób z drugim najniższym kwintylem dochodów - które w 2013 roku oznaczały przychody z 23 300 USD do 40 499 USD - spadła o 53%.

Pomimo tych ogromnych tendencji gospodarczych, ludzie często uważają, że są wyłącznie odpowiedzialni za swój finansowy stres, mówi Gabler.

"Myślimy, że to my wszyscy, że zrobiliśmy coś złego" - mówi Gabler. "Musimy to zmienić lub oszalejemy."

Liz Weston jest certyfikowanym finansowym planistą i felietonistą w Investmentmatome, osobistej stronie finansów i autorem "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.