Wycieczka do Disney World może wiele nauczyć o planowaniu finansowym

Autor: Rich Durso, CFP, AEP, MBA

Dowiedz się więcej o Rich on Investmentmatome's Ask a Advisor

Podobnie jak przy planowaniu podróży, zarządzanie finansami nie musi być trudne. Musisz mieć tylko podstawową strategię. Oto osiem wskazówek, które pomogą Ci zacząć:

Wyznaczone cele

Pierwszą częścią każdego planu finansowego jest ustalenie celów i znalezienie się na tej samej stronie, co twój współmałżonek lub znaczący inny. Komunikacja jest najważniejsza. Jeśli pracujesz razem, aby ustalić swoje cele i umieścić je na papierze, jesteś bardziej skłonny zrobić wszystko, aby je osiągnąć. Czy chcesz wprowadzić dzieci do college'u, spędzić wakacje w domu lub utrzymać styl życia przez 40-letnią emeryturę? Moja żona i ja chcieliśmy doświadczyć cudów i radości ze świata Disneya oczami naszych dwójki dzieci.

Zarządzaj strategią przepływu środków pieniężnych / oszczędności

Ile możesz wydać na podróż? Wiele czynników wpływa na tę decyzję, ale musisz zdecydować, czy wygoda jest warta kosztów. Jaki rodzaj Disney Resort (deluxe, umiarkowany, wartości), na systemie jednoszynowym, czy nie, jaki rodzaj planu posiłków, szczyt lub poza szczytem sezonu, czas lotów, itp. Ile trzeba zaoszczędzić miesiąc, aby zapłacić za podróż?

Ćwiczenie to może również pomóc w określeniu, ile trzeba będzie teraz zaoszczędzić, aby żyć swoim idealnym stylem życia na emeryturze. Co trzeba czekać, aby tam dotrzeć? Zamiast analizować swoje dochody, mniej wydatków i oszczędzać wszystko, co pozostało, odwróć skrypt. Analizuj swoje dochody mniej, ile potrzebujesz, aby zaoszczędzić (aby osiągnąć swoje cele) i wydać to, co zostało.

Naucz swoje dzieci

Disney nie jest tani. Większość ludzi musi zaoszczędzić sporo czasu, aby mieć niesamowitą podróż. Dlaczego nie wpajać tych wartości dzieciom, gdy są jeszcze młode i podatne na wpływy? Moja żona i ja postanowiliśmy nagradzać prace domowe za pieniądze na skarbonki. Rozmawialiśmy z naszymi dziećmi o naszym celu, jakim jest wyjazd do Disney World, i daliśmy im znać, że każdy z nas musi wykonać naszą część w oszczędzaniu. Kiedy zaoszczędziliśmy wystarczająco dużo, aby jechać, mieliśmy spotkanie rodzinne i powiedzieliśmy, że mamy 3,55 $ oszczędności (dokładnie tyle, ile wynosi skarbonka naszych córek). Wbiegli na górę, chwycili swoje skarbonki i powiedzieli, że mogą im pomóc.

Plan gry

Potrzebna jest duża koordynacja i badania, aby zaplanować podróż do Disney World, jak również wszelkie plany finansowe. Czytaj książki, przeszukaj sieć i porozmawiaj z przyjaciółmi, którzy ostatnio tam jeździli. Nie przejmuj się ogromną ilością informacji, które tam są. Jeśli zorganizujesz podróż w kilku prostych krokach, możesz zmniejszyć to uczucie.

To, co może Ci się przydać, to uporządkować swoje plany w arkuszu kalkulacyjnym. Wymień dni podróży, a następnie zdecyduj, które parki chcesz odwiedzić w oparciu o wcześniejsze otwarcie lub późne zamknięcie. Następnie zarezerwuj posiłki, szybkie podania i poznaj spotkanie i pozdrawiam. Porównaj swój arkusz kalkulacyjny ze stroną internetową My Disney i aplikacją telefoniczną, aby upewnić się, że wszystko jest w porządku.

Jeśli chodzi o planowanie finansowe, opracowanie planu gry wymaga przemyślanej koordynacji miejsca, w którym znajdujesz się teraz w odniesieniu do zasobów finansowych, miejsca, w których chcesz być i co chcesz zrobić, aby się tam dostać.

Zarządzanie ryzykiem

Wyłuszczając dużo pieniędzy na wycieczkę obejmującą wiele pokoleń rodziny, rozsądnie jest wykupić ubezpieczenie podróżne. Ludzie chorują i życie się dzieje, więc dlaczego nie zapłacić niewielkiej części kosztów podróży, aby uzyskać spokój ducha? Miejmy nadzieję, że nie będziesz musiał korzystać z ubezpieczenia, ale jest na wszelki wypadek (podobnie jak inne środki zarządzania ryzykiem: zdrowie, życie, niepełnosprawność, opieka długoterminowa oraz ubezpieczenia majątkowe i osobowe).

Kontroluj swoje emocje

Być może położyłeś to, co myślisz, że są najlepszymi planami, ale wtedy twoje emocje mogą ulec pokusie: Możesz dowiedzieć się, że dzieci wolą zostać w hotelowym basenie, albo widzisz, że musisz czekać 20 minut w gorącym słońcu, aby spotkać Pocahontas, albo twój stół może nie być gotowy. Ale jak mówi Elsa z filmu "Frozen", "odpuść". Zwłaszcza na wakacjach, nie pozwól, aby emocje spowodowały, że straciłeś koncentrację na tym, co najważniejsze: zabawie, jakościowo czasie rodzinnym.

Jeśli chodzi o planowanie finansowe, musisz walczyć z pragnieniem, aby twoje emocje zyskały kontrolę. Największą determinantą długoterminowych, rzeczywistych wyników inwestycyjnych jest zachowanie inwestorów. Miej wiarę i zaufanie do twojego długoterminowego planu finansowego. Inwestorzy, którzy nie wpadają w panikę, osiągają znacznie lepsze wyniki niż inni inwestorzy, którzy pozwalają im przeżywać emocje. Opracuj długoterminowy plan finansowy, zablokuj negatywne wpływy, współpracuj z planistą, aby z czasem wprowadzić korekty kursu i ciesz się życiem.

Planowanie nieruchomości

Czasami planowanie podróży jest impulsem potrzebnym do uporządkowania dokumentów dotyczących nieruchomości. Większość ludzi potrzebuje trzech dokumentów: woli, pełnomocnictwa do spraw zdrowia i finansowego pełnomocnictwa. Jeśli masz małe dzieci, potrzebujesz przepisów opiekuńczych. Wykonaj inwentaryzację zasobów cyfrowych. Zabezpiecz ten dokument i poinformuj o swoim pełnomocnictwie co do jego lokalizacji. Sprawdź testament etyczny i rodzinne listy miłosne, ponieważ może to być coś, co chciałbyś dołączyć do swoich dokumentów majątkowych.

baw się dobrze

Kiedy skończysz planowanie i oszczędzanie, możesz cieszyć się owocami swojej pracy. Żyj pełnią życia i pamiętaj, aby osiągnąć właściwą równowagę między pracą i zabawą.