Planowanie finansowe powinno odzwierciedlać wartości, cele

Autorstwa Briana McCann

Dowiedz się więcej o Brianie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Nasze córki Quinn i Rowan pod wieloma względami są przeciwieństwami. Quinn często zajmuje 30 minut lub więcej, aby obudzić się rano, a wszystko, co chce zrobić, to przytulić. Rowan równie często budzi się z uśmiechem i śmiechem. Rowan ma jasne, teksturowane włosy. Quinn urodził się z pełną głową ciemnych włosów. Lista różnic jest długa. Fakt, że moje córki są tak różne, często napawa mnie zachwytem i zdumieniem. I nie mogę się doczekać, aby zobaczyć, co się dla nich rozwinie w przyszłości.

Dotyczy to również planowania finansowego. Widziałem wiele planów z potencjalnymi klientami tworzonymi przez duże instytucje finansowe. Często zdarza się, że klienci nigdy tak naprawdę nie oglądali swoich dokumentów.

Uczestnicząc w profesjonalnej konferencji, jadłem lunch z kilkoma innymi doradcami. Przekazałem, że kiedy opracowywałem plany finansowe, najpierw zrobiłem ćwiczenie z klientami, aby pomóc im zapisać wartości osobiste i rodzinne. Dla mnie jest to świetny sposób na poznanie klientów. Ponieważ plany finansowe często wiążą się z kompromisami, znajomość wartości klientów pomaga mi określić, jakie rodzaje kompromisów moi klienci mogą lub nie chcą podejmować.

Jeden doradca przy naszym stoliku szczycił się czymś w rodzaju "Nie muszę znać wartości klienta ani jego celów. Robię to od dawna, a wszyscy moi klienci szukają trzech podstawowych rzeczy. "Podniósł palce, aby policzyć, gdy mówił:" Jeden, aby przejść na emeryturę z tym samym standardem życia, który obecnie lubią; dwa, aby wysłać swoje dzieci na studia; i trzy, aby chronić swoją rodzinę i siebie samych, gdy wydarzy się coś nieoczekiwanego. "Nadal prawie zsuwam się z krzesła, kiedy myślę o jego oświadczeniu. Niewątpliwie był to skrajny widok. Ale niektórym doradcom plan finansowy może z pewnością stać się podstawą.

Cel łodzi

Wykazano, że ludzkie DNA jest 99,9% podobne. Kiedy się rozglądam, myślę, że 0,1% ma dla ludzkości wiele sensu. Myślę, że plany finansowe są podobne. Jako przykład, miałem parę z dziećmi jako klientów. Nazwijmy je Ed i Dora. Z pewnością pragnęli osiągnąć wszystkie swoje wielkie cele: edukację dzieci, zdrową emeryturę i bezpieczeństwo. Ale oni również mieli swój "cel łodzi", jak to nazywali. Ed i Dora chcieli kupić łódź. Ich celem było życie za granicą przez kilka miesięcy za granicą podczas podróży po świecie. Ed i Dora byli dobrymi rodzicami i realistycznymi planistami. Ich cel dla łodzi był dla nich priorytetem, ale znalazł się znacznie poniżej poziomu edukacji ich dzieci i bezpiecznego przejścia na emeryturę. Jednak za każdym razem, gdy się poznaliśmy, byli naprawdę zainteresowani postępem w osiąganiu celu.

I o to chodzi: to było dla nich niezwykle inspirujące. Wiedzieli, że nigdy nie poświęciliby edukacji swoich dzieci ani emerytury za łódź. Byli więc bardzo zmotywowani, aby osiągnąć cele związane z oszczędzaniem i inwestowaniem związane z ich priorytetami, ponieważ wiedzieli, że to jedyny sposób, w jaki osiągną swój cel. Ich cel na łodzi był prawdopodobnie mniejszy niż 0,1% łącznych wydatków w ich planie. Niektórzy mogą twierdzić, że nawet nie musieli tam być. Matematycznie nie miało to większego wpływu na plan. Z pewnością miało to wpływ na doświadczenie Eda i Dorę w planowaniu finansowym.

Myślę, że powinniśmy wziąć lekcję Eda i Dory do serca. Im bardziej nasze plany finansowe odzwierciedlają to, kim naprawdę jesteśmy i co cenimy, tym bardziej będziemy zmotywowani, aby naciskać, aby do nich dotrzeć. Czasami to 0,1% robi różnicę.