Jak uzyskać pożyczkę biznesową, jeśli mój kredyt jest okropny? |

Pierwszą rzeczą, którą powinieneś wiedzieć jest to, że nawet jeśli masz pewność, że Twój kredyt jest słaby, nadal można uzyskać finansowanie. To nie jest łatwe, ale jest to możliwe. Istnieją opcje, ale złe kredyty kredytowe są obarczone wysokim ryzykiem; prawdopodobnie nie weźmiesz ich w innych okolicznościach.

Posłuchaj Petera i Jonathana, dlaczego kredyt handlowy ma znaczenie dla Leviego Kinga, założyciela i dyrektora generalnego Creditera w piątym odcinku The Bcast, oficjalnego podcastu Bplana (o 12:56):

Kliknij tutaj, aby zasubskrybować The Bcast w iTunes "

W tym artykule omówię:

• Jakie opcje istnieją dla osób ze złym kredytem
• Ryzyko związane z zaciągnięciem więcej długów
• Kroki, by odbudować swój kredyt

Jakie są twoje opcje?

Dla tych, którzy mają kiepski kredyt, drzwi do dofinansowania nie są całkowicie zamknięte, ale wybory wydają się nie być idealne. pożyczać od ryzyka kredytowego twojej firmy, w zasadzie, niezależnie od tego, czy uważają, że będziesz spłacał pożyczkę.

Im gorszy kredyt, tym wyższe postrzegają ryzyko i tym wyższe będą twoje stopy procentowe. Kabbage, alternatywna platforma kredytowa, wyjaśnia, że ​​większość banków będzie patrzyła na wyniki z poprzednich trzech lat, a jeśli Ty Firma nie istnieje od tak dawna, będzie musiała zobaczyć szczegółowe prognozy finansowe i biznesplan.

Zobacz też: 30 wskazówek dotyczących oszczędzania pieniędzy dla Twojej firmy

Oto złe kredyty kredytowe:

Tradycyjny kredyt bankowy

Ta opcja jest mniej prawdopodobna dla osób ze złym kredytem, ​​ponieważ tradycyjni pożyczkodawcy mają ograniczenia co do tego, kogo będą finansować. To powiedziawszy, nie jest to niemożliwe.Twoje oprocentowanie będzie jednak wyższe niż standardowa stawka, a więcej zabezpieczenia będzie wymagane od ciebie niż tradycyjny odbiorca. Jeśli uważasz, że nadal możesz się zakwalifikować, zapoznaj się z niektórymi opcjami kredytowymi oferowanymi przez SBA.

Mikropożyczka

Mikropożyczka jest podobna do tradycyjnej pożyczki bankowej, ale często pochodzą od alternatywnych pożyczkodawców, takich jak unie kredytowe. Mikrokredyt wydaje się łatwiejszy do uzyskania dla osób z deficytem kredytowym, ponieważ kwoty pożyczek, jak sama nazwa wskazuje, są niewielkie, zazwyczaj pięćdziesiąt tysięcy dolarów lub mniej. Z tego powodu wymagania kredytowe dla tych kredytów są również niższe. Jeśli ta kwota finansowania odpowiada Twoim potrzebom, jest to dobra opcja. Program SBA ma program mikropożyczek i istnieje kilka alternatywnych opcji pożyczek, takich jak Prosper i Zopa.

Zaliczka gotówkowa dla kupców

Zwana również zaliczką gotówkową dla firm, ta opcja ma zastosowanie tylko do tych mających problemy z przepływem gotówki, którzy potrzebowaliby dziesięć tysięcy dolarów lub mniej. Zaliczki gotówkowe mają zazwyczaj bardzo wysokie oprocentowanie, co oznacza, że ​​prawie na pewno zapłacisz więcej w długim okresie niż początkowa pożyczka, szczególnie w przypadku braku płatności. Upewnij się, że możesz spłacić na czas przed przejściem na tę trasę.

Biznesowa karta kredytowa

Jeśli możesz zabezpieczyć kartę kredytową w nazwie firmy oraz dokonywać zakupów i terminowych płatności, możesz uzyskać finansowanie i rozpocząć budowanie dobrego biznesu kredyt w tym samym czasie. Oczywiście, limit kredytowy, oprocentowanie i warunki płatności będą się różnić, a każdy bank lub unii kredytowej będą miały wymagania kwalifikacyjne, więc ta opcja nie będzie działać dla wszystkich.

Zobacz także: Brak gotówki? Uzyskaj pomoc z linii biznesowej

Linia kredytowa kapitału własnego

Inaczej znana jako "obstawianie farmy", oczywiste jest, że jest to opcja bardzo wysokiego ryzyka i dotyczy tylko tych, którzy są właścicielami domów. Ustawiłeś swój dom jako zabezpieczenie w celu zabezpieczenia kredytu bankowego.

Pożyczka oprocentowana

Ten rodzaj pożyczki ma niszową grupę odbiorców: musisz mieć wynik kredytowy powyżej 550, twoja firma musi zarabiać więcej niż sto tysięcy rocznie w sprzedaży, a kwota pożyczki nie może przekroczyć dziesięciu procent przychodów. Możesz otrzymać ten rodzaj pożyczki w ciągu zaledwie tygodnia. Jeśli spełniasz te kryteria, możesz dowiedzieć się więcej tutaj.

Przyjaciele i rodzina

Jeśli masz ludzi w swoim życiu, którzy mogą zainwestować w swój biznes, czasami możesz otrzymać pożyczkę od przyjaciół i rodziny. Oczywiście, dla wielu, którzy dopiero zaczynają i potrzebują pieniędzy, to po prostu nie jest możliwe. Albo potrzebna im kwota jest zbyt wysoka, albo ich grono przyjaciół i rodziny jest małe lub prawdopodobnie przywiązane do pieniędzy. Możliwe, że Twoi znajomi i rodzina uznają to za zbyt ryzykowne z powodu twojego złego kredytu.

Zobacz też: Jak poprosić przyjaciół i rodzinę o finansowanie swojej firmy

Czy pieniądze warte ryzyka?

naturalne, aby rozważyć, czy te warianty są warte możliwych złych skutków na drodze. Oczywiście, dla niektórych właścicieli firm, jak najszybsze uzyskanie dodatkowego finansowania może oznaczać konieczność podjęcia drastycznych środków, nawet zamknięcia firmy. Srebrna podszewka jest taka, że ​​większość z powyższych pomoże odzyskać kredyt, jeśli utrzymasz dobrą pozycję i dokonasz płatności na czas. Istnieje zastrzeżenie: jeśli nie możesz dokonać płatności na czas, te opcje spowodują utratę Twojej firmy i pogorszenie sytuacji.

Jeśli masz słaby kredyt, ale nie potrzebujesz natychmiastowego finansowania, opcje te mogą nie wydawać się atrakcyjne dla ciebie lub ryzyko może wydawać się zbyt wysokie. W obu przypadkach praca nad odzyskaniem środków jest kluczem do sukcesu Twojej firmy.

Co powinieneś zrobić, aby odzyskać kredyt?

Jeśli czas jest wyłączony na otrzymanie pożyczki, możesz upewnić się, że to tylko tymczasowe. To, co powinieneś zrobić, to zwiększyć swój kredyt, a oto jak:

1. Dowiedz się, jak działa kredyt. Jest coś takiego jak punktacja kredytowa, która ma wpływ na to, czy twoja firma dokonuje spóźnionych płatności, czy ma długi. Pamiętaj też, że jako właściciel firmy zasadniczo jesteś przedstawicielem kredytowym swojej firmy. Twój osobisty wynik kredytowy, uwzględniający różne czynniki, od kart kredytowych po płatności samochodowe, jest dużym czynnikiem, gdy bank decyduje, czy pożyczać. Nie traćcie serca; są pozytywne rzeczy, które możesz zrobić, aby zgromadzić kredyt.

2. Zdobądź grunt. Odwiedź lokalne biuro SBA lub SCORE lub poszukaj zasobów w swojej społeczności - podobnie jak lokalna uczelnia - które mogłyby połączyć cię z doradcą finansowym. Każdej osobie przysługuje jeden darmowy raport kredytowy rocznie, otrzymasz swój i upewnij się, że znasz status finansowy swojej firmy w środku i na zewnątrz.

3. Zacznij od podstaw, z podstawami. Jeśli masz zły kredyt, upewnij się, że wydatki osobiste i osobiste są rozdzielone. Zadzwoń do agencji windykacyjnych i skonfiguruj regularne płatności, na które możesz sobie pozwolić. Zapłać wszystkie rachunki na czas lub wcześniej.

Zobacz też: 8 krótkich porad, jak ustanowić kredyt na działalność

4. Włącz swoją firmę. Jeśli jeszcze nie zrobiłeś jasne, że pod nazwą firmy są rachunki, z którymi tworzysz dobre wyniki.

5. Zapłać wszystko, co możliwe. Nie tylko przedpłacanie rachunków często zabezpiecza ci zniżkę, ale jeśli chodzi o kredyt, tym więcej rzeczy, które są już wyrównywane i opłacane, tym lepiej.

6. Kiedy poprosisz o finansowanie, poproś o najmniejszą możliwą kwotę, aby pokryć swoje potrzeby. To zwiększy twoje szanse na uzyskanie pożyczki i możliwość jej spłaty. Nie chcecie więcej zadłużać się niż koniecznie, a na pewno nie chcecie skończyć z dużym długiem, którego nie stać na spłatę.

Planowanie przyszłości

Tam są prawdopodobnie zrozumiałymi powodami złego kredytu. Większość z nas wciąż odbija się od recesji, a niektóre firmy były bardziej dotknięte niż inne. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na "złych kredytów", budowanie kredytu jest planowanie na przyszłość firmy. Gdy zwiększysz swoją zdolność kredytową, znacznie łatwiej będzie uzyskać fundusze w miarę rozwoju firmy.

Ten artykuł jest częścią naszego Przewodnika po pożyczkach dla małych firm i Przewodniku po finansowaniu biznesu: dziś sfinansuj swój biznes z Bplanami.