Inwestowanie lekcji od młodzieży

Richard M. Rosso

Dowiedz się więcej o Richardzie na naszej stronie Zapytaj doradcę

"Dzieci mówią najszlachetniejsze rzeczy." -Tammy Wynette

To szczery zaszczyt nauczać przyszłe pokolenia o pieniądzach. Dzieci w wieku poniżej 13 lat są nadmiernie podekscytowane, skłonne do wyrzucania z siebie wszystkiego, co ma na myśli, często ku zaskoczeniu wszystkich dorosłych w pokoju. Zawsze upewniam się, że na końcu znajdziesz wiele smakołyków dla wszystkich. Ponieważ była później w tym dniu, klasa czwartej klasy, która ostatnio odbyła podróż do biura, była wyjątkowo głodna. Wciąż jednak nie miałem zamiaru zmieniać rutyny - uczymy się od początku, niszcząc ciastka na końcu. A ta babeczka była wyjątkowo świeża i mroźna. Ale to nie miało znaczenia: nie zamierzałem odejść od planu, z którego korzystałem od lat.

Z ust dzieci, lekcji i zachowań wyraźnie zapomnieliśmy. Jako dorośli jesteśmy nieustannie bombardowani hałasem codziennego życia, a z powodu naszych uprzedzeń czasami nie widzimy rzeczy wyraźnie. Dzieci też są przytłoczone bodźcami, ale nie mają tak głęboko zakorzenionego filtra, a więc są chętne do widzenia rzeczy takimi, jakimi są i chętnie dzielą się opinią. Są mądre słowa pochodzące z ust niemowląt, jeśli tylko słuchasz. Oto kilka prostych zasad:

1. Odrób zadanie domowe przed podjęciem działania. Wiele dzieci uważa, że ​​zanim dokonasz ważnego zakupu, odrabiacie pracę domową. Idea pracy domowej dla dzieci może nie być tak wyrafinowana jak dla dorosłych, ale inwestorzy często zapominają, zwłaszcza gdy rynki są bardziej niekonsekwentne, że emocje mogą przytłoczyć chęć zagłębienia się w fakty. Najpierw podejmujemy działania ze strachu lub paniki i radzimy sobie z konsekwencjami później. Dzieci zawsze wydają się zdziwione, jak wiele osób dorosłych kupuje i sprzedaje inwestycje oparte wyłącznie na tym, co widzą w telewizji lub słyszą w radiu. Pamiętajcie, ci młodzi studenci uważają, że kupowanie płatków śniadaniowych w oparciu o media jest w porządku, ale pozyskanie inwestycji lub "czegoś, co może spaść" (ich słowa, nie moje) wymaga więcej czasu i wysiłku.

W czasach skrajności rynkowych czas na podjęcie puli twojego portfela (i twojego), aby ustalić, czy czujesz się swobodnie z planem alokacji aktywów - podział aktywów na akcje, stały dochód, gotówkę i inne inwestycje. Jeśli czujesz się niekomfortowo, ponieważ Twoje portfolio ma tendencję do zwiększania obrotów na wyższym lub niższym rynku, odrób swoją pracę domową, aby zainwestować w inwestycje powodujące obawy. Stamtąd nadszedł czas, aby zdecydować (w oparciu o pracę domową, a nie zgagę), aby wziąć jedną z trzech dróg, jak oceniasz zasoby finansowe: pozostań na kursie, kup więcej lub sprzedaj inwestycje powodujące cierpienie. Ponownie oprzyj te decyzje na swojej tolerancji na ryzyko, a następnie zachowaj profil ryzyka poprzez dobre i złe cykle.

2. Kupuj nisko. Wiem, że brzmi to niepoważnie lub uproszczo, ale dla dojrzałego tłumu, kupowanie nisko jest łatwiejsze niż zostało powiedziane. Dzieci uważają, że powinny starać się jak najlepiej kupować niskie inwestycje, a przynajmniej mają nadzieję osiągnąć to w sposób konsekwentny. Głosimy cierpliwość, gdy dzieci chcą nowej gry wideo, czas nauczyć się cierpliwości i pozwolić, by ceny aktywów przyszły do ​​nas.

3. Kup to, co rozumiesz. Kolejny łatwy, teoretycznie. Dzieci czują się mocno o kupowaniu tego, co znają lub rozumieją. Czasami dokonujemy zbyt skomplikowanej alokacji portfela, kupując inwestycje, których nie rozumiemy w pełni. Istnieje mnóstwo pojazdów dostępnych w oparciu o ruchy walutowe, zakłady przeciwko rynkom lub określonym branżom lub obiecujące apetyty, gdy rynek jest bezkierunkowy. Ale jaki będzie ich wpływ na twoje ogólne portfolio? Jeśli dodawanie wydaje się zbyt skomplikowane i nie możesz tego wyjaśnić znajomemu, możesz lepiej go przekazać. Skomplikowana strategia niekoniecznie jest lepsza. Twój plan inwestycyjny musi być realistyczny, praktyczny i wygodny w oparciu o spersonalizowane cele i aspiracje.

4. Dyscyplina "sprzedaj", co to jest? Dzieci wydają się przyjmować ideę sprzedaży inwestycji i posuwania się naprzód. Dla niektórych z nas dorosłych może to stanowić wyzwanie. Mamy tendencję do przeciwstawiania się równoważeniu lub pozwalamy jednej inwestycji pochłonąć większą część portfela, co skutkuje większym ryzykiem. Jeśli nie masz dyscypliny związanej z zakupem i sprzedażą aktywów, aby przywrócić portfel do pierwotnej alokacji, ostatecznie nie kontrolujesz ryzyka. Rebalancing wymaga kontrrzynacyjnej natury, dzięki której golisz to, co najlepsze, i dodajesz dolary do tych klas aktywów, które są obecnie nieuczciwe.

Skoncentrowana pozycja oznacza, że ​​akcje, przemysł lub sektor stanowią nieproporcjonalnie dużą część całego portfela, zwykle 20% lub więcej. Efektem końcowym jest większa niestabilność portfela; kluczowym czynnikiem zwrotu, dobrym lub złym, jest wydajność dużego gospodarstwa. Inwestorzy czasami niechętnie rezygnują ze skoncentrowanych pozycji ze względu na konsekwencje podatkowe dużego zysku kapitałowego lub zakotwiczenia w cenie z przeszłości, aby zminimalizować stratę. Ważne jest utrzymanie perspektywy ryzyka jako priorytetu.

5. Zaczekaj cierpliwie na babeczki na końcu. Inwestowanie wymaga cierpliwości i dyscypliny. Musisz wyznaczyć cele, a kiedy te cele zostaną spełnione, na pewno czeka cię słodka nagroda.Trudno było dzieciom skupić się na lekcji z oczekiwaniami; w końcu dowiadują się, że skróty do wypieków nie istnieją, szczególnie dzięki moim lekcjom! Podobnie jest z inwestowaniem. My też chcemy najpierw nasz deser lub staramy się szybko wzbogacić w oparciu o skróty. Kiedy rynki nie współpracują, najlepsze są zazwyczaj strategie typu back-to-basics, takie jak oszczędzanie, zmniejszanie zadłużenia i wydłużanie czasu potrzebnego do osiągnięcia celu finansowego.

Czego nauczysz się dziś od dzieci? Zachowaj otwarty umysł i możesz być zaskoczony.