Gonić sen? Najpierw napraw swoje finanse

Mark Howard z Basalt w stanie Kolorado zdobył 25-letnią karierę w branży usług finansowych. Jego marzeniem było jednak nauczanie liceum - pracy, która zarabiała około 40 000 dolarów rocznie.

Kiedy przedstawił pomysł swojej żonie i partnerowi biznesowemu, Danielle Howard, jej reakcja była zaskoczeniem i niepokojem. Miał 54 lata, miała 44 lata. Mieli dwójkę dzieci w college'u, duży dom i styl życia oparty na dochodach w wysokości 250 000 $.

Ale jej doświadczenie w dziale doradztwa finansowego w zakresie planowania życia nauczyło ją zadawać pytania przeszukiwanym klientom i śledzić ich odpowiedzi.

"Jedno z pytań brzmi:" Czego żałujesz, że nie zrobiłeś tego, gdy byłeś na łożu śmierci? ", Mówi Danielle Howard, certyfikowana planistka finansowa. "A jego odpowiedź brzmiała:" Żałuję, że nie uczyłem w szkole ".

Po wielu "przeszukiwaniu duszy i zgryzieniu liczb", mówi, sprzedali swój dom i zmniejszyli go do mniejszego. Porzucili drogie wakacje na krótsze wycieczki bliżej domu. Mark Howard, obecnie 66 lat, z radością uczył angielskiego przez 10 lat, a ostatnio zrezygnował z nauczania w minioną wiosnę.

"To był wspaniały czas. Kochałem to ", mówi.

Rzuć kostką - ale zmniejsz ryzyko

Ulepszanie swojego życia czasem oznacza podejmowanie dużych ryzyk, niezależnie od tego, czy zaczynasz działalność gospodarczą, wracasz do szkoły, zmieniasz karierę zawodową czy rezygnujesz z pracy, której nienawidzisz. To, czy ryzyko się opłaca, zależy w dużej mierze od tego, jak sobie poradzisz z pieniędzmi.

"Dwie rzeczy, w szczególności, robią ogromną różnicę: mając małe bieżące wydatki i mając duży fundusz pieniężny na deszcz", mówi Jon Luskin, certyfikowany planista finansowy w San Diego.

Ograniczenie wydatków i spłacenie długu pomaga zbudować skarb gotówki przed waszym wielkim skokiem i zwiększa szanse na pokrycie rachunków, mówi Luskin.

Zazwyczaj planiści finansowi zalecają dwóm osobom zarabiającym posiadanie funduszu kryzysowego równego co najmniej trzymiesięcznym wydatkom. Osoby samotne powinny mieć sześciomiesięczną skrytkę. Ludzie, którzy przechodzą transformację, która wymaga obniżki płac lub nie płacą wcale za jakiś czas, powinni oszczędzać jeszcze więcej, mówi Luskin.

"Sprawdź, jak długo spodziewasz się obniżki płac - rok? Dwa lata? - i odpowiednio zapisać "- mówi.

Planowanie wymagane do prognozowania przyszłych dochodów i wydatków powinno pomóc ludziom odkryć, czy ich skoki mają sens. Osoby, które rozważają powrót do college'u, na przykład, powinny określić nową pracę, jaką chcą, ile płaci się za pracę, jak wiele jest tych miejsc pracy i całkowity koszt edukacji. To da im bardziej realistyczny obraz ich perspektyw, niż tylko założenie, że edukacja zawsze się opłaci, mówi Breanna Reish, certyfikowana planistka finansowa w Riverside w Kalifornii.

Zanim zrezygnujesz, skorzystaj ze swoich korzyści

Ludzie muszą również spojrzeć dalej w dół, aby zobaczyć, jak zmiana może wpłynąć na ich zdolność do oszczędzania na emeryturę i inne cele. Zarabianie lub oszczędzanie może wymagać na przykład dłuższej pracy.

Planiści finansowi doradzają klientom, aby w pełni wykorzystali wszelkie korzyści, jakie obecnie mają przed dokonaniem skoku. Uzyskanie pracy dentystycznej lub nowych okularów ma teraz sens, jeśli na przykład będziesz mieć do czynienia z pokryciem opieki zdrowotnej w stanie surowym podczas przejścia.

Możesz także pozostać w swojej obecnej pracy przez jakiś czas dłużej, jeśli masz zamiar skorzystać z programu emerytalnego lub opcji na akcje lub zakwalifikować się do innej korzyści finansowej. Samuel Boyd, certyfikowany doradca finansowy w Waszyngtonie, miał jednego klienta, który zamierzał zrezygnować z pracy w organizacji non-profit, aby założyć własną firmę. Boyd odkrył, że klient był uprawniony do skasowania salda swoich pożyczek studenckich w ramach Programu Pożyczkowego Pożyczek Publicznych, jeśli utkwiła w pracy przez kilka kolejnych miesięcy.

"Będzie jedną z pierwszych Amerykanek, która skorzysta z tego programu, o którym nie ma pojęcia" - mówi Boyd.

Leon C. LaBrecque, CFP i CPA w Troy, w stanie Michigan, prosi swoich klientów, aby powiedzieli mu o zaletach i wadach nie podejmowania skoku, jak również ryzyko i korzyści płynące z realizacji swoich planów. To są te same pytania, które zadał sobie sam LaBrecque przed założeniem własnej firmy zarządzającej majątkiem w 1989 roku. LaBrecque mówi, że miał "fajną sześciocyfrową pracę w edukacji korporacyjnej", ale chciał więcej swobody.

"Zmierzyłem korzyści płynące z robienia w porównaniu z ryzykiem i rozważyłem korzyści wynikające z braku działania i ryzyka" - mówi LaBrecque. "Zdecydowałem, że [legenda hokeja] miał rację Wayne Gretzky. Tęsknisz za 100% zdjęć, których nie bierzesz."

Więcej od Investmentmatome

• Oblicz swój wynik finansowy
• 5 kroków do śledzenia miesięcznych wydatków
• Masz plan spłaty długów

Liz Weston jest certyfikowanym finansowym planistą i felietonistą w Investmentmatome, osobistej stronie finansów i autorem "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.