5 pytań do zrobienia przed stworzeniem planu finansowego
Prezentacja planu finansowego
Spisu treści:
- 1. Jakie obawy finansowe utrzymują cię w nocy?
- 2. Ile gotówki przychodzi i wychodzi?
- 3. Jakie są twoje przyzwyczajenia dotyczące pieniędzy?
- 4. Jakie są cele twojego planu finansowego?
- 5. Czy powinieneś zatrudnić planistę finansowego?
- Co dalej?
- Wybierać doradca finansowy
- Wiedzieć co robi doradca finansowy
- Zapytać doradca finansowy: Kluczowe pytania
Jedno z kluczowych wyzwań planowania finansowego dopiero się rozpoczyna.
Większość się tam nie dostanie: prawie 60% Amerykanów nie robi ani nie śledzi budżetu, wynika z badania przeprowadzonego w 2016 roku przez Bank USA.
"Kiedy ludzie przychodzą do mnie, zazwyczaj mają nastawienie" Nie wiem, co zrobić najpierw "- mówi Meg Bartelt z Flow Financial Planning z siedzibą w Bellingham, w stanie Waszyngton.
Aby stworzyć plan finansowy, z którym możesz się trzymać, eksperci twierdzą, że powinieneś zrobić krok wstecz i rozważyć te pytania.
1. Jakie obawy finansowe utrzymują cię w nocy?
Może stracisz sen zastanawiając się, co dalej będzie się działo z twoim samochodem. Być może jesteś nowym rodzicem obserwującym przepływ gotówki z konta i zastanawiasz się: "Jak zapłacę za studia, nie wspominając już o emeryturze?"
»Czy jesteś na dobrej drodze do emerytury? Uruchom swoje numery za pomocą naszego kalkulatora emerytalnego
"Jaki jest twój ból, do czego twój mózg wraca?" Pyta Bartelt. "Czasami jest to coś konkretnego, jak:" Chcę kupić dom, ale mieszkam w Zatoce - czy to możliwe? "Innym razem jest niejasne poczucie niepokoju o twoje finanse."
Zrozumienie obaw, które masz nadzieję, że twój plan finansowy rozwiąże, jest kluczowe dla motywowania siebie do śledzenia i zmiany wydatków, oszczędności i nawyków inwestycyjnych, mówią eksperci.
2. Ile gotówki przychodzi i wychodzi?
Oto, gdzie wielu z nich dostroi się i uruchomi Netflix. Ale ten krok jest kluczowy dla udanego planu finansowego. Nie możesz zmienić zachowania, dopóki nie weźmiesz pod uwagę tego, dokąd zmierza Twoja gotówka.
"Istnieje wiele unikalnych zachowań, jeśli chodzi o mówienie o pieniądzach" - mówi ekspert w dziedzinie psychologii bogactwa Kathleen Burns Kingsbury, autor książki "Breaking Money Silence".
W kwestii mówienia o pieniądzach istnieje wiele unikalnych zachowań.
Kathleen Burns Kingsbury, ekspert w dziedzinie psychologii bogactwaDokumenty, które planista finansowy chciałby uzyskać, aby uzyskać przegląd sytuacji finansowej, obejmują wyciągi bankowe i karty kredytowe, deklaracje podatkowe, kredyty bankowe, najnowsze oświadczenie z 401 (k) lub inne inwestycje oraz polisy ubezpieczeniowe.
Prawdopodobnie nie spodoba ci się to, co widzisz, ale to jest w porządku - to cały powód, dla którego potrzebujesz planu. I to jest pierwszy krok w kierunku zastąpienia zachowań unikowych działaniem, mówią eksperci. "Nie możesz zaplanować, jeśli nie wiesz, z czym pracujesz" - mówi Kingsbury.
3. Jakie są twoje przyzwyczajenia dotyczące pieniędzy?
Wypróbuj ten eksperyment myślowy. Sprawdź wyciągi z kart debetowych i kredytowych i zadaj sobie pytanie: jeśli miałbyś tylko te dokumenty, aby zrozumieć, kim jesteś, co by powiedzieli o tobie?
"Kiedyś pytałem ludzi" Jaki jest twój związek z pieniędzmi? "I patrzyli na mnie tak, jakbym miał trzy głowy" - mówi Kingsbury. Bardziej przyziemnym podejściem jest usiąść z tymi stwierdzeniami "i nie osądzać siebie ani nie bić się" - mówi, ale zamiast tego rozumieć, dokąd zmierza twoje pieniądze i zastanowić się, czy pasuje to do twoich wartości.
"Na przykład, jeśli wydałeś 50 dolarów na jazdę na nartach, czy to pasuje do twoich wartości spędzania czasu na świeżym powietrzu? Cóż, tak. Ale jeśli wydałeś 50 dolarów w barze - czy to naprawdę chcesz zrobić? "- mówi Kingsbury. "Zwróć uwagę, że twoje zachowania pasują lub nie pasują do tego, co jest dla ciebie ważne".
4. Jakie są cele twojego planu finansowego?
Udany plan finansowy przenosi te informacje i zmienia je w zmienione zachowania oszczędnościowe. Zwykle na szczycie listy dla większości Amerykanów: spłacanie długów o wysokim oprocentowaniu i budowanie funduszu oszczędności awaryjnych, aby uniknąć poważnych zakupów kart kredytowych w najbliższej przyszłości.
"Im jesteś młodszy, tym mniej ważne są twoje wybory inwestycyjne, a tym bardziej ważne są twoje wybory dotyczące wydatków i oszczędności", mówi Bartelt. Ale kiedy się starzejesz, twoje skupienie w naturalny sposób przesuwa się w kierunku inwestowania na studia i emeryturę. I, podobnie jak wszystkie bogactwa budowane na bazie składanych odsetek, im wcześniej zaczniesz, tym lepiej.
Eksperci zalecają ustalanie bezpośrednich celów, szybkich "wygranych", które pomogą ci w najbliższym czasie, takich jak konfigurowanie płatności automatycznych lub eliminowanie nieistotnych wydatków. Przenieś te oszczędności na cele pośrednie i długoterminowe, takie jak redukcja zadłużenia, budowanie funduszu kryzysowego lub zwiększanie inwestycji.
5. Czy powinieneś zatrudnić planistę finansowego?
Istnieje wiele zasobów internetowych, które pomogą Ci samodzielnie przygotować plan finansowy. Ale nie musisz tego robić sam. Dostępne są bardziej przystępne cenowo opcje niż kiedykolwiek, aby uzyskać profesjonalną poradę finansową.
Istnieją wszelkiego rodzaju doradcy finansowi, od doradców ludzkich po robo-doradców internetowych, a nawet hybrydowe rozwiązanie łączące te dwa. Większość doradców, takich jak Bartelt, pobiera opłaty co godzinę za udzielane porady.
"Jeśli nie masz pewności, że dokonujesz właściwych wyborów, zwłaszcza jeśli masz poważne wydarzenie życiowe, rozmowa z kimś innym zawsze może być pomocna" - mówi Bartelt. "Nawet jeśli to tylko jednorazowe spotkanie, które pomoże ci zorientować się w prawidłowym kierunku."
