Jak uzyskać najniższe oprocentowanie pożyczek studenckich -

Wszystkie pożyczki federalne wydawane każdego roku mają taką samą, stałą stopę procentową - niezależnie od kredytu kredytobiorcy. Prywatne kredyty studenckie mają z kolei szerokie spektrum procentowe.

Na przykład obecne stopy procentowe kredytów studenckich dla kredytów prywatnych wynoszą od 5,25% do 14,53% dla stałych stóp procentowych i 3,69% do 12,99% dla zmiennych stóp procentowych.

Aktualne oprocentowanie refinansowania kredytów studenckich wynosi od 3,09% do 8,72% dla stałych stóp procentowych i 2,47% do 8,17% dla zmiennych stóp procentowych.

Zakresy te są szerokie, ponieważ uwzględniają między innymi różnice w profilach kredytowych kredytobiorców i warunkach kredytowych. Niezależnie od tego, czy zaciągasz pożyczkę prywatną po raz pierwszy, czy refinansujesz istniejący dług kolegium z prywatnym pożyczkodawcą, wykonaj wszystkie poniższe czynności, aby uzyskać najniższą stawkę kredytów studenckich:

Jeśli nie masz dobrego kredytu lub nie masz dostępu do osoby, która podpisała umowę, kto to zrobił, prawdopodobnie uzyskasz najniższą stopę procentową pożyczki studenckiej z federalną pożyczką studencką.

Ale jeśli szukasz prywatnych pożyczek studenckich lub refinansowania kredytów studenckich, warto zastosować nawet kilka z tych porad dotyczących oszczędzania odsetek. Na przykład 30 000 USD zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich 5% stopa procentowa zaoszczędziłaby 30 USD miesięcznie i ponad 3600 USD przez 10 lat w porównaniu z 7% stopą procentową.

Robić zakupy

Różni kredytodawcy oferują różne zakresy oprocentowania, więc porównaj prywatne kredyty studenckie, aby uzyskać najlepszą możliwą do uzyskania stopę. Spójrz na roczne stopy procentowe, najdokładniejszy sposób na porównanie stóp procentowych. RRSO odzwierciedla prawdziwy koszt pożyczki, w tym naliczone odsetki, odsetki skapitalizowane i wszelkie opłaty za powstanie kredytu, które mają zastosowanie.

Powrót do góry

Masz doskonały kredyt

Prywatne kredyty studenckie są oparte na kredytach, co oznacza, że ​​oprocentowanie, które dostajesz, zależy od historii kredytowej. Ogólnie rzecz biorąc, im wyższa ocena kredytowa, tym niższa stopa procentowa, do której się kwalifikujesz. Oprócz historii kredytowej pożyczkodawcy zazwyczaj oceniają dochody i inne należności. Im wyższy dochód w porównaniu do całego zadłużenia, tym bardziej prawdopodobne jest, że kwalifikujesz się do niższej stopy procentowej.

Nie masz jeszcze doskonałego kredytu? Jeśli Twój kredyt ulegnie poprawie w przyszłości, możesz obniżyć stopę procentową poprzez refinansowanie kredytów studenckich.

Powrót do góry

Złóż wniosek z osobą podpisującą

Jeśli nie masz doskonałego kredytu lub wystarczająco wysokiego dochodu, prawdopodobnie kwalifikujesz się do niższej stopy procentowej, stosując się do współdecydującego, który ma dobry kredyt i solidny dochód. Twój współautor będzie odpowiedzialny za dokonywanie płatności, jeśli tego nie zrobisz. Jednak nie muszą one być zawieszane na zawsze - wielu kredytodawców zezwala na zwolnienie osoby podpisującej po tym, jak główny kredytobiorca dokonuje płatności na czas przez określony czas.

Uzyskaj wszelkie upusty, które mają zastosowanie

Niektórzy kredytodawcy oferują zniżki dla kredytobiorców, którzy wybierają określone opcje spłaty lub mają konto bankowe w swojej instytucji finansowej. Upusty kredytodawców obejmują:

• College Ave: Klienci korzystający z refinansowania kredytów studenckich uzyskują obniżkę stóp procentowych o 0,25 punktu procentowego w przypadku zapisów na autopay oraz dodatkowe obniżki o 0,25 punktu, jeśli autopay jest powiązany z kontem w banku krajowym, co daje łączną możliwą zniżkę w wysokości pół punktu procentowego.
• Odkryj: uzyskaj obniżkę o 0,35 punktu procentowego, aby móc rejestrować płatności tylko odsetkowe podczas procesu składania aplikacji i dokonywać płatności tylko odsetkowych, gdy jesteś w szkole i przez cały okres karencji.
• Sallie Mae: Twoje oprocentowanie będzie o jeden punkt procentowe niższe, jeśli wybierzesz opcję spłaty odsetek zamiast odroczonej opcji spłaty. Dzięki opcji spłaty odsetek płacisz odsetki naliczane miesięcznie, gdy jesteś w szkole i podczas okresu karencji. Po upływie okresu karencji zaczniesz robić pełne miesięczne płatności.
• SunTrust: uzyskaj rabat na oprocentowanie w wysokości 0,25 punktu za zarejestrowanie się w autopayu i dodatkowe obniżenie o 0,25 punktu, jeśli Twoje płatności automatyczne są dokonywane z konta bankowego SunTrust, przy całkowitej obniżce stopy procentowej o pół punktu procentowego.
• Wells Fargo: Otrzymasz obniżkę stóp procentowych o 0,25 punktu procentowego, jeśli ty lub twój podpisujący już posiadasz pożyczkę studencką Wells Fargo, lub jeśli ty lub twój podpisujący jesteście lub otworzysz rachunek oszczędnościowy konsumenta Wells Fargo. Otrzymasz redukcję o 0,5 punktu, jeśli ty lub twój podpisujący jesteście częścią programu Portfolio by Wells Fargo.

Powrót do góry

Wybierz między stałą a zmienną stawką

Oprocentowanie zmiennych kredytów studenckich zazwyczaj zaczyna się od stawek niższych niż stałe. Jednak zmienne stawki mogą rosnąć miesięcznie lub kwartalnie, w zależności od pożyczkodawcy. Stałe stawki pozostają takie same przez cały czas trwania pożyczki. Jeśli planujesz spłacić pożyczkę bardzo szybko, wybór zmiennej stopy może mieć sens. Jednak stopy procentowe kredytów studenckich rosną na ogół, ponieważ Rezerwa Federalna kontynuuje podwyższanie stopy funduszy federalnych.

Powrót do góry

Wybierz najkrótszy termin wypożyczenia, którym możesz zarządzać

Kredytodawcy zwykle oferują kilka opcji na okres kredytowania lub długość okresu spłaty. Ogólnie rzecz biorąc, otrzymasz najniższą stopę procentową, wybierając najkrótszy okres pożyczki. Możesz także zaoszczędzić na odsetkach, ponieważ będziesz płacił odsetki przez krótszy okres.Z drugiej strony, krótszy okres pożyczki oznacza, że ​​miesięczne płatności będą wyższe, więc wybierz najkrótszy termin, który możesz wygodnie zarządzać.

Powrót do góry

Zarejestruj się w autopay

Większość pożyczkodawców federalnych i prywatnych oferuje redukcję stóp procentowych o 0,25 punktu dla kredytobiorców, którzy rejestrują się, aby ich miesięczne płatności były automatycznie potrącane z ich konta bankowego. Często zakresy stawek, które reklamują kredytodawcy, obejmują zniżkę autopay.

Oprócz oszczędzania pieniędzy, zapisanie się do autopay może również zapewnić spokój: nie musisz się martwić o przypadkowe pominięcie płatności.

Powrót do góry