Kompletny przewodnik po zakupie ubezpieczenia na trzęsienie ziemi
Po co się ubezpieczać i 7 wskazówek na co uważać wybierając polisę
Spisu treści:
- W tym artykule
- Kto potrzebuje ubezpieczenia na trzęsienie ziemi
- Gdzie kupić ubezpieczenie na wypadek trzęsienia ziemi
- Wewnątrz polisy ubezpieczeniowej na wypadek trzęsienia ziemi
- Jakiego pokrycia potrzebujesz?
- Odliczenia od ubezpieczeń trzęsienia ziemi
- Jak ustalane są stawki ubezpieczenia na trzęsienia ziemi
- Co dalej?
- Przygotuj za trzęsienie ziemi i powiązane roszczenia ubezpieczeniowe
- Więcej o ubezpieczeniu na trzęsienie ziemi w Kalifornii
- Odnaleźć najlepsze ubezpieczenie domów
Mimo że trzęsienia ziemi stanowią poważne zagrożenie w wielu stanach, ubezpieczenie od trzęsień ziemi - i jak je zdobyć - może być nieco mistyfikujące.
Standardowe ubezpieczenie domu nie płaci za żadne szkody spowodowane trzęsieniami ziemi. Ubezpieczyciel może oferować ubezpieczenie na wypadek trzęsienia ziemi jako dodatek do polityki właściciela domu za dodatkową opłatą lub jako odrębną polisę. W niektórych przypadkach może być konieczne znalezienie innego ubezpieczyciela, który je sprzedaje.
W tym artykule
Kto potrzebuje ubezpieczenia na trzęsienie ziemi
Gdzie kupić ubezpieczenie na wypadek trzęsienia ziemi
Wewnątrz polisy ubezpieczeniowej na wypadek trzęsienia ziemi
Jak ustalana jest twoja stawka
Kto potrzebuje ubezpieczenia na trzęsienie ziemi
Ubezpieczenie od trzęsień ziemi nie jest obowiązkowe. Chociaż wstrząsy mogą się zdarzyć we wszystkich 50 stanach, niektóre miejsca są bardziej podatne na nie, aw takich przypadkach ubezpieczenie na wypadek trzęsienia ziemi staje się ważniejszym zakupem.
W krajach zachodnich mieszkańcy są (miejmy nadzieję) świadomi ryzyka i potrzeby ubezpieczenia. Jednak w innych regionach częstym zjawiskom sejsmicznym może zaskakiwać. Na przykład Oklahoma - znana przede wszystkim jako siedlisko tornada - miała najwięcej trzęsień ziemi w kraju w 2015 r., Prawdopodobnie ze względu na wzrost szczelinowania hydraulicznego lub frakcjonowania.
Badanie geologiczne USA może pomóc w śledzeniu stanu drżenia w stanie twojego stanu.
Oczywiście nawet jedno duże trzęsienie ziemi może być katastrofalne, a ty prawdopodobnie nie możesz pozwolić sobie na odbudowę domu i zastąpić wszystkie swoje rzeczy z kieszeni. Tam dochodzi do ubezpieczenia od trzęsienia ziemi.
Gdzie kupić ubezpieczenie na wypadek trzęsienia ziemi
Jeśli jesteś na rynku ubezpieczeń od trzęsienia ziemi, zacznij od aktualnych właścicieli domów lub firmy ubezpieczeniowej najemców. Zapytaj, czy oferuje on dodatek do twoich polis lub samodzielną politykę dotyczącą trzęsień ziemi.
W Kalifornii prawo nakłada na firmy ubezpieczeniowe ubezpieczenia mieszkaniowe obowiązek zapewnienia ochrony przed trzęsieniami ziemi. Mieszkańcy Golden State mogą również nabyć ubezpieczenie za pośrednictwem organizacji California Earthquake Authority.
" WIĘCEJ: California home insurance 2017: Stawki, skargi i trzęsienia ziemi
W Kalifornii, Oregonie i Waszyngtonie mieszkańcy mogą kupować polisy na trzęsienia ziemi od GeoVera lub Arrowhead; ta ostatnia jest agencją sprzedającą polisy od wielu firm.
Jeśli mieszkasz w innym miejscu, a obecny ubezpieczyciel nie oferuje ubezpieczenia, musisz rozejrzeć się. Właściciele domów lub firmy ubezpieczeniowe najemców mogą wskazać ci właściwy kierunek. Witryna Departamentu Ubezpieczeń na Twoim stanie może być również źródłem informacji dla licencjonowanych ubezpieczycieli trzęsień ziemi, zarówno dużych, jak i małych.
Jeszcze jedna ważna uwaga: jeśli trzęsienie ziemi właśnie miało miejsce w Twojej okolicy, ubezpieczyciele zazwyczaj nie będą sprzedawać nowych polis przez okres jednego lub dwóch miesięcy.
Wewnątrz polisy ubezpieczeniowej na wypadek trzęsienia ziemi
| Płaci za: | Nie płaci za: |
|---|---|
|
|
W zależności od polisy, zasięg dla innych struktur, takich jak wiata lub szop, i usuwanie gruzu również może być standardem.
Opcjonalne pokrycie może obejmować:
- Aktualizacja kodu budynku.
- Rekultywacja gruntów.
- Naprawy awaryjne.
Jakiego pokrycia potrzebujesz?
Jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia, ubezpieczyciel zazwyczaj ustala te same limity na pokrycie kosztów mieszkaniowych zarówno w przypadku trzęsienia ziemi, jak i ubezpieczenia domu. Jeśli jesteś najemcą, nie musisz martwić się o zwiększenie zasięgu mieszkania.
Limit twojego majątku osobistego może początkowo być ustalony na niskim poziomie, około 5000 $ lub 10% twojego zasięgu mieszkania, ale możesz zwiększyć tę kwotę do maksymalnej kwoty ubezpieczyciela. Mogą jednak obowiązywać limity na kwotę, jaką ubezpieczyciel zapłaci za jeden przedmiot.
Odliczenia od ubezpieczeń trzęsienia ziemi
W porównaniu z ubezpieczeniem mieszkaniowym, polityka w zakresie trzęsień ziemi zawiera znaczny udział własny, który jest kwotą pomniejszoną o wypłatę odszkodowania. Ubezpieczyciele będą odliczać od 10% do 20% swojego limitu mieszkaniowego.
Inną różnicą jest to, że podczas gdy ubezpieczenie domu często ma jeden odliczeniu, który ma zastosowanie do większości twoich struktur i posiadłości, niektóre firmy ubezpieczeniowe wykorzystujące trzęsienie ziemi używają oddzielnych odliczeń dla każdej części polisy: mieszkania i majątku osobistego.
Ważne jest, aby zapytać potencjalnych ubezpieczycieli, czy mają jedno całkowite odliczenie lub oddzielne.
Na przykład wyobraź sobie, że ciężkie trzęsienie ziemi zniszczyło twój dom i zniszczyło twoje rzeczy:
- Jeśli dysponujesz 200 000 $ pokrycia mieszkania za pomocą 20% odliczenia, będziesz mieć 40 000 $ potrącone z kontroli roszczeń, która idzie w kierunku odbudowy twojego domu.
- Załóżmy, że Twój limit majątku osobistego wynosił 50 000 $ przy takim samym odliczeniu. Otrzymasz 10 000 $, które zostaną odjęte od twojej osady, aby wymienić twoje rzeczy.
Ważne jest, aby zapytać potencjalnych ubezpieczycieli, czy mają jedno całkowite odliczenie lub oddzielne.Jeśli możesz wybrać swój udział własny, obniżenie stawki pozwoli ci uzyskać jak najwięcej z polisy, jeśli kiedykolwiek będziesz mieć roszczenie, chociaż twoje stawki będą wyższe.
Jak ustalane są stawki ubezpieczenia na trzęsienia ziemi
Stawki za ubezpieczenie od trzęsienia ziemi będą zależeć od limitów pokrycia, odliczenia i kilku innych czynników, w tym:
- Twój kod pocztowy.
- Wiek twojego domu.
- Liczba opowiadań w twoim domu.
- Koszt odbudowy twojego domu.
- Rodzaj gleby w twojej nieruchomości.
- Materiały budowlane używane w twoim domu.
- Bliskość twojego obszaru względem linii uskoku i aktywności sejsmicznej.
Opierając się na pobieraniu przez firmę Investmentmatome wyrywkowych stawek ubezpieczenia od trzęsień ziemi w Kalifornii, najemca może zapłacić mniej niż 300 USD rocznie za 50 000 USD z tytułu własności osobistej z 5% odliczeniem i 1500 USD za utratę użytkowania.
Zawsze mądrze analizować swoją politykę z ubezpieczycielem. Przedstawiciel może jasno wyjaśnić czynniki, które wpłynęły na twoją stawkę, powiedzieć, co jest i nie jest objęte, i zasugerować inne polityki, aby wypełnić wszelkie luki.
