Jak często mogę refinansować pożyczki studenckie?

Możesz refinansować kredyty studenckie tak często, jak chcesz.

Zazwyczaj refinansowanie nie wiąże się z opłatami inicjacyjnymi ani innymi kosztami, a pożyczki studenckie nie są objęte opłatami z tytułu przedpłaty. Jeśli znajdziesz niższe oprocentowanie, możesz za każdym razem oszczędzać pieniądze.

" WIĘCEJ: Czy należy refinansować pożyczki studenckie? Oblicz swoje oszczędności

Korzyści z refinansowania

Refinansowanie oznacza połączenie kredytów studenckich w nową pożyczkę prywatną o niższym oprocentowaniu. Niższa stawka pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze w czasie, zmniejszając kwotę, którą płacisz w procentach. Jeśli refinansujesz ponownie przy jeszcze niższej stopie procentowej, możesz zaoszczędzić więcej.

Załóżmy na przykład, że kończysz z istniejącym zadłużeniem w wysokości 40 000 USD przy stopie procentowej 7%. Będziesz dokonywać płatności w wysokości 464 $ co miesiąc przez 10 lat i zapłacić 15 732 USD odsetek do czasu spłaty pożyczki.

Refinansowanie tej pożyczki natychmiast po oprocentowaniu 5% zaoszczędziłoby 40 USD miesięcznie i 4.821 USD odsetek w okresie 10 lat. Jeśli znajdziesz lepszą stawkę na poziomie 4% i refinansujesz pożyczkę po raz drugi, możesz zaoszczędzić dodatkowe 20 USD miesięcznie i 23313 USD odsetek w ciągu 10 lat.

Czytelnicy również pytają

Czy możesz refinansować pożyczki studenckie? Możesz refinansować zarówno federalne, jak i prywatne pożyczki studenckie. Rząd federalny nie oferuje refinansowania kredytów studenckich, ale można refinansować kredyty federalne przez prywatnych pożyczkodawców. Aby się zakwalifikować, zazwyczaj potrzebujesz dobrego kredytu, pozytywnej historii kredytowej i wystarczających dochodów, aby pozwolić sobie na spłatę zadłużenia i wydatków.

" WIĘCEJ: Czy możesz refinansować pożyczki studenckie? Czy powinienem refinansować pożyczki studenckie? Powinieneś refinansować kredyty studenckie, jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, możesz się zakwalifikować, a twoje finanse są stabilne. Aby zakwalifikować się do najniższych stawek - i największych oszczędności - będziesz potrzebować doskonałej oceny kredytowej, czystej historii kredytowej i wystarczających dochodów, aby wesprzeć swoje długi i wydatki.

Jeśli masz pożyczki federalne i walczysz o spójne płatności, refinansowanie nie jest dla ciebie. Zamiast tego rozważ federalną konsolidację pożyczek studenckich lub plan spłaty uzależniony od dochodów.

" WIĘCEJ: Czy powinienem refinansować pożyczki studenckie? Czy refinansowanie pożyczek studenckich oszczędza pieniądze? Tak, jeśli kwalifikujesz się do niższej stopy procentowej. Z niższą stawką, będziesz mieć niższą miesięczną opłatę, zwalniając gotówkę na inne wydatki. Możesz także wybrać krótszy harmonogram spłat, który pomoże Ci stać się bez długów szybciej i zaoszczędzić pieniądze w długofalowym interesie.

" WIĘCEJ: Czy refinansowanie pożyczek studenckich oszczędza pieniądze?

Jak refinansowanie może wpływać na kredyt

W twoim najlepszym interesie jest robienie zakupów po najniższych możliwych stawkach. Żaden z dwóch kredytodawców nie ma takich samych kryteriów underwritingu, a każdy z nich może zaoferować ten sam klientowi inną stawkę.

Ale zakupy wymagają ostrożności, ponieważ kredytodawcy wykonują "twardą" kontrolę kredytową przed zatwierdzeniem każdej nowej pożyczki - i często po prostu pokazują stawki, na które się kwalifikujesz. Ciężkie zapytanie stanowi wniosek o kredyt; zbyt wiele zapytań może obniżyć ocenę kredytową.

Najlepiej ograniczyć zakupy do krótkiego okna tygodnia. Wielokrotne twarde zapytania - "zakupy na raty" - w przypadku dużych pożyczek, takich jak kredyty studenckie, samochody i kredyty hipoteczne, są traktowane jako pojedyncze zapytanie, jeśli zostaną wykonane w bardzo krótkim czasie.

Kontrole te pozostaną w Twoim raporcie kredytowym przez około 24 miesiące, ale po 12 miesiącach nie wpłyną na Twój kredyt.

To, jak duży trafisz z twardego zapytania, zależy od historii kredytowej. Osoby z krótką historią kredytową lub kilkoma kontami są bardziej skłonne do odczuwania skutków trudnych zapytań. Osoby posiadające rozległe historie kredytowe nie będą miały większego negatywnego wpływu na twarde kontrole, jeśli w ogóle wpłyną na ocenę kredytową.

Jak refinansować pożyczki studenckie

Aby refinansować kredyty studenckie, musisz mieć punktację kredytową w wysokości 600 lub powyżej i solidny dochód lub współodpowiedzialny z tym profilem. Jeśli masz niski kredyt lub napotykasz na inne trudności finansowe, refinansowanie nie jest najlepszą opcją. Zamiast tego porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą lub personelem obsługującym o innych sposobach obniżenia płatności lub stopy procentowej.

" WIĘCEJ: Porównaj oferty refi od wielu pożyczkodawców

Po drodze, gdy twój kredyt się poprawi, możesz ponownie zbadać refinansowanie.

Możesz refinansować zarówno prywatne pożyczki, jak i swoje pożyczki federalne. Jeśli refinansujesz swoje pożyczki federalne, stracisz możliwość wybaczania pożyczek i opcji spłaty zależnych od dochodów.

Możesz refinansować w banku, unii kredytowej lub pożyczkodawcy online. Ale nie musisz trzymać się tego samego pożyczkodawcy za każdym razem, gdy refinansujesz.