Jak wyglądają plany spłaty kredytu studenckiego przestawiającego się
Все про PR в IT / Выстраивание коммуникаций и бренда компании / Интервью с PR-менеджером
Spisu treści:
- Jakie są Twoje możliwości poza standardowym planem?
- W jaki sposób plany przełączania wpływają na ogólną cenę?
- Jak zmieniasz plany spłat?
- Na wynos
- Nasza metodologia
- Zapisz się na cotygodniowy biuletyn Investmentmatome Grad, aby uzyskać porady dotyczące kariery i pieniędzy dostarczane bezpośrednio do skrzynki odbiorczej.
Jeśli masz trudności z przyznaniem spłaty kredytu studenckiego w 10-letnim standardowym planie spłaty, to opóźnienie - a ostatecznie przejście w stan spłaty - nie jest Twoją jedyną opcją. Pożyczki federalne dają możliwość obniżenia kwoty, którą jesteś winien w każdym miesiącu, wybierając inny plan spłat kredytu studenckiego, prywatny kredyt nie oferuje korzyści.
W większości przypadków niższa miesięczna rata oznacza również dłuższy okres spłaty, który zwiększa całkowitą kwotę należnych odsetek. Ale przejście na bardziej przystępny plan spłat może pomóc w uniknięciu szkodliwych konsekwencji niewykonania zobowiązań: zrujnowanej oceny zdolności kredytowej, przyozdobionych płac i niezdolności do zakwalifikowania się do pomocy federalnej w przyszłości.
Oto, jak obniżyć swoje płatności i ile będzie to kosztować w dodatkowych odsetkach w czasie.
Jakie są Twoje możliwości poza standardowym planem?
- Skrócona spłata to 10-letni plan, który pozwala na rozpoczęcie niższej kwoty miesięcznie, a następnie zwiększa płatności co dwa lata. Kwota, którą zapłacisz do końca okresu wypożyczenia, będzie na ogół wyższa niż kwota, którą zapłaciłbyś w standardowym planie.
- Przedłużona spłata wydłuża okres spłaty do 25 lat, a Twoje płatności mogą być stałe lub stopniowane. Jest dostępny tylko dla kredytobiorców, którzy mają ponad 30 000 USD w zaległych pożyczkach bezpośrednich.
- Rząd oferuje cztery plany spłaty zależne od dochodów: zależne od dochodu, zależne od dochodu, wynagrodzenie, które zarabiasz i zmienione, jak zarabiasz. Najbardziej hojny plan, który kwalifikujesz, zależy od roku, w którym po raz pierwszy zaciągnąłeś kredyty. Plany te ograniczają miesięczne płatności w wysokości 10% do 20% dochodu uznaniowego i wybaczają pozostałe saldo pożyczki po 20-25 latach płatności na czas.
W jaki sposób plany przełączania wpływają na ogólną cenę?
To ważna decyzja, aby zmienić swoje pożyczki studenckie. Chcieliśmy więc dowiedzieć się, jak bardzo kredytobiorcy, którzy przestawili się ze standardowego planu, faktycznie zapłacą z czasem, ponieważ odsetki składają się na dłuższe okresy spłaty kredytów. Czy przełącznik byłby tego wart? Oto, co dowiedzieliśmy się:
Dla pożyczkobiorcy w tym przykładzie, wybór stopniowej lub opartej na przychodach spłaty oznaczałby zapłacenie dodatkowo prawie 1,500 USD odsetek w stosunku do pierwotnej kwoty pożyczki. Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z dodatkowego zainteresowania, za które jesteś odpowiedzialny. Ale ten dodatkowy koszt może się opłacić, jeśli nowy plan spłaty, który wybrałeś, pozwoli ci zaoszczędzić pieniądze na krótką metę, dzięki czemu zyskasz finansowe podstawy.
Jak zmieniasz plany spłat?
Podaj informacje o pożyczkach, statusach i zeznaniach podatkowych do Federalnego Studenta, aby zobaczyć prognozowane płatności w różnych planach. (Zapoznaj się z naszą sekcją metodologii poniżej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak dotarliśmy do naszych prognoz).
Kiedy już zorientujesz się, które plany mogą być dla Ciebie odpowiednie, zadzwoń lub wyślij e-mail do swojego urzędnika kredytowego, firmy, która zarządza Twoimi pożyczkami federalnymi w imieniu rządu. Typowymi pośrednikami kredytowymi są między innymi usługi pożyczek edukacyjnych w Wielkich Jeziorach, serwisy FedLoan, Nelnet i Navient. Ta firma potwierdzi, który plan zapewni najniższą możliwą miesięczną opłatę, a oni poinformują Cię o kolejnych krokach. Zmieniając swój plan bezpośrednio z obsługą kredytową, zawsze możesz to zrobić; nie musisz płacić firmom zajmującym się redukcją zadłużenia stron trzecich, aby ubiegać się o nowy plan lub o wybaczenie pożyczki poprzez opcje spłaty uzależnione od dochodów.
Jeśli kwalifikujesz się do programu opartego na dochodach, będziesz musiał wypełnić wniosek i odnawiać swoje dochody co roku. Po wprowadzeniu przełącznika upewnij się, że masz pewność, kiedy kolejna płatność będzie należna i jak ją zapłacisz, aby jej nie przegapić.
Na wynos
Kluczem do spłacenia pożyczek jest znalezienie planu, który zaspokoi Twoje najbliższe potrzeby, jednocześnie mając na uwadze długoterminowy wpływ na twoje finanse. Jeśli plan stopniowany, rozszerzony lub oparty na dochodach jest jedynym sposobem, w jaki możesz pozwolić sobie na znaczne miesięczne płatności, skorzystaj z opcji, która zapewni, że wszystkie Twoje płatności zostaną wykonane na czas. Unikasz bankructw, utrzymasz dobry kredyt i pozostanie na dobrej drodze, by pewnego dnia zostawić swoje pożyczki, nawet jeśli to potrwa od dłuższego czasu.
Aby dowiedzieć się więcej o tym, jak wybrać najlepszy plan spłaty, odwiedź stronę Investmentmatome Student Loan Central.
Nasza metodologia
Wykorzystaliśmy narzędzie do szacowania spłat Federal Student Aid, aby dowiedzieć się, ile naprawdę zapłacisz, gdy tylko uwzględnisz odsetki, w trzech planach spłaty: standardowej, stopniowej i opartej na dochodach.
Wykorzystaliśmy saldo pożyczki w wysokości 26 946 USD, czyli średnią kwotę pożyczek federalnych, które studenci czteroletnich szkół publicznych są winni po ukończeniu studiów, zgodnie z Federal Student Aid, a średnia stopa procentowa wynosi 3,9%. Przyjęliśmy także, że pożyczkobiorca ma początkowo skorygowany dochód brutto w wysokości 40 000 USD rocznie, jest samotny i mieszka w Kalifornii. Następnie nakreśliliśmy, ile płaci miesięcznie, odsetki i łącznie trzy plany spłaty.
Zapisz się na cotygodniowy biuletyn Investmentmatome Grad, aby uzyskać porady dotyczące kariery i pieniędzy dostarczane bezpośrednio do skrzynki odbiorczej.
Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
Zdjęcie przez iStock. Grafika za pośrednictwem Jazeena Pineda / Investmentmatome.
