5 zasad dotyczących konta oszczędnościowego, które musisz znać

Podczas gdy rachunki oszczędnościowe (HSA) zapewniają łatwy sposób na obniżenie rachunków podatkowych i zaoszczędzenie pieniędzy na wydatki medyczne, możesz czerpać korzyści tylko wtedy, gdy przestrzegasz pewnych zasad HSA. Ważne jest, aby znać te pięć ograniczeń, jeśli chcesz czerpać korzyści podatkowe z HSA.

1. Aby zakwalifikować się, potrzebujesz wysoko kwalifikowanego ubezpieczenia zdrowotnego.

Możesz mieć HSA tylko wtedy, gdy posiadasz ubezpieczenie zdrowotne o wysokim odliczeniu (HDHP). Definicja HDHP jest określana każdego roku przez IRS. W 2017 r. Indywidualny plan musi mieć roczny udział własny w wysokości nie mniejszej niż 1300 USD, a plan rodzinny musi mieć udział własny w wysokości nie mniejszej niż 2600 USD, aby można go było uznać za politykę podlegającą odliczeniu. Jeśli odliczenie twojego planu jest zbyt niskie, aby zakwalifikować się do HSA, a otrzymasz ubezpieczenie zdrowotne za swoją pracę, rozważ zamiast tego zapisanie się na elastyczne konto wydatków (FSA).

" WIĘCEJ: HSA i FSA: jak poznać różnicę

2. HSA może być stosowany tylko w przypadku kwalifikujących się wydatków medycznych.

Możesz wykorzystać pieniądze z HSA tylko na kwalifikujące się zakupy medyczne, które zazwyczaj obejmują płatności dla lekarzy lub dentystów, leki na receptę, odliczenia od ubezpieczenia zdrowotnego oraz większość materiałów i sprzętu medycznego.

Niestety, nie ma wielu ogólnych wydatków związanych ze zdrowiem. Na przykład, nie możesz użyć pieniędzy HSA na witaminy, planowe zabiegi kosmetyczne, koszty pogrzebu, wybielanie zębów lub ubrania dla ciężarnych. Składki na ubezpieczenie zdrowotne również nie kwalifikują się, chyba że spełniasz określone kryteria. Jeśli masz problem z ustaleniem, czy wydatek jest kwalifikowalny, skorzystaj z porady prawnej lub podatkowej przed wydaniem pieniędzy.

Jeśli wydajesz pieniądze HSA na wydatki niezwiązane z kwalifikacjami, musisz zgłosić to na rocznym zeznaniu podatkowym i zapłacić podatek dochodowy. Ponadto, jeśli masz mniej niż 65 lat, musisz również zapłacić 20% kary za wydaną kwotę.

»PORÓWNAJ: Cytaty ubezpieczenia zdrowotnego

3. Nie możesz składać wkładów w ramach programu Medicare.

Po zakwalifikowaniu się do Medicare, czyli 65 lat dla większości Amerykanów, nie możesz już wnosić wkładu do HSA. Jeśli masz już HSA, możesz nadal korzystać z pieniędzy bez podatku na kwalifikujące się wydatki medyczne. Nadal musisz płacić podatek dochodowy od zakupów niekwalifikowanych, ale nie zostaniesz obciążony karą.

4. Nie możesz przekraczać limitów składek.

Ze względu na duże korzyści podatkowe wynikające z HSA, możesz wpłacać na swoje konto tylko ograniczoną kwotę każdego roku. W 2017 roku limit wynosi 3 400 USD dla osoby prywatnej i 6750 USD dla rodziny. Osoby powyżej 55 roku życia mogą wnieść wkład w wysokości 1000 USD.

5. Jeśli chcesz zainwestować HSA, możesz stawiać czoła stromym minimalnym wymaganiom.

Jeśli nie potrzebujesz szybko swoich dolarów HSA, możesz pomóc w rozwoju konta, inwestując w fundusze inwestycyjne, akcje lub inne narzędzia inwestycyjne. Według Matta Irvine'a, wiceprezesa ds. Sprzedaży i marketingu w Health Savings Administrators, firmie, która pomaga konsumentom w inwestowaniu w HSA, HSA to idealna opcja inwestycyjna dla kosztów leczenia, a nawet emerytury.

Jednak Irvine ostrzega, że ​​większość administratorów HSA wymaga od posiadacza rachunku posiadania minimalnej stromej kwoty w HSA, zanim będzie on mógł otworzyć rachunek inwestycyjny. Następnie niektóre wymagają utrzymywania minimalnego salda na rachunku debetowym HSA. Konsumenci mogą być lepsi od firmy, która pozwala konsumentom inwestować w fundusze inwestycyjne, nie wymagając konta bankowego (lub minimalnego salda).

Ilustracja kosztów leczenia za pośrednictwem Shutterstock.