Twoje najlepsze pieniądze przenosi się na marzec

Po kilku tygodniach marcowego szaleństwa musisz zadbać o to, aby ta sama fraza nie opisywała twoich nawyków wydatków w tym miesiącu. Aby uniknąć finansowego chaosu, dobrze wykorzystaj zwrot podatku i rozważ wzmocnienie swojego funduszu emerytalnego. Cokolwiek robisz, nazwa gry w tym miesiącu pozostaje uporządkowana i spełnia twoje cele oszczędnościowe.

"Zadośćuczynienie" poprzez zwrot pieniędzy

Jeśli chodzi o zwroty podatku, narzędzie powinno przeważyć rozrywkę. To może nie być dużo zabawy, ale to jest najlepsze dla twojego portfela.

"Jeśli otrzymasz znaczny zwrot podatku, to nie jest czas, aby zabrakło ci pieniędzy na ten Harley, na który masz nadzieję wypłynąć tej wiosny" - mówi Carrie Houchins-Witt, doradca finansowy w Coralville w stanie Iowa. "Zamiast tego musisz spojrzeć na swoje osobiste grzechy finansowe z ostatnich 12 miesięcy i wykorzystać ten zwrot podatku do odkupienia".

W ostatnich latach refundacje federalne wyniosły średnio około 3000 USD, zgodnie z Internal Revenue Service. Wydawanie tej gotówki na wszystko, co nie daje długoterminowej wartości, takie jak wyjazd za ocean czy wielka noc w mieście, nie jest idealne. Zamiast tego należy rozważyć spłatę zadłużenia lub dodanie pieniędzy na konto emerytalne lub na awaryjne oszczędności.

"Zwrot podatku może być korzystny dla podatników, nawet jeśli pozwalają one Uncle'owi wykorzystać pieniądze przez rok", mówi Johanna Fox Turner, doradca finansowy w Mayfield, Kentucky. "Aby w pełni wykorzystać swój zwrot, powinieneś określić swoje priorytety, gdy tylko wiesz, ile możesz się spodziewać."

Chociaż priorytety wszystkich różnią się, będziesz wiedział, że jesteś na dobrej drodze, jeśli planujesz zaoszczędzić przynajmniej część pieniędzy w ten czy inny sposób. Planowanie emerytalne może być skomplikowane, ale fundusze kryzysowe nie są: Większość ekspertów zaleca posiadanie normalnego dochodu na okres od trzech do sześciu miesięcy dostępnych w nagłych wypadkach. Dojście do tego poziomu może być łatwiejsze dzięki dodanemu zwrotowi kosztów.

Korekty wstrzymujące

Jeśli otrzymujesz duże zwroty podatku rok po roku, być może nadszedł czas, aby zmienić kwotę potrącanego podatku pobieranego przez pracodawcę. Możesz to zrobić w dowolnym momencie, wypełniając nowy formularz W-4.

"Zastanów się, czy chcesz dostosować swoje potrącenia podatku, aby nie dać Uncle Sam kolejnej nieoprocentowanej pożyczki w 2015 roku", mówi Houchins-Witt. "Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że jeśli ich potrącenia są zbyt wysokie, to po prostu płacą podatki z każdą wypłatą, a zamiast tego mogą uzyskać te pieniądze teraz za coś pożytecznego."

Houchins-Witt zaleca spotkanie z doradcą podatkowym, który może pomóc ci oszacować, co jesteś winien w 2015 r. I zalecić wstrzymanie dostosowań.

Ponowne rozważanie składek emerytalnych

Z powodu zmian niektórych limitów kont na konta emerytalne w tym roku, sprawdź, ile pieniędzy trafia do tych funduszy każdego miesiąca. Podczas gdy IRS utrzymywał limity na poziomie 2014 dla indywidualnych kont emerytalnych, podniósł je na większości innych rodzajów planów o 500 USD. Obejmuje to 401 (k) i podobne plany.

"Limit składkowy na 2015 r. Dla wszystkich tradycyjnych i Roth IRA wynosi 5 500 USD lub 6 500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej", mówi Houchins-Witt. "Dla 401 (k) s, 403 (b) s i większości 457 planów, to jest 18 000 $ lub 24 000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej."

Chociaż oszczędzanie co najmniej 10% dochodu brutto jest dobrym miejscem do rozpoczęcia, stopniowe zwiększanie tej liczby do 20% jest najlepszym sposobem działania, mówi Houchins-Witt.

"Im jesteś starszy, tym więcej musisz odłożyć na emeryturę, szczególnie jeśli starasz się nadrobić zaległości" - dodaje. "Pomyśl o tym nie tylko jako o trosce o siebie, ale o prezent dla swoich dzieci, abyś nie musiał ich prosić o pieniądze w starszym wieku."

Wiosenne odprawy czyszczące

Sprzątanie w domu może się opłacić, zwłaszcza jeśli odkurzasz niewykorzystane przedmioty i przekazujesz je na cele charytatywne.

"Oczyść swoje szafy i oddaj wszystkie śmieci, które zgromadziłeś w ciągu zimy" - mówi Fox Turner. "Przekaż te świąteczne koszmary dobrej woli i odejdź od podatku. Pamiętaj, aby zachować szczegółowe zapisy, aby uzyskać maksymalną wartość odliczenia."

Po tym, jak na początku roku dotrzymasz postanowień noworocznego budżetu, kuszące może być powrót do dawnych nawyków związanych z opróżnianiem portfela. Postępując zgodnie z tymi wskazówkami, możesz uniknąć tej pułapki i pozostać na dobrej drodze do fiskalnego 2015 roku.

Tony Armstrong jest pisarzem personelu zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet. Śledź go na Twitterze @tonystrongarm i dalej Google+.

Ilustracja: Dora Pintek