Czy Twój Planista finansowy jest Czarodziejem z krainy Oz?

Autor: Stephen Hart

Dowiedz się więcej o Stephen w Investmentmatome's Ask an Advisor

Po długiej podróży przez Kraj Oz, Dorothy i spółka w końcu przybywają przed wielkim czarodziejem. Znajdują gigantyczną głowę, buczący głos, dużo ognia i dymu. Naturalnie, mały Toto podbiega i pokazuje, że czarodziej jest niczym więcej jak człowiekiem za zasłoną, tylko pociągając za kilka dźwigni i gałek.

Czy kiedykolwiek wydaje się, że twój planista finansowy chowa się za zasłoną, rozmawia o wielkich, ważnych rzeczach, z krzykliwymi wykresami i wykresami, a ty zastanawiasz się: co tam się dzieje?

Nie jest tajemnicą, że doradcy mają dostęp do technologii, która ułatwiła planowanie finansowe i zarządzanie portfelem, ale także podniosła oczekiwania. Wraz z pojawieniem się tak zwanych robo-doradców - które tak naprawdę powinno się nazywać "podzielnikami funduszy robo indeks" - od kiedy doradca faktycznie doradza - teraz jest o wiele więcej pracy nad planistami, którzy udowodnią swoją wartość.

Spójrzmy na kilka ważnych rzeczy, które powinieneś wiedzieć, aby upewnić się, że Twój planista finansowy naprawdę dostarcza wartościową usługę, a nie tylko pokrętła.

Poświadczenia mają znaczenie

Chcesz profesjonalnego szkoleniowca, więc upewnij się, że odszukujesz tych, którzy posiadają kwalifikacje w ważnych dla Ciebie obszarach.

Najbardziej znanym poświadczeniem jest certyfikowany planista finansowy i jest to ważny aspekt, jeśli chodzi o związek planowania finansowego. Zanim ludzie będą mogli przystąpić do egzaminu CFP, muszą spełnić wymagania dotyczące wykształcenia i doświadczenia, co zajmuje kilka lat. Następnie muszą odbyć ciężki całodzienny egzamin, zdać pełną kontrolę i ukończyć roczne kursy doskonalenia zawodowego, w tym etykę i najlepsze praktyki.

Innym znanym poświadczeniem jest certyfikat publicznego księgowego. Zasadniczo CPA dotyczy tylko kwestii związanych z podatkami, zarówno na poziomie indywidualnym, jak i na poziomie właściciela firmy. Jednak CPA może uzyskać dodatkowy certyfikat oferowany tylko CPA: osobisty specjalista finansowy. CPA / PFS może udzielać zarówno indywidualnych porad podatkowych, jak i kompleksowego doradztwa w zakresie planowania finansowego. Niektóre CPA otrzymują również oznaczenie WPRyb, ponieważ jest ono szerzej uznawane.

Inne oznaczenia mają na celu dostarczenie wiedzy specjalistycznej w konkretnych sytuacjach finansowych. Podczas gdy WPRyb zapewnia wiedzę specjalistyczną w zakresie kompleksowego planowania, dodatkowe poświadczenia mogą dodatkowo zwiększyć wiedzę doradcy w określonych dziedzinach. Każdy ma własne wymagania dotyczące testowania i edukacji. Oto kilka przykładów:

• Chartered financial analyst (CFA): Specjalizacja w zakresie inwestycji i portfeli.
• Chartered financial consultant (ChFC): podobny do CFP, ale nie wymaga egzaminu.
• Doradca planowania emerytalnego (CRPC): Koncentruje się na planowaniu emerytalnym.
• Certyfikowany analityk finansowy ds. Rozwodów (CDFA): specjalizuje się w finansach rozwodów.
• Chartered life underwriter (CLU): Skupia się na ubezpieczeniu osobistym i biznesowym.

Wiesz, jakie są twoje cele

"Planowanie finansowe" oznacza różne rzeczy dla różnych osób. Widziałem, jak niektórzy planiści naliczają tysiące dolarów za kilka stron myśli i zaleceń na wysokim poziomie, a inni udzielają szczegółowych porad finansowych prawie za nic. Dlatego ważne jest, aby dokładnie wiedzieć, jakie są Twoje cele, zanim znajdziesz odpowiedniego specjalistę, który Ci pomoże.

Jeśli szukasz emerytury i planowania dochodów na całe życie, poszukaj doradców, którzy stosują podejście oparte na celach. Koncentruje się na finansowaniu konkretnych celów i często wykorzystuje złożone symulacje matematyczne do prognozowania prawdopodobnych wyników w oparciu o pewne założenia inwestycyjne. Podejście oparte na celach szybko staje się normą w planowaniu emerytalnym. To najlepszy sposób, aby uzyskać całościowy obraz zarówno krótko- jak i długoterminowego obrazu finansowego.

Jeśli szukasz porady związanej z konkretną potrzebą, np. Planowaniem finansowym edukacji Twojego dziecka, zaufaniem do posiadłości lub finansowaniem konkretnego zapotrzebowania na opiekę medyczną lub długoterminową, może lepiej znaleźć doradcę, który może skorzystać z pomocy podejście oparte na przepływach pieniężnych. Planowanie przepływów pieniężnych skupi się nie tylko na zwrotach z inwestycji, ale także na tym, jak często i jak dużo będzie dodawać, aby osiągnąć cel. Zastanowią się także, kiedy będziesz musiał zacząć wyciągać swoje inwestycje, by sfinansować samą potrzebę. W tym przypadku skupiamy się wyłącznie na konkretnej potrzebie, a nie na kompleksowym obrazie finansowym.

Ponieważ koncentrujemy się na pojedynczej pozycji, w porównaniu do bardziej złożonego i kompleksowego podejścia opartego na celach, należy wziąć pod uwagę o wiele mniej czynników. Większość planistów opartych na celach może przeprowadzić analizę przepływów pieniężnych, ale osoba, która koncentruje się głównie na przepływach pieniężnych, często nie będzie miała technologii umożliwiającej pracę opartą na celach.

Wiesz, za co płacisz

Czy płacisz jednorazową opłatę za jednorazowe zaangażowanie, a usługa kończy się, gdy doradca zrealizuje plan? A może płacisz za to, aby Twój planista w firmie opiekującej się konsultował w dowolnym momencie? Czy płacisz za to jako dodatkową opłatę, czy też opłata jest wprowadzana do istniejącej kwoty, którą już płacisz? Jakie usługi są wliczone w to, za co płacisz?

Są to ważne pytania, na które należy odpowiedzieć wcześniej. Nie bój się prosić o szczegóły i uzyskać je na piśmie.

Wiesz, jak plan został dostarczony

Dzięki nowym i lepszym technologiom, więcej doradców odchodzi od grubego segregatora i masowo zabijających drzewa stron w tradycyjnym planie finansowym.Większość oprogramowania do planowania pozwala teraz wypełnić większość planu za pośrednictwem portalu internetowego i mieć dostęp do niego po fakcie.

Wracając do pytania: Jaką wartość ma to wszystko dla planisty? Jeśli planowanie jest teraz oparte na oprogramowaniu, czy potrzebujesz nawet planisty? Wróćmy do tego, co stało się z Czarnoksiężnikiem z krainy Oz. Mimo początkowej koncentracji na wielkości i pizzazu, wciąż miał odpowiedzi. Miał doświadczenie i wiedzę, aby pomóc rozwiązać problemy na wyciągnięcie ręki. W rzeczywistości pomógł Dorothy wrócić do domu do Kansas. Miała narzędzia przez cały czas (rubinowe pantofle). Potrzebowała kogoś, kto zrozumie, jak z nich korzystać.

Twój planista powinien mieć wykształcenie i doświadczenie i powinien być na bieżąco z tym, co dzieje się w branży. Co ważniejsze, powinien on być gotowy i chętny do pomocy w realizacji celów finansowych. Możesz nosić rubinowe pantofle, które mogą cię zabrać tam, dokąd chcesz; potrzebujesz tylko kogoś, kto wie, jak pomóc ci z nich korzystać. Zdolność do zrozumienia swojej obecnej sytuacji, gdzie chcesz być i jak się tam dostać, to wartość, którą przynosi twój planista.

Stephen Hart jest dyrektorem doradcy ds. Planowania finansowego i zarządzania majątkiem w Talis Advisory Services w Plano w Teksasie.