3 rzeczy, które są ważniejsze niż stopa oszczędności w banku

Spojrzenie na stopy oszczędności banku może wydawać się błędem debiutanta, przynajmniej dopóki nie cofniesz się i nie zobaczysz, że większość stawek jest bliska 0%. Po prostu jesteś pragmatyczny - prawdziwym błędem byłoby wyciąganie nadziei na coś znacznie lepszego.

Mimo że w kilku bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowych istnieją dobre stawki, należy skupić się na usługach, które pomogą lepiej zarządzać swoimi oszczędnościami. Na dłuższą metę te funkcje mogą przynieść tyle samo korzyści dla portfela.

1. Rachunki bez opłaty miesięcznej

Są pewne rzeczy - Twoja przepustka autobusowa, subskrypcja Netflix - która może uzasadniać ich miesięczne koszty. Konto oszczędnościowe nie jest jednym z nich.

Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli jego stawki są ledwie powyżej zera i jeśli nie oferują innych dodatków. Najdroższe konta oszczędnościowe, które szczycą się swoimi stopami procentowymi, często pochodzą z miesięcznych opłat sięgających nawet 12 USD. Ale nawet te stawki są na ogół tak niskie, że opłaty najprawdopodobniej zakończą się anulowaniem wszelkich naliczonych odsetek. W tym momencie nawet najbardziej konwencjonalni oszczędzający mogą rozważyć ukrywanie swoich pieniędzy pod materacami. (Dla przypomnienia odradzamy to.)

Jeśli masz rachunek czekowy w banku, który pobiera opłaty za produkty oszczędnościowe, powinieneś się rozgałęzić. Prowadzenie rachunków czekowych i oszczędnościowych w dwóch różnych instytucjach może dobrze się sprawdzić: Przenoszenie gotówki między dwoma kontami nie jest tak proste, co sprawia, że ​​nieco trudniej jest od czasu do czasu zmniejszyć swoje oszczędności.

Wiele z najlepszych kont oszczędnościowych nie pobiera opłat miesięcznych, a kilka z nich oferuje stawki nawet o 1%. Tam możesz rozpocząć wyszukiwanie, jeśli szukasz nowego konta.

2. Konta, które ułatwiają osiągnięcie celów

Twoje oszczędności nie powinny się kręcić w tej samej puli. Jeśli wszystko jest trzymane razem, ciężko jest nadać priorytety i skupić się na wielu rzeczach, na które oszczędzasz. Otwarcie wielu kont oszczędnościowych może pomóc.

Mogą one być przeznaczone na konkretne cele. Pomyśl o tym jak o cyfrowym systemie obwiedni. Niektóre banki i kasy kredytowe pozwalają klientom otworzyć 20 lub więcej kont, a większość zezwala na automatyczne przelewy z konta czekowego.

Zarządzanie tymi kontami na smartfonie lub laptopie będzie najwygodniejszą opcją, więc upewnij się, że Twój bank ma łatwe w użyciu platformy bankowości internetowej i mobilnej.

3. Rachunki, które działają jako niedroga sieć bezpieczeństwa

Prowadzenie rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych w oddzielnych bankach może mieć sens dla niektórych klientów, ale nie dla tych, którzy często ponoszą wysokie opłaty za przekroczenie stanu konta. W większości miejsc klienci łączą swoje dwa konta, aby uniknąć tych kar. Jeśli wydajesz więcej gotówki niż na koncie czekowym, Twój bank wyciąga środki z konta oszczędnościowego, aby pokryć różnicę. To miła usługa, ale nie zawsze jest tanią.

Chociaż większość banków i kas oszczędnościowych pobiera kilka dolarów za transfer, niektórzy proszą nawet o 12 USD. To dużo w zamian za usługę, która ma na celu ochronę przed opłatami. Szukaj gdzie indziej, by znaleźć lepszą ofertę.

Użyj innych narzędzi, aby zwiększyć swoje oszczędności

Nie powinieneś polegać na podstawowym rachunku oszczędnościowym, aby wzmocnić swoje jaja gniazdowe. Zainteresowanie mieszane jest cenne, ale wymaga pewnych wskaźników podobnych do iskier, które nie zaczynają się od 0 - aby naprawdę zrobić to samo.

Pozostaw to na swoich 401 (k) i indywidualnych kontach emerytalnych. To jest najlepsze dla twojego portfela, a może nawet zaoszczędzić ci bólu głowy przy następnym spojrzeniu na stopy oszczędności twojego banku.

Tony Armstrong jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.