5 Wydatki, które zmienią się na emeryturę

Masz przybliżony pomysł, jaki będzie twój rachunek za energię elektryczną w przyszłym miesiącu.

Nie wiesz jednak, ile będzie wynosił twój rachunek za energię elektryczną w ciągu 30 lat (nie krępuj się, aby podliczyć swoją spodziewaną datę przejścia na emeryturę). Wynika to z kombinacji czynników, wielu poza twoją kontrolą: rzeczy takie jak inflacja, postęp technologiczny i to, czy do tego czasu dotrzemy do promieni słonecznych.

Trudność ze zbiciem przyszłych wydatków może być jednym z powodów, dla których prawie połowa pracowników nie próbowała obliczyć, ile pieniędzy będą potrzebować na emeryturę, wynika z badań przeprowadzonych przez Employee Benefit Research Institute.

Jeśli to ty, tracisz potencjalnie dobre wiadomości: Wiele osób wydaje mniej po przejściu na emeryturę niż wcześniej. Oto pięć wydatków, które ulegną zmianie w późniejszych latach.

1. Wydatki na opiekę zdrowotną

Zerwijmy Band-Aid - trafną metaforę tutaj - i zacznijmy od jednego wydatku, który prawdopodobnie wzrośnie. W miarę starzenia się prawdopodobnie napotkasz problemy zdrowotne, które kosztują pieniądze.

Dane Biura Statystyki Pracy z 2013 r. Pokazały, że wydatki gospodarstw domowych po okresie przejścia na emeryturę (w wieku od 65 do 79 lat) stanowiły około 77% wydatków gospodarstw domowych w wieku przedemerytalnym (w wieku od 50 do 64 lat), wynika z niedawnej analizy przeprowadzonej przez Government Accountability Office. Wszystkie wydatki na ich liście spadły w późniejszych latach emerytalnych - z wyjątkiem wydatków na opiekę zdrowotną, które wzrosły z 3 900 USD rocznie do 5000 USD.

Zarówno składki na ubezpieczenie zdrowotne, jak i twoje koszty medyczne z kieszeni mogą wzrosnąć na emeryturę, nawet po rozpoczęciu Medicare - zwłaszcza, jeśli twój pracodawca odebrał dużą część składek na ubezpieczenie przedemerytalne.

2. Oszczędzanie na emeryturę

Jedną z najlepszych rzeczy na emeryturę jest to, że nie będziesz już musiał oszczędzać na emeryturę. Oczywiście, jeśli nie oszczędzasz na emeryturę, to ci nie pomoże. Ale jeśli masz, wyeliminowanie tego wkładu do oszczędności daje zauważalny wzrost twojego miesięcznego budżetu.

"W zależności od tego, jak agresywnie oszczędzałeś w młodszych latach, może to być znaczna redukcja Twoich kosztów" - mówi William Hubble, doradca finansowy w Addison w Teksasie.

Jest to również jeden z powodów, dla których jedna zasada planowania emerytalnego zaleca zastąpienie zaledwie 80% dochodów przedemerytalnych.

"WIĘCEJ: Kalkulator emerytalny Investmentmatome

3. Koszty ubezpieczenia

Wiemy już, że koszty ubezpieczenia zdrowotnego mogą wzrosnąć. Ale wzrostowi temu mogłyby przeciwdziałać inne składki na ubezpieczenie, które można zmniejszyć lub znacznie zmniejszyć - a mianowicie ubezpieczenie na życie i niepełnosprawność.

W typowym scenariuszu nie potrzebujesz ubezpieczenia na życie na emeryturze, ponieważ nie masz już dochodów do zastąpienia - zamiast tego czerpiesz dochody z inwestycji - i w wielu przypadkach spłaciłeś duże długi, takie jak hipoteki. Ubezpieczenie rentowe, które ma zastąpić dochód, jeśli nie możesz już pracować, zazwyczaj nie jest potrzebne, jeśli nie pracujesz.

Oczywiście zakłada to rodzaj emerytury, która jest wydawana głównie na bujanym fotelu na werandzie. W dzisiejszych czasach wielu emerytów ułatwia życie, trzymając jedną nogę w biurze przynajmniej w niepełnym wymiarze godzin. Jeśli to jest twój plan i polegasz na tym dodatkowym dochodzie, możesz kontynuować te zasady, mówi Hubble, choć być może uda się je zredukować.

4. Podatki

Zależy to w dużej mierze od tego, jak zaoszczędziłeś na emeryturę i jakich kont używasz, ale jest spora szansa, że ​​przynajmniej część twoich dochodów emerytalnych nie będzie podlegała opodatkowaniu. Pieniądze pochodzące z Roth IRA na emeryturze, na przykład, są wolne od podatku. Dlatego dobrym pomysłem jest przełączyć się na finansowanie tego konta, gdy już włożysz wystarczającą ilość do swojego 401 (k), aby każdego roku łapać maksymalne dolary pasujące dla pracodawcy.

"WIĘCEJ: Gdzie i jak otworzyć IRA

Dochody z Ubezpieczeń Społecznych są opodatkowane tylko wtedy, gdy masz znaczny dochód z innych źródeł. Nawet wtedy, tylko częściowo podlegające opodatkowaniu - bez względu na to, nie będziesz płacić podatków federalnych na więcej niż 85% korzyści.

Będziesz płacił podatki od dystrybucji od 401 (k) i tradycyjnych IRA, ale generalnie, twoje dochody pochodzące z inwestycji będą prawdopodobnie niższe niż dochód zarobiony podczas pracy. "Jeśli czerpiesz 80% z tego, co zarabiasz, oznacza to 20% obniżkę dochodu do opodatkowania, więc Twoje podatki mogą spaść" - mówi Hubble. "Ale życie nie zawsze podąża za regułą."

Oznacza to, że musisz spojrzeć na swoją konkretną sytuację. Jeśli planujesz wyciągnąć więcej z kont inwestycyjnych po przejściu na emeryturę niż na emeryturę, Twoje podatki mogą wzrosnąć.

5. Koszty mieszkania i stylu życia

Twoja hipoteki, jak wspomniano powyżej, będzie idealnie na liście rzeczy do spłacenia, zanim po raz ostatni odejdziesz od swojego biurka. Dzięki temu możesz zaoszczędzić mnóstwo miejsca w swoim budżecie. Pamiętaj jednak, że nadal będziesz musiał płacić za rzeczy takie jak ubezpieczenie domów, podatki od nieruchomości i nieuniknione utrzymanie.

Jeśli chodzi o inne wydatki na styl życia: Niektórzy ludzie chcą spędzić emeryturę w samolocie; inni chcą spędzić go na kanapie. Gdzie spadniesz na to spektrum, zdecydujesz, jak będą się zmieniać twoje wydatki.Ogólnie rzecz biorąc, miesięczne wydatki takie jak żywność, rozrywka, odzież i transport spadły w analizie GAO.

Wreszcie, co z tym rachunkiem elektrycznym? Trudno powiedzieć, ale obecne prognozy kosztują detaliczną energię elektryczną o 18% do 2040 roku.

»Planowanie przejścia na emeryturę?Jak zacząć w dowolnym wieku?

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez USA Today.