Po zamieszkaniu za granicą, przebuduj kredyt w USA za pomocą karty kredytowej

Jeśli przeprowadzasz się z powrotem do Stanów Zjednoczonych po dłuższym okresie - ponad roku - mieszkając za granicą, możesz mieć paskudną niespodziankę, gdy ubiegasz się o kartę kredytową. Nawet jeśli w przeszłości korzystałeś z kredytu w sposób odpowiedzialny, brak aktywnych kont w tym kraju oznacza, że ​​może nie być wystarczającej liczby ostatnich danych kredytowych, aby wystawca karty mógł przedstawić pełny obraz Twojej zdolności kredytowej.

W najgorszym przypadku wygląda to tak, jakbyś w ogóle nie miał historii kredytowej.

"Jesteś finansowo dorosła, a wtedy nagle musisz wrócić do bycia przed-dorastającym", mówi Dana Twight, doradca finansowy w Seattle, który pracował z Amerykanami mieszkającymi za granicą.

Dlatego może być konieczne budowanie kredytu w taki sam sposób, jak w momencie, gdy zaczynałeś życie. To zajmie trochę czasu - ale możesz to zrobić.

Otrzymasz kartę kredytową teraz, gdy jesteś w domu

Załóżmy, że nie masz aktywnych kont kart kredytowych, ponieważ nigdy nie spodziewaliśmy się powrotu do USA lub nie wiedzieliśmy, że może być trudno uzyskać dostęp do kredytu, jeśli nie masz ostatnio historii kredytowej ten kraj.

Pierwszą rzeczą do zrobienia po powrocie jest zobacz, gdzie stoisz. Twight zaleca natychmiastowe sprawdzenie raportu kredytowego, aby zobaczyć, które konta są aktywne, jeśli takie istnieją. Pomoże Ci to również upewnić się, że w twoim imieniu nie doszło do nieuczciwej aktywności w trakcie Twojej nieobecności.

Arikia Millikan, dziennikarka, która spędziła dwa z ostatnich trzech lat podróżując po Europie i Azji, musiała walczyć z ogromną kupą poczty - w tym alarmującymi listami z banku - kiedy wróciła do swojego mieszkania w Brooklynie w Nowym Jorku, tej wiosny.

"Myślałem, że ktoś ukradł moją tożsamość" - mówi Millikan. "Ale to był błąd w imieniu firmy."

Wiele osób mieszkających za granicą przyzwyczaja się do gospodarki opartej na gotówce. Jednak w USA większość ludzi uważa, że ​​potrzebują co najmniej konta bankowego z dołączoną kartą debetową i co najmniej jedną kartą kredytową.

Jeśli zaczynasz od nowa, może być konieczne uzyskanie zabezpieczonej karty kredytowej w celu odbudowania kredytu. Jest to karta, która wymaga od Ciebie zwrotu kaucji; Kwota, którą odłożysz, jest zwykle równa twojemu limitowi kredytowemu. Po dokonaniu drobnych zakupów na karcie i spłaceniu jej w całości co miesiąc, twoja ocena kredytowa powinna w końcu wzrosnąć na tyle, że możesz zakwalifikować się do niezabezpieczonej karty.

Inną opcją jest zostać autoryzowanym użytkownikiem na koncie innej osoby. Jeśli masz dziecko z rodzicem lub dorosłym o długiej historii kredytowej w USA, dodanie go do jego konta może pomóc w przywróceniu pliku kredytowego. Należy pamiętać, że nie wszystkie karty kredytowe zgłaszają autoryzowany status użytkownika biurom kredytowym. Działalność kredytowa może być pomocna tylko wtedy, gdy jest zgłaszana do biur.

" WIĘCEJ: Które karty pomagają upoważnionym użytkownikom w tworzeniu kredytów?

Dlaczego odbudowa kredytu jest ważna

Do tej pory możesz się zastanawiać, dlaczego powinieneś nawet zadać sobie trud odbudowy kredytu, jeśli nie potrzebujesz natychmiastowej pożyczki. Ale oceny kredytowe i historie są używane znacznie częściej niż otwieranie rachunku karty kredytowej, finansowanie samochodu lub uzyskanie kredytu hipotecznego. Ocena kredytowa mierzy jedynie zdolność do zarządzania długiem, ale są one używane jako wskaźnik ogólnej odpowiedzialności. Szukasz ubezpieczenia, pracy lub leasingu? Potrzebujesz uzyskać telefon komórkowy lub zarejestrować się w narzędziach? Wszystkie te rzeczy mogą być trudniejsze i droższe bez dobrego kredytu.

Ale załóżmy, że musisz pożyczyć. Uzyskanie dostępu do kredytu może być prawie niemożliwe, jeśli nie posiadasz wystarczających umiejętności zarządzania długami. I niestety, rachunek za kartę kredytową, który zapłaciłeś wiernie przed wyjazdem za granicę, nie pomoże ci wiele, jeśli konto zostanie zamknięte lub nieaktywne przez wiele lat.

"Na tym polega kredyt" - mówi Twight. "Musisz mieć możliwość śledzenia, która jest regularna i raportowana."

" WIĘCEJ: Czy mogę otrzymać kartę kredytową USA jako zagraniczni ekspaci?

Jeśli planujesz wyjechać za granicę

Jeśli Twoja międzynarodowa przygoda dopiero się zaczyna, masz przewagę. Po powrocie do Stanów Zjednoczonych łatwiej jest odzyskać kredyt, jeśli podejmiesz kroki, by pomóc sobie, zanim odejdziesz. Twight zaleca, aby ekspaci utrzymywali co najmniej jedno konto kredytowe i dokonywali regularnych zakupów na koncie. Jeśli Amazon wyśle ​​do kraju, w którym mieszkasz, przechowuj kartę USA połączoną z kontem. To jeden z ulubionych sposobów, w jaki Twoi klienci mogą utrzymywać aktywne konto amerykańskiej karty kredytowej.

"Jeśli korzystasz z Amazon, nie zamieniasz się w zombie finansowe, gdy jesteś poza krajem", mówi.

" WIĘCEJ: Czy mój wynik kredytowy będzie towarzyszył mi, gdy przeprowadzę się do innego kraju?

Inną opcją jest utrzymanie wspólnego rachunku bankowego i karty kredytowej otwartej w Stanach Zjednoczonych z zaufanym krewnym.

"Może masz kartę z limitem 3000 $, który dzielisz z mamą" - mówi Twight. W ten sposób, jeśli zdecydujesz się na powrót lub nagle musisz wrócić z powodu nagłego wypadku medycznego, będziesz miał natychmiastowy dostęp do kredytu.

Betsy i Dan Norton-Middaugh, obaj nauczyciele w American School w Taichung na Tajwanie, mają dorosłą córkę w Seattle, która zajmuje się kwestiami finansowymi, z którymi nie radzą sobie zdalnie. Pilnuje domu, który nadal posiada w okolicy Seattle, i pomaga im składać podatki. Ale w przeważającej części, Betsy Norton-Middaugh mówi: "możemy zarządzać naszymi kontami online bez problemu".

W ciągu czterech lat, które spędzili na Tajwanie, Norton Middaughs udało się zdobyć dzięki lokalnej karcie bankomatowej, ponieważ transakcje gotówkowe są tam normą.

Jeśli zdecydujesz się zrobić z amerykańską kartą kredytową, poszukaj takiej, która nie pobiera opłat za transakcje zagraniczne. Oto lista naszych ulubionych.

" WIĘCEJ: Czy potrzebuję zagranicznej karty kredytowej wydanej w moim kraju zamieszkania?

Łatwy powrót do domu

Powrót z długiego okresu w innym kraju wymaga ciężkiej pracy. W kraju, z którego wyjeżdżasz, jest dom, w którym możesz się zamknąć, a także w Stanach Zjednoczonych, gdzie możesz znaleźć lub otworzyć ponownie w USA. Zawsze masz kłopoty z przesyłaniem rzeczy za granicę.

Ale odbudowanie kredytu nie musi być źródłem stresu. Gdy sprawdzisz raporty kredytowe, będziesz mieć lepsze poczucie, czy całkowicie zrezygnowałeś z mapy kredytowej. Następnie jest to tylko kwestia odbudowy pliku kredytowego, dopóki nie kwalifikujesz się do otrzymania najlepszej karty kredytowej dla swoich potrzeb.

Virginia C. McGuire jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.