Kiedy rozważyć prawnika pożyczek studenckich

Jeśli czujesz, że utknąłeś w czarnej dziurze pożyczki studenckiej, na przykład w przypadku niewywiązania się z umowy, możesz rozważyć kilka opcji, w tym regres prawny. Ale czy prawnik jest właściwym sposobem na rozwiązanie twoich problemów z długami?

Wykwalifikowani prawnicy zajmujący się pożyczkami studenckimi mogą analizować swoje problemy z zadłużeniem, a także walczyć w twoim imieniu, jeśli jesteś pozwany. Jednak mogą istnieć inne rozwiązania twojego problemu, które są bezpłatne i nie wymagają konsultacji, takich jak spłata zależna od dochodów, odroczenie i wyrozumiałość, konsolidacja lub refinansowanie. Jeśli potrzebujesz spersonalizowanej pomocy, prawnicy mogą być bardziej przystępną opcją niż firmy zajmujące się spłatą zadłużenia studenckiego, które pobierają średnio 613 USD za usługi, które możesz dostać za darmo, zgodnie z ankietą Investmentmatome z sierpnia 2016 r. Niezależnie od tego, czy zatrudniasz prawnika, zwróć uwagę na koszty i poszukaj najpierw opcji i usług bez ponoszenia kosztów.

Aby dowiedzieć się, czy prawnik zajmujący się pożyczkami studenckimi mógłby być właściwym wyborem, Investmentmatome skontaktował się z dwoma adwokatami - Adama Minsky'ego w Bostonie i Stanley Tate w St. Louis - aby dowiedzieć się, kiedy szukać porady prawnej i jak postępować z komornikami, procesy sądowe i zwodnicze praktyki pożyczkowe.

Stanley Tate

Tate: Jeśli jedna z dwóch rzeczy jest prawdziwa, powinieneś wynająć adwokata z tytułu pożyczki studenckiej: jesteś pozwany o pożyczkę studencką lub brakuje Ci pewności siebie w rozwiązaniu problemu pożyczki studenckiej, z którą masz do czynienia i potrzebujesz pomocy. Powiedziawszy to, jeśli jesteś pozwany, możesz nie potrzebować wynająć adwokata, który by cię bronił, ale powinieneś przynajmniej wynająć go na konsultację. W ten sposób możesz poznać swoje prawa, nauczyć się procesu sądowego i być lepiej przygotowanym do obrony.

Jakie są korzyści płynące z pracy z prawnikiem pożyczek studenckich w porównaniu z przedsiębiorstwem zajmującym się spłatą długów studenckich?

Tate: Jest tylko kilku prawników zajmujących się pożyczkami studenckimi w całym kraju. Z mojego doświadczenia wynika, że ​​ci, którzy nazywają siebie prawnikami pożyczek studenckich, są bardzo dobrze wyszkoleni i mają duże doświadczenie w rozwiązywaniu problemów związanych z pożyczkami studenckimi. Ta kombinacja treningu i doświadczenia pozwala prawnikowi pożyczki studenckiej efektywnie i sprawnie rozwiązywać problemy.

Adam Minsky

Minsky: Adwokaci to zawód regulowany, nadzorowany przez państwowe zarządy ds. Licencjonowania (zwane prętem) i trzymany zgodnie z surowymi zasadami dotyczącymi poufności i obowiązków służenia swoim klientom. Innymi słowy, adwokaci są odpowiedzialni wobec ciebie i ich paska stanu. Zapewnia to wiele zabezpieczeń, podczas gdy firmy udzielające pożyczek studenckich mogą być prowadzone przez nielicencjonowanych specjalistów.

Co mogą zrobić kredytobiorcy, jeśli uważają, że zostali oszukani lub pokrzywdzeni przez pożyczkodawcę lub pracownika obsługi pożyczek?

Minsky: Pożyczkobiorcy powinni prowadzić dokumentację komunikacji ze swoim pożyczkodawcą lub pożyczkodawcą, ponieważ mogą potrzebować tego później. Jeśli czują, że coś poszło nie tak, mogą spróbować przekazać sprawę do kierownictwa. Niektórzy kredytodawcy i serwisanci mają organ rozstrzygający spory, który może rozwiązać niektóre typowe problemy. Na przykład Departament Edukacji USA ma grupę Ombudsman, która może zajmować się sporami między kredytobiorcami a usługobiorcami. Pożyczkobiorcy mogą również złożyć skargę do Federalnego Biura Ochrony Konsumentów, które nadzoruje wiele aspektów obsługi kredytów studenckich. Ostatecznie, jeśli kredytobiorcy czują, że nigdzie się nie dostaną, mogą skontaktować się z prawnikiem.

Jakie są pierwsze kroki, jakie powinien podjąć kredytobiorca, jeśli zostaną pozwani przez prywatnego pożyczkodawcę, otrzymają wezwania od komornika lub nie wywiążą się z obowiązku zapłaty?

Tate: Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, gdy komornik wzywa do kredytu studenckiego, jest weryfikacja popytu na dług. Nie płacić nic, dopóki nie otrzymasz pisemnego dowodu, że jesteś winien dług. Dowód powinien przybrać formę weksla, a dokument potwierdzający, że kolekcjoner został upoważniony do odbioru długu.

Minsky: Jeśli jesteś w kolekcjach lub domyślnie, lub jeśli zostałeś pozwany, teraz jest czas, aby znaleźć adwokata. Być może masz dostęp do praw i opcji prawnych, ale możesz również podjąć pewne kroki, aby wykorzystać te opcje i zachować swoje prawa. Jest to szczególnie ważne, jeśli zostałeś pozwany. Jeśli potrzebujesz adwokata, ale nie wiesz, od czego zacząć, możesz wypróbować National Association of Consumer Adwokaci, która jest ogólnokrajowym stowarzyszeniem prawników zajmujących się prawami konsumenckimi, z których niektórzy mogą zajmować się pożyczkami studenckimi. Możesz również skontaktować się ze swoim stanowym stowarzyszeniem adwokackim, aby uzyskać skierowanie.

Jak przejąć kontrolę nad pożyczkami studenckimi

Prawnik może być w stanie pomóc, jeśli nie dotrzymasz warunków, ale zanim do tego dojdzie, zastanów się, jak odzyskać kontrolę nad swoimi pożyczkami studenckimi. Jeśli masz pożyczki federalne i nie stać ich na spłatę standardowego dziesięcioletniego planu, rozważ przejście na plan spłaty oparty na dochodach. Ten plan obejmuje płatności w wysokości 10-20% twoich uznaniowych dochodów, co może sprawić, że miesięczny rachunek stanie się bardziej przystępny, ale wydłuży to okres kredytowania, więc w dłuższej perspektywie zapłacisz więcej odsetek.

Jeśli masz prywatne pożyczki, refinansowanie kredytu studenckiego może pomóc ci uzyskać niższe oprocentowanie nowej pożyczki prywatnej, co oznacza płacenie mniejszych odsetek przez cały okres trwania pożyczki. Użyj kalkulatora refinansowania kredytów studenckich, aby zobaczyć, ile możesz zaoszczędzić. Możesz także refinansować kredyty federalne, ale zamieniając je w pożyczki prywatne, będziesz rezygnował z programów takich jak wybaczanie pożyczek i plany spłaty zależne od dochodów.

Anna Helhoski jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej stronie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.