5 głównych zagrożeń dla przejścia na emeryturę

Nawet jeśli starannie oszczędzasz na emeryturę i masz pieniądze wykupione we właściwych inwestycjach w twoim wieku, nieprzewidziane problemy mogą zakłócić Twoje staranne planowanie.

Zagrożenia na emeryturze mogą pochodzić zarówno od twojej rodziny, jak i od nieznajomych, którzy chcą cię wykorzystać. Oto, co możesz zrobić, aby się chronić.

1. Dzieci z Bumerangu

Jednym z największych zagrożeń finansowych dla emerytury są twoje własne dorosłe dzieci, mówi Helen Huntley, certyfikowana doradczyni finansowa w Holifield Huntley Financial Advisers w St. Petersburgu na Florydzie.

Według badań przeprowadzonych w marcu 2015 r. Przez Hearts & Wallets, firmę zajmującą się inwestycjami i przechodzeniem na emeryturę, wyżsi rangą mężczyźni, którzy wspierają dorosłe dzieci, nadal będą pracować. Tylko 21% jest w pełni na emeryturze, w porównaniu z 52% gospodarstw domowych, które nie wspierają swoich dzieci.

Optymalna jest przede wszystkim edukacja na temat samowystarczalności swoich dzieci, aby mogli uniknąć kryzysu finansowego, który z powrotem ich zlikwiduje, mówi Huntley. "Kiedy kryzys rzeczywiście nastąpi, nie ma łatwego wyjścia" - mówi.

Jednym ze sposobów na zaradzenie temu zagrożeniu związanemu z oszczędzaniem na emeryturę jest wymuszenie finansowej niezależności: nie pozwól dorosłym dzieciom wrócić z powrotem. Zamiast tego pomóż im ustalić budżet lub znaleźć planistę finansowego.

2. Opieka nad starszymi rodzicami

Badania dostarczają trzeźwych statystyk dotyczących opieki nad starszymi rodzicami:

• 11% dorosłych dzieci w wieku poniżej 65 lat przekazuje pieniądze rodzicom, wynika z badań Narodowego Instytutu ds. Starzenia się i Emerytur Narodowego.
• 25% dorosłych dzieci w wieku poniżej 65 lat pomaga rodzicom w wykonywaniu czynności domowych i osobistych, często kosztem płatnej pracy. W rzeczywistości, osoby w wieku 50 lat i starsze, które opiekują się rodzicami, tracą przeciętnie 303.880 USD z wynagrodzeń, ubezpieczeń społecznych i świadczeń emerytalnych, zgodnie z raportem MetLife z 2011 r.

Jeśli twoi rodzice potrzebują wsparcia finansowego, strona benefitcheckup.org na stronie National Council on Aging jest dobrym miejscem do znalezienia programów pomocowych, które mogą cię trochę obciążyć.

3. Małżonek umierający bez ubezpieczenia na życie

Ubezpieczenie na życie ma kluczowe znaczenie, gdy masz hipotekę lub długi, lub jeśli wspierasz dzieci. Ale możesz również potrzebować ubezpieczenia na życie, jeśli jesteś w końcowym roku pracy, gdy jesteś w domowym zaciszu oszczędności emerytalnych.

"Wiele osób liczy na uratowanie o wiele więcej w latach tuż przed emeryturą" - mówi Huntley.

Ponad 2 na 5 Amerykanów twierdzi, że odczuje skutki finansowe w ciągu sześciu miesięcy od śmierci głównego pracodawcy, jak wynika z raportu grupy LIMRA z 2015 r. I organizacji non-profit Life Happens. A 30% Amerykanów uważa, że ​​nie ma wystarczającej ilości ubezpieczeń na życie - czytamy w raporcie.

Terminowe ubezpieczenie na życie może być skoordynowane z końcem wieku emerytalnego. Na przykład, jeśli masz 45 lat, 20-letnia polisa ubezpieczeniowa na życie może obejmować te najważniejsze lata pracy. Jeśli zmarłeś bez ubezpieczenia na życie, współmałżonek może potrzebować oszczędności na emeryturę, aby pokryć koszty mieszkaniowe, czesne i inne zobowiązania.

»PORÓWNAJ: Nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń na życie w witrynie

4. Kryzys medyczny

Rachunki medyczne są główną przyczyną bankructwa w Stanach Zjednoczonych. Nawet jeśli możesz pokryć swoje rachunki medyczne, nie kopiąc w oszczędności, uraz lub przewlekła choroba mogą uniemożliwić ci lub współmałżonkowi pracę w ostatnich latach przed przejściem na emeryturę. Możesz zabezpieczyć się ubezpieczeniem rentowym, które zastępuje część twoich dochodów, jeśli nie możesz pracować.

Ponadto "posiadanie zagadnień kognitywnych, takich jak choroba Alzheimera lub Parkinsona, może naprawdę wysadzić w najlepsze plany emerytalne", mówi Stephen Northington, certyfikowany planista finansowy i właściciel Northington Investment Group w Little Rock w Arkansas.

Ubezpieczenie długoterminowe może chronić twoje oszczędności emerytalne poprzez pokrycie kosztownej opieki dla małżonka, który potrzebuje pomocy.

5. Oszustwa emerytalne

Niepokój związany z brakiem pieniędzy na emeryturę stwarza podatny grunt dla oszustów.

Godnym uwagi przykładem są tak zwane 702 rachunki, które są polisami na życie sprzedanymi jako konta emerytalne. Oszuści często używają darmowych "seminariów na temat przejścia na wcześniejszą emeryturę" jako sposobu na przedstawienie swoich "strategii", informuje Urząd Nadzoru Finansowego (FINRA), organizacja non-profit.

FINRA doradza konsumentom, aby byli nieufni wobec jakiegokolwiek systemu, który obiecuje zwroty z inwestycji wynoszące 12% lub więcej, lub wszystko, co obiecuje, że możesz przejść na wcześniejszą emeryturę lub zrobić tyle samo na emeryturze, co podczas pracy.

Dolna linia

Chociaż nie można wyeliminować wszystkich potencjalnych zagrożeń dla oszczędności emerytalnych, można je zmniejszyć. Jeśli masz obawy dotyczące planowania emerytalnego, skonsultuj się z finansistą.

Aubrey Cohen jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i pierwotnie opublikowany przez USA Today.

Zdjęcie przez iStock.