Jak rozmawiać na emeryturze ze swoim współmałżonkiem

Jeśli nigdy nie rozmawiałeś o emeryturze ze współmałżonkiem, nie jesteś sam. Ale to ważna rozmowa, jeśli chcesz, aby twoje marzenia emerytalne stały się rzeczywistością.

Trzydzieści sześć procent par twierdzi, że nawet nie pomyślały o planie emerytalnym, a 47% par nie zgadza się z tym, ile pieniędzy będą potrzebować na emeryturze, wynika z badania Fidelity Investments, w którym wzięło udział 1051 par w 2015 roku.

"Ludzie bardziej swobodnie mówią o seksie niż o pieniądzach" - mówi John Schwartz, autor książki "This is the year I Put My Financial Life in Order" oraz reporter zajmujący się zmianami klimatycznymi w The New York Times.

"To emocjonalnie bolesna sprawa, której wielu ludzi po prostu unika", mówi.

Jak zacząć

Pytanie za milion dolarów, które leży u podstaw wszystkich innych pytań emerytalnych, brzmi: Czy twoje oszczędności są na dobrej drodze do wspierania pożądanego przyszłego stylu życia? Wspólna praca w celu ustalenia tego, być może za pomocą kalkulatora emerytalnego, może pomóc w rozpoczęciu rozmowy.

Myślenie o przejściu na emeryturę może być trudne dla niektórych osób. Mogą kojarzyć to ze starzeniem się lub z ponurym doświadczeniem domu opieki. Jeśli jest to prawdą dla współmałżonka, starannie zaplanuj rozmowy.

Nie wychodź na emeryturę, gdy któryś z was jest zestresowany lub zmęczony, mówi Syble Solomon, specjalista od spraw finansowych i twórca gry Money Habitudes, gry online pozwalającej zorientować się w stosunku do pieniędzy.

Zamiast tego porozmawiaj o tym na wakacjach lub przy dobrym posiłku.

Mary Ballin, certyfikowana planistka finansowa z Mosaic Financial Partners w Walnut Creek w Kalifornii, zaleca "datki pieniężne", w których pary poświęcają czas "na oderwanie się od domu i ładunku prania oraz stosu naczyń i dzieci" omówić dowolny temat pieniędzy.

Moc otwartych pytań

Nie stawiaj wymagań, gdy rozmawiasz ze współmałżonkiem o emeryturze. Zamiast tego zadawaj pytania otwarte i bez zagrożenia.

"Jednym ze sposobów na rozpoczęcie jest, gdy widzisz, co dzieje się z ludźmi, których znasz" - mówi Solomon. Jeśli twoi sąsiedzi właśnie sprzedali swój dom, aby podróżować po kraju w RV, zapytaj współmałżonka: "Co o tym sądzisz?"

Innym pomysłem jest wyobrażenie sobie, jak wygląda emerytura. Zapytaj współmałżonka: "Kiedy myślisz o przejściu na emeryturę, kiedy budzisz się rano, o której porze myślisz, że się obudzisz? Co zobaczysz przez okno? "- mówi Solomon - może to plaża, góry lub twój obecny widok.

"Zaczynasz mówić o tym, jakie są ludzkie obrazy, ich oczekiwania, ich marzenia" - mówi Solomon.

Ale nie bądź zaskoczony, jeśli nie zgadzasz się z niektórymi punktami - lub nawet wieloma punktami.

"Możesz mieć dwie zupełnie różne koncepcje dotyczące tego, co chcesz zrobić na emeryturze" - mówi Shelly-Ann Eweka, dyrektor ds. Planowania finansowego w TIAA w Denver.

"Będą jakieś kompromisy", mówi.

Konkretne

Po kilku wstępnych dyskusjach możesz być gotowy, aby wspólnie odpowiedzieć na kilka bardziej konkretnych pytań. Oto trzy pytania do wzajemnego zadawania pytań:

1. Co zrobimy na emeryturze?

Ludzie często zapominają o swoim codziennym życiu, mówi Rick Kahler, założyciel Kahler Financial Group w Rapid City w Południowej Dakocie.

"To, co uważam, że nie mówią, brzmi:" Jak będą wyglądać nasze dni? "- mówi.

Na przykład, może chcesz podróżować, a współmałżonek woli zostać w domu i ogrodzie.

Różnice w zakresie wydatków uznaniowych niekoniecznie stanowią problem - mówi Jill Fopiano, dyrektor naczelny O'Brien Wealth Partners.

"W niektórych przypadkach jeden z małżonków dużo podróżuje, a drugi nie", mówi.

Trudniej jest nie zgadzać się z ważnymi decyzjami finansowymi, mówi. na przykład jeden z małżonków chce zmniejszyć rozmiar do mniejszego domu, a drugi nie. Rozwiązanie tych problemów może zająć sporo czasu i kompromisu.

2. Kiedy przejdziemy na emeryturę?

Połowa par ankietowanych przez Fidelity nie zgodziła się na to, kiedy przejdą na emeryturę - niepokojące odkrycie, biorąc pod uwagę, że twój wiek emerytalny jest ważny w ustalaniu, ile musisz zaoszczędzić.

Dobre wieści? Ustalenie, w jakim wieku chcesz przejść na emeryturę, może prowadzić do głębszych rozmów. Zmaganie się z tymi i podobnymi pytaniami "sprawiło, że mówimy o pieniądzach, naszych oczekiwaniach i naszych pragnieniach" - mówi Schwartz o nim i jego żonie. "To była naprawdę wartościowa rozmowa."

Kolejne ważne pytanie: Czy przejdziesz na emeryturę w tym samym czasie? Odpowiedź może mieć poważne konsekwencje, jeśli chodzi o to, w jaki sposób i kiedy korzystasz z oszczędności emerytalnych i dochodzisz Social Security. Oto kilka pomysłów na temat tego, kiedy należy wziąć świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.

3. Jakie są nasze najważniejsze priorytety?

Twoja sytuacja finansowa określi, co możesz zrobić na emeryturze, więc warto nadać priorytet temu, co najważniejsze.

"Rozpocznij ustalanie priorytetów", mówi Eweka, "a następnie zapytaj:" Co nas czeka, abyśmy mogli sobie na to pozwolić?"

"Realistycznie" - dodaje - "jeśli masz pięć rzeczy na liście, być może uda ci się zrobić trzy z nich. Właśnie dlatego wybierasz priorytety.Albo możesz mieć szczęście - możesz zrobić wszystkie pięć."

A jeśli jesteś z tyłu?

Im szybciej zaczniesz oszczędzać, tym lepiej, ponieważ siła składu oznacza, że ​​zwroty z inwestycji zaczynają się budować na sobie, co znacznie ułatwia pracę.

Jedna zasada: Jeśli masz 401 (k) lub podobny plan w pracy, oszczędzaj tam wystarczająco, aby uzyskać dopasowanie do firmy. To darmowe pieniądze, których nie chcesz przepuścić.

Jeśli nie masz planu pracy, to ustawienie IRA lub Roth IRA to kolejna najlepsza rzecz. (Sprawdzamy tutaj dostawców IRA.)

Jeśli teraz coś oszczędzasz, rozważ co roku zwiększanie stopy oszczędności. Nawet niewielkie wzrosty mogą mieć duży wpływ w czasie. Zobacz, jak 1-procentowy wzrost oszczędności może uatrakcyjnić Twoje emerytalne życie o 1 milion USD.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.