Ubezpieczenie na życie dla małżeństw

Kiedy budujesz swoje życie z kimś innym, podstawa, którą obaj układacie, może wymagać ochrony, którą zapewnia ubezpieczenie na życie dla małżeństw.

Według badań przeprowadzonych w 2015 roku przez grupę handlową LIMRA i non-profit Life Happens ponad 40% Amerykanów nie ma ubezpieczenia na życie. Kolejne 19% ma tylko grupowe ubezpieczenie na życie, zakres dostępny w ramach pracy, który często nie wystarcza na zaspokojenie potrzeb rodziny. Wśród osób w wieku od 25 do 44 lat 48% nie ma ubezpieczenia na życie.

Oto kilka powodów, dla których warto rozważyć ubezpieczenie na życie, gdy jesteś małżeństwem i masz kilka opcji dotyczących polis.

1. Dodajesz więcej wydatków

Pary często wykorzystują swoje połączone dochody, aby wziąć na siebie większe zobowiązania finansowe, takie jak wynajęcie ładniejszego mieszkania, zakup domu lub nowych samochodów i ewentualnie posiadanie dzieci. Wiele par nie byłoby w stanie ponieść tych kosztów przy jednym dochodzie. Jednym z głównych powodów zakupu ubezpieczenia na życie jest wymiana dochodu, tak aby Twoja rodzina mogła kontynuować swoje plany i styl życia.

»Sprawdź ceny ubezpieczeń na życie: Porównaj termin wyceny ubezpieczenia na życie.

2. Twój współmałżonek może być odpowiedzialny za twoje długi

Wszelkie długi pozostawione po śmierci zostaną wypłacone z twojego majątku, czyli twoje aktywa. To będzie jeść to, co przekazujesz współmałżonkowi.

Twój współmałżonek byłby w pogotowiu za długi we wspólnych rachunkach. Ponadto w stanach własności wspólnoty (w Arizonie, Kalifornii, Idaho, Luizjanie, Nevadzie, Nowym Meksyku, Teksasie, Waszyngtonie i Wisconsin), współmałżonek byłby odpowiedzialny za długi zaciągnięte po ślubie, takie jak salda kart kredytowych.

Oto więcej o tym, co dzieje się z twoimi długami po śmierci.

3. Ubezpieczenie na życie staje się droższe, gdy dłużej czekasz

Im wcześniej kupisz polisę i zablokujesz stawki ubezpieczenia na życie, tym więcej pieniędzy zaoszczędzisz na dłuższą metę. Ceny, które będziesz podawać w polisach, będą droższe z każdą mijającą datą urodzin. Co więcej, nigdy nie wiesz, kiedy możesz rozwinąć chorobę, która może prowadzić do wyższych stawek, gdy chcesz kupić polisę.

Opcje ubezpieczenia na życie dla par małżeńskich

Gdy zdecydujesz się wykupić ubezpieczenie na życie, pojawi się pytanie, jaki rodzaj ubezpieczenia kupić i ile potrzebujesz. Twoja decyzja zależy od tego, jakie zobowiązania finansowe chcesz pokryć, jak długo te zobowiązania będą obowiązywać i ile chcesz wydać.

• Terminowe ubezpieczenie na życie jest odpowiedni dla wielu potrzeb. Obiecuje zapłacić ustaloną kwotę, jeśli umrzesz, podczas gdy polityka będzie obowiązywać. Ty decydujesz, jaka będzie wypłata i jak długo powinna obowiązywać polityka. Możesz zmienić polisę na czas określony tak, aby odpowiadała potrzebom finansowym. Na przykład, jeśli chcesz mieć pewność, że współmałżonek ma sposób na zastąpienie Twojego dochodu przez następne 10 lat, możesz kupić 10-letnią polisę ubezpieczenia na życie w wysokości, która byłaby zgodna z dochodem. Termin życie jest najtańszym sposobem zakupu ubezpieczenia na życie.
• Stałe ubezpieczenie na życie trwa całe życie i buduje wartość pieniężną. Jest to dobre rozwiązanie dla osób, które chcą zapewnić pieniądze bez względu na to, kiedy umrą, np. Środki na pokrycie kosztów pogrzebu. Ponieważ możesz wziąć pożyczkę od wartości gotówkowej, może ona również zostać wykorzystana jako źródło funduszy w późniejszym życiu.

Istnieje również wspólne ubezpieczenie na życie, które obejmuje dwie osoby w ramach jednej polisy i jest tańsze niż wykupienie osobnej polisy na każdą osobę.

• Ubezpieczenie na życie od pierwszego do wykupu: To się opłaca po śmierci pierwszej osoby. Następnie polityka się kończy; nie obejmuje wtedy pozostałego przy życiu małżonka. Pozostały przy życiu współmałżonek może wykorzystać te pieniądze do spłacenia salda kredytu hipotecznego lub innych długów. Pamiętaj, że tego rodzaju ubezpieczenie na życie może być trudne do znalezienia, ponieważ jest niewielu sprzedawców.
• Drugie ubezpieczenie na życie: Zwane także życiem po życiu, to się opłaca, gdy zmarli oboje małżonkowie. Zwykle używają go zamożne pary, które chcą mieć pewność, że spadkobiercy, na przykład dorosłe dzieci, mają pieniądze na opłacenie podatku od nieruchomości lub podatku od spadków.

Jeśli terminowe ubezpieczenie na życie odpowiada Twoim potrzebom, nasze narzędzie do zarządzania ubezpieczeniami na życie może pomóc Ci ustalić, ile potrzebujesz ubezpieczenia i porównywarki.

Aubrey Cohen jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Zdjęcie przez iStock.