Freedom Debt Relief: 2018 Przegląd rozliczenia zadłużenia

Freedom Debt Relief to największy dostawca usług w zakresie rozliczania długów w kraju, który od chwili uruchomienia w 2002 r. Uregulował ponad 8 miliardów dolarów długów ponad 450 000 klientów. Firma negocjuje z twoim wierzycielami, aby zmniejszyć kwotę niezabezpieczonego długu.

Uregulowanie zadłużenia, niezależnie od tego, czy pracujesz z Freedom Debt Relief, czy z jednym z jego konkurentów, nie działa dla wszystkich i powinno być traktowane jako ostateczność przez większość ludzi borykających się z zadłużeniem. Usługa jest kosztowna, może zniszczyć twój kredyt, a obietnica rozwiązania długu za znacznie mniej niż jesteś winien nie jest gwarantowana.

Oto, co powinieneś wiedzieć o Freedom Debt Relief. Zapewniamy także alternatywę dla rozliczenia długu.

Freedom Debt Relief w skrócie

Jak działa Uwalnianie długów za darmo

Co należy wiedzieć o zwolnieniu z długu wolności

Ryzyka spłaty zadłużenia

Rozliczenie długu a inne opcje

Freedom Debt Relief w skrócie

Minimalny dług wymagany	$7,500
Typowy dług	$25,000+
Opłaty	18% do 25% zaciągniętego zadłużenia
Ramy czasowe	Dwa do pięciu lat
Średnie ramy czasowe	Trzy lata, 10 miesięcy
Oszacowanie oszczędności	20% do 35% po opłatach

Jak działa Uwalnianie długów za darmo

Jak się zakwalifikować: Freedom współpracuje z klientami, którzy zmagają się z wysokim zadłużeniem z kart kredytowych, rachunków medycznych, pożyczek osobistych, prywatnych pożyczek studenckich i innych rodzajów niezabezpieczonego długu. Aby zakwalifikować się, musisz mieć minimalny całkowity saldo zadłużenia w kwocie 7 500 USD, a firma zaleca rejestrację dowolnej karty kredytowej o saldzie 500 USD lub więcej.

Podobnie jak inne firmy zajmujące się redukcją zadłużenia, Freedom nie może pomóc klientom z długiem, który wiąże się z zabezpieczeniem, takim jak kredyt hipoteczny lub samochodowy, lub z zadłużeniem z federalnych pożyczek studenckich.

Typowy nowy klient ma ponad 25 000 $ w niezabezpieczonym długu na ośmiu kontach kredytowych, kiedy zapisują się do Freedom, mówi Sean Fox, współprzewodniczący firmy. Kwota niezabezpieczonego długu waha się od 7500 USD do ponad 100 000 USD, a niektórzy klienci mają 20 lub więcej rachunków kredytowych - mówi Fox.

Freedom Debt Relief jest obecnie niedostępna dla pożyczkobiorców w Connecticut, Gruzji, Hawajach, Illinois, Kansas, Maine, Mississippi, New Hampshire, New Jersey, Dakocie Północnej, Oregonie, Rhode Island, Południowej Karolinie, Vermont, Waszyngtonie, Zachodniej Wirginii i Wyoming.

Proces rozrachunku długów: Proces w Freedom jest typowy dla większości firm zajmujących się spłatą zadłużenia. Po zapisaniu przestajesz dokonywać płatności na rzecz swoich wierzycieli; zamiast tego otwierasz oddzielne konto oszczędnościowe, które należy do Ciebie i którym zarządzasz, i wpłacasz miesięczne płatności na to konto. Freedom współpracuje z klientami w celu ustalenia kwoty, która ma być wpłacana co miesiąc na dedykowane konto oszczędnościowe. Kwota zależy od zdolności do zapłaty i całkowitej sumy zaciągniętego zadłużenia, zgodnie z danymi firmy.

Zaprzestanie wypłat dla wierzycieli oznacza, że ​​zostaniesz zaległy na rachunkach, naliczając opłaty za zwłokę i odsetki, a twoja ocena kredytowa spadnie.

Po tym, jak konto zgromadzi wystarczającą ilość pieniędzy, firma rozpoczyna negocjacje z poszczególnymi wierzycielami w Twoim imieniu, aby zmusić ich do zaakceptowania kwoty mniejszej niż kwota, którą jesteś winien. Chodzi o to, że po miesiącach niepłacenia wierzyciel będzie zmotywowany do podjęcia niższej sumy, zamiast ryzykować, że nic nie dostanie.

Jeśli wierzyciel zaakceptuje niższą kwotę wypłaty, płacisz wierzycielowi, ryczałtem lub w ratach, z konta oszczędnościowego. Płacisz także opłatę do usługi Freedom Debt Relief za swoją usługę.

Koszt: Zgodnie z prawem Freedom nie może pobierać opłat z góry; raczej pobiera opłatę po rozliczeniu każdego długu. Opłata zależy od kwoty zaciągniętego długu i wynosi od 18% do 25%. Opłaty mogą się różnić w zależności od stanu, w którym mieszkasz, w zależności od firmy.

Na przykład klient, który ureguluje saldo karty kredytowej o wartości 5000 USD za 3000 USD, zapłaci za usługi w wysokości od 900 USD do 1 250 USD.

Istnieje również jednorazowa opłata w wysokości 9,95 USD za założenie konta specjalnego oraz miesięczna opłata w wysokości 9,95 USD za obsługę konta - mówi Fox.

Ramy czasowe: Większość klientów otrzymuje pierwsze rozliczenie w ciągu sześciu miesięcy od zarejestrowania, ale może to potrwać dłużej, w zależności od tego, ile zaoszczędzasz każdego miesiąca, liczby kont zarejestrowanych w programie i kwoty należnej na każdym koncie. Freedom mówi, że klienci, którzy zobowiązują się do dokonywania miesięcznych płatności na swoich kontach oszczędnościowych, rozwiązują wszystkie swoje długi w ciągu dwóch do pięciu lat.

Powrót do góry

Co należy wiedzieć o zwolnieniu z długu wolności

Pozew sądowy: Freedom promuje swój zespół specjalistów ds. Zadłużenia, którzy prowadzą klientów przez proces rozrachunku długów i negocjują z wierzycielami w ich imieniu. Jednak w 2017 r. Firma została pozwana przez Biuro Ochrony Konsumentów, które twierdziło, że firma oskarżyła ludzi bez spłacania długów zgodnie z obietnicą, zmusiła ich do negocjacji własnych osiedli i wprowadziła konsumentów w błąd.

CFPB twierdziło, że Wolność mówi klientom, że negocjowałaby wszystkie swoje długi, mimo że nie mogła negocjować z wierzycielami, którzy mają politykę przeciwko takim negocjacjom, takim jak Chase, American Express i Discover, zgodnie z pozwem. Kolejne twierdzenie dotyczyło opłat pobieranych od klientów, którzy próbowali negocjować bezpośrednio z wierzycielami.

Freedom zaprzeczyła zarzutom w oświadczeniu: "Nadrzędne twierdzenie, że nie możemy i nie rozliczamy rachunków klientów z kluczowymi wierzycielami, jest po prostu nieprawdą."

Narzekania klientów: Chociaż Freedom ma ocenę A + w Better Business Bureau, otrzymała również ponad 300 skarg klientów od 2015 do 2017 r., W tym skargi dotyczące problemów z jej obsługą oraz problemów z naliczaniem opłat i pobieraniem. Konkurent, National Debt Relief, miał w tym czasie około 50 skarg.

Powrót do góry

Ryzyka spłaty zadłużenia

Investmentmatome uważa, że ​​spłata zadłużenia powinna być ostatnią deską ratunku dla tych, którzy są spóźnieni lub mają problemy z dokonywaniem minimalnych płatności za niezabezpieczone długi. Ryzyko i wady związane z regulowaniem zadłużenia obejmują:

To boli twój kredyt: Ponieważ musisz zaprzestać dokonywania płatności zaległych długów, aby wziąć udział w programie rozrachunku zadłużenia, opóźnienia w płatnościach pojawią się na twoich raportach kredytowych, a twoje oceny kredytowe odniosą znaczny sukces, potencjalnie wpływając na przyszłe wnioski o kredyt, a nawet na zatrudnienie. Konta, które są zaległe i obciążone przez kredytodawców, pozostają na twoich raportach kredytowych przez siedem lat.

Sukces nie jest gwarantowany: Pomyślne rozwiązanie wszystkich twoich długów jest częściowo poza twoją kontrolą, biorąc pod uwagę, że niektórzy wierzyciele nie negocjują z firmami zajmującymi się spłatą zadłużenia. Niektórzy wierzyciele nie negocjują z firmami zajmującymi się spłatą zadłużenia, a zamiast tego mogą sprzedać dług innemu podmiotowi prowadzącemu inkaso lub nabywcy długów. Freedom twierdzi, że zajmuje się stroną trzecią i może szkolić swoich klientów, by osiedlić się bezpośrednio z wierzycielami.

Ponadto, zgodnie z raportem Centrum Odpowiedzialnego Wypożyczania, konsumenci muszą kontynuować program spłaty długów wystarczająco długo i zaspokoić co najmniej dwie trzecie wszystkich długów, aby skorzystać. Klienci Freedom potrzebują średnio trzech lat i 10 miesięcy, aby ukończyć program.

Odsetki i opłaty akumulują: W okresie, w którym jesteś zapisany do programu spłaty zadłużenia, naliczone zostaną dodatkowe odsetki i opóźnienia w spłacie długu. Negocjacje zwykle rozpoczynają się dopiero po zaoszczędzeniu wystarczającej do złożenia rozsądnej oferty wierzycielom, co może potrwać kilka miesięcy. Jeśli nie utrzymasz programu wystarczająco długo, aby go ukończyć, lub jeśli Wolność nie uda się wynegocjować ugody, utkniesz z wyższym saldem.

Nadal możesz usłyszeć od komorników: Ponieważ przestajesz płacić swoimi rachunkami, możesz otrzymywać agresywne próby ściągania należności, a nawet procesy sądowe ze strony wierzycieli. Freedom mówi, że zachęca klientów do kierowania wszystkich komunikatów wierzycieli do firmy.

Zadłużenie może być opodatkowane: Ponieważ IRS uznaje umorzony dług jako dochód podlegający opodatkowaniu, możliwe jest, że będziesz winien podatki od kwoty długu, który nie musiałeś już płacić po uregulowaniu. Niektórzy wierzyciele wyślą anulowanie długu w formie 1099-C. Jedynym wyjątkiem jest sytuacja, gdy jesteś niewypłacalny (masz więcej zobowiązań niż aktywów) w momencie, gdy spłacasz długi ze swoimi wierzycielami.

Zaleca się rozmowę z doradcą podatkowym lub prawnikiem w celu uzyskania dalszych wskazówek.

Powrót do góry

Freedom Debt Relief a inne opcje

Rozważ rozliczenie zadłużenia dopiero po wyczerpaniu wszystkich innych opcji, w tym:

Plan zarządzania długiem: Jest to lepsza opcja dla kogoś, kto ma stały dochód do spłaty zadłużenia karty kredytowej w ciągu trzech do pięciu lat. Zapłacisz niedochodową agencję doradztwa kredytowego, aby skonsolidować swoje długi w jedną miesięczną płatność przy obniżonej stopie procentowej.

Porównaj zarządzanie długiem i rozrachunkiem zadłużenia

Konsolidacja zadłużenia: Dzięki tej opcji możesz przelać wiele długów do jednego nowego długu, za pomocą karty kredytowej z przeniesieniem salda, pożyczki konsolidacyjnej, pożyczki pod zastaw domu lub pożyczki 401 (k). Nowy dług powinien przynieść niższe oprocentowanie niż stare długi, co może pomóc szybciej spłacić zadłużenie.

Porównaj konsolidację zadłużenia i spłatę zadłużenia

Bankructwo: W niektórych przypadkach bankructwo może być lepszą opcją niż spłata długu. Chociaż jest to kosztowne i tymczasowo zrujnuje Ci kredyt, rozwiążesz swój dług pod ochroną przed sądem federalnym, i to usunie większość długów w ciągu trzech do sześciu miesięcy. Jeśli masz zaległości w spłacie długów, przestaniesz odbierać połączenia od kolekcjonerów i procesy sądowe przeciwko tobie.

Porównaj bankructwo z innymi opcjami

Rozliczanie długów DIY: Możesz odebrać telefon, zadzwonić do swoich wierzycieli i negocjować z nimi samemu. Podobnie jak w przypadku korzystania z firmy rozliczającej długi, sukces nie jest gwarantowany, ale może zaoszczędzić czas i pieniądze.

Przeczytaj nasz przewodnik po spłacie długów DIY

Powrót do góry