Millennials Zobacz plusy kart przedpłaconych, ale należy rozważyć wady

Jedna trzecia milenialsów wykorzystała kartę przedpłaconą, w porównaniu z jedną czwartą Amerykanów ogółem, wynika z ankiety TD Bank opublikowanej w tym miesiącu. Wcześniej, badanie Wells Fargo z 2014 r. Wykazało, że 4 na 10 millenialsów stwierdziło, że są przytłoczeni długiem.

Dla młodych Amerykanów popularność karty przedpłaconej może wyglądać na okazję do uniknięcia zadłużenia i nadmiernych wydatków. Są jednak wady kart przedpłaconych, które również należy wziąć pod uwagę.

Gdzie karty przedpłacone się nie udają

Opłaty: W zależności od posiadanej karty przedpłaconej, można ocenić opłatę podczas aktywacji karty, ładowania pieniędzy, wypłacania gotówki z bankomatu lub nawet sprawdzania salda - wraz z miesięczną opłatą za utrzymanie. Niektóre karty przedpłacone są lżejsze w opłatach, ale na wielu kartach sumują się.

Budowanie kredytu: Karty przedpłacone są atrakcyjne dla osób, które nie mają kredytu lub nie otrzymały kredytu, ponieważ nie wymagają sprawdzenia zdolności kredytowej. Wadą: Karta przedpłacona nie zrobi nic, aby zbudować pozytywną historię kredytową, ponieważ nie czerpiesz pieniędzy z linii kredytowej. Bez tego powiązania kredytowego, użytkownicy kart przedpłaconych, którzy mają złą historię kredytową lub nie mają jej wcale, mogą mieć trudności z uzyskaniem pożyczki w przyszłości.

Nagrody:Jeśli nie grozi Ci nadmierne wydatki i nie masz ujemnej historii kredytowej, możesz stracić nagrody, które oferuje wiele kart kredytowych. Chociaż nagrody za karty kredytowe nie są sposobem na szybkie wzbogacenie się, mogą one stanowić zachętę do odpowiedzialnego korzystania z kart kredytowych.

Alternatywa do rozważenia

Jeśli próbujesz uniknąć zadłużenia się kartą kredytową lub jeśli zły wynik kredytowy uniemożliwia uzyskanie karty kredytowej, zabezpieczona karta kredytowa może pomóc w budowaniu kredytu, gdy ćwiczysz dobre zachowania kredytowe.

Z dnia na dzień nie zauważysz różnicy między zabezpieczoną kartą kredytową a niezabezpieczoną kartą kredytową. Ale jest kluczowa różnica: zabezpieczona karta kredytowa jest zabezpieczona depozytem zabezpieczającym. Na przykład, jeśli chcesz otrzymać linię kredytową w wysokości 2 000 USD, zwykle potrzebujesz depozytu w wysokości 2000 USD. W ten sposób wystawca karty może skorzystać z tego zabezpieczenia, jeśli nie dokonasz płatności. Możesz również odzyskać swój depozyt po zamknięciu konta.

Jeśli masz zły lub żaden kredyt, zabezpieczona karta kredytowa jest lepszą opcją niż karta przedpłacona, ponieważ większość zabezpieczonych wystawców kart kredytowych zgłasza Twoje wykorzystanie do trzech krajowych biur informacji kredytowej. Z biegiem czasu korzystanie z zabezpieczonej karty kredytowej może mieć pozytywny wpływ na ocenę zdolności kredytowej.

Choć najbardziej zabezpieczone karty kredytowe mają roczne opłaty, pobierają odsetki i nie oferują nagród, mogą pomóc w ustanowieniu solidnego fundamentu finansowego w miarę postępowania dobrych zachowań kredytowych. Mogą również ułatwić przejście na tradycyjną kartę kredytową, która ma większą elastyczność w zakresie opłat, odsetek i nagród.

Dobre praktyki kredytowe

Niezależnie od tego, czy wybierzesz zabezpieczoną kartę kredytową, tradycyjną kartę kredytową czy kartę przedpłaconą, najlepszym sposobem na uniknięcie zadłużenia i nadmiernych wydatków jest nauczenie się i wdrażanie dobrych praktyk kredytowych:

Płać w terminie iw całości:Utrata opłaty nie tylko wiąże się z karami i odsetkami, ale może również utrudnić spłatę innych zobowiązań, gdy starasz się nadrobić zaległości. Nerdowie polecają zawsze spłacać saldo na czas iw pełni każdego miesiąca.

Unikaj wydawania zbyt dużej ilości:Nawet jeśli spłacasz saldo w całości w każdym miesiącu, wysoki współczynnik wykorzystania kredytu - Twoje saldo podzielone przez Twój limit kredytowy - może sugerować, że nie radzisz sobie z bieżącymi zobowiązaniami. Generalnie zaleca się zachowanie stosunku wykorzystania kredytu poniżej 30%.

Zachowaj budżet: Prostym sposobem na uniknięcie wydatków przekraczających budżet jest utrzymanie miesięcznego budżetu i śledzenie wydatków. Pozwoli to ustalić limity wydatków i określić, gdzie można poprawić.

Odpowiedzialnie pożyczyć:Przy każdej nowej spłacie kredytu tracisz elastyczność w swoim budżecie. Uważnie zastanów się, w jaki sposób dodanie nowej pożyczki wpłynie na twoją zdolność do pokrycia podstawowych wydatków i innych długów. Nie bój się spłacić jednego długu przed dodaniem kolejnego.

Dolna linia

Karty przedpłacone stają się coraz bardziej popularne, ponieważ promują koncepcje, które stają się coraz ważniejsze dla pokolenia millenialsów, w tym wydawanie tylko tego, co masz i unikanie długów. Karty przedpłacone mogą jednak wiązać się z dużymi opłatami, a użytkownicy mogą utracić możliwość budowania kredytu i zdobywania nagród. Dla tych, którzy chcą budować i utrzymywać dobry kredyt, są lepsze opcje.

Ben Luthi jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź go na Twitterze @benluthi i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.