Odmowa karty kredytowej: czy należy złożyć wniosek ponownie?
Krok 5
Spisu treści:
- Jak odzyskać
- 1. Przeczytaj swoje zawiadomienie o działaniach niepożądanych
- 2. Przejrzyj swój raport kredytowy
- 3. Dwukrotnie sprawdź aplikację
- Porada Nerd:
- 4. Poproś emitenta o ponowne rozważenie
- 5. Złóż wniosek o kartę, którą możesz zdobyć
- Co dalej?
- Dostać Twój wynik kredytowy i zobacz, co na niego wpływa
- Wyolbrzymiać Twoje szanse na aprobatę
- Czytać o jak inni reagują na odrzucenie
Odrzucenie karty kredytowej nie jest osobistym ukłuciem, ale z pewnością może się wydawać takie samo.
To żąda przypomnienia o części historii kredytowej, którą wolałbyś zapomnieć, lub o negatywnym wpisie w raporcie kredytowym z automatycznej wiadomości.
Ale tak bolesne jak odrzucenie, możesz uczyć się od nich. Gdy już wiesz, dlaczego Cię nie kwalifikują, możesz uzyskać prośbę o ponowne rozpatrzenie zgłoszenia lub z powodzeniem ubiegać się o kolejną kartę. Oto, jak możesz przejść w pięciu krokach.
Jak odzyskać
- Zapoznaj się z zawiadomieniem dotyczącym działań niepożądanych
- Przejrzyj swój raport kredytowy
- Dwukrotnie sprawdź aplikację
- Poproś wystawcę o ponowne rozpatrzenie
- Złóż wniosek o kartę, którą możesz zdobyć
1. Przeczytaj swoje zawiadomienie o działaniach niepożądanych
Nie musisz zgadywać, dlaczego Twój wniosek został odrzucony. Ustawa o uczciwych raportach kredytowych wymaga od emitentów wysłania powiadomienia o "niekorzystnym działaniu", jeśli odmówią one kredytu z powodu informacji zawartych w raporcie kredytowym. A jeśli odrzucają cię w oparciu o dochód lub inny czynnik niezwiązany z kredytem, zazwyczaj również powiadamiają cię o tym. Wiele banków wysyła te powiadomienia jako wyciągi elektroniczne natychmiast po złożeniu wniosku; inne dostarczają wiadomości listownie lub telefonicznie.
Wiele banków przesyła te zawiadomienia drogą elektroniczną; inni listownie lub telefonicznie.
Odczytywanie powiadomień o działaniach niepożądanych może dać lepsze wyobrażenie o tym, czego poszukuje twój wystawca u wnioskodawcy i jak możesz zwiększyć swoje szanse na przyszłe zatwierdzenie. Oto kilka typowych przyczyn odrzucenia:
- Ograniczona historia kredytowa: Jeśli budujesz kredyt od zera, możesz nie kwalifikować się do większości nagród i kart o niskiej wartości procentowej. Zacznij od karty studenckiej, karty sklepu lub karty zabezpieczonej.
- Negatywy dotyczące raportów kredytowych: Większość negatywnych wpisów, takich jak płatności z opóźnieniem 30 dni, rachunki zbiorcze i wyroki publiczne, pozostają w raportach kredytowych przez siedem lat i może utrudnić uzyskanie zatwierdzenia niektórych najlepszych ofert kart kredytowych.
- Zbyt wiele wniosków kredytowych: Jeśli masz dużo trudnych zapytań o raporty kredytowe, emitenci mogą wahać się przed udzieleniem Ci więcej kredytów.
- Niski przychód: Niektórzy wystawcy odrzucą cię, jeśli Twój czynsz będzie prawie tak wysoki, jak twój dochód. Inni odrzucą Cię, jeśli Twój roczny dochód spadnie poniżej określonego progu, na przykład 10.000 USD.
- Za dużo długu: Jeśli masz dużo zaległych zobowiązań kredytowych - pożyczek, kredytów hipotecznych i wysokich sald kart kredytowych - emitenci będą postrzegać cię jako bardziej ryzykownego kredytobiorcę.
- Zbyt młody: Jeśli nie masz ukończonych 18 lat, odmówisz Ci kredytu, a prawdopodobnie nie masz 21 lat i nie zarabiasz na niezależnym dochodzie.
2. Przejrzyj swój raport kredytowy
Twoje zawiadomienie o działaniu niepożądanym może zawierać Twoją ocenę zdolności kredytowej, jeśli jest to czynnik w decyzji. Przypomni to również, że masz prawo zażądać darmowej kopii raportu kredytowego wykorzystanego w decyzji o aplikacji w ciągu najbliższych 60 dni. Kontynuacja tej oferty, zwłaszcza jeśli w ogłoszeniu podano ujemny wpis w raportach kredytowych, o którym nie wiesz, lub Twój wynik jest niższy, niż się spodziewałeś. Niedokładności są dość powszechne: około 1 na 4 konsumentów ma błędy w swoich raportach kredytowych, które mogą wpłynąć na ich wyniki, według badań Federalnej Komisji Handlu z 2012 r., Najnowsze dostępne informacje.
Po otrzymaniu kopii raportu kredytowego przejrzyj ją uważnie. (Oto w jaki sposób.) Jeśli napotkasz na błędy, spytaj ich na piśmie w biurze informacji kredytowej. Nawet jeśli nie znajdziesz nic złego, ten widok z lotu ptaka na twoje rachunki może wskazywać ci sposoby na poprawę kredytu i spłatę długów.
3. Dwukrotnie sprawdź aplikację
Przyjrzyj się uważnie informacjom, które przekazałeś wystawcy, jeśli przypadkowo sprawiłeś, że jesteś mniej wiarygodny, niż jesteś w rzeczywistości. Może powiedziałeś, że twój roczny dochód wynosił 5000 $, kiedy chciałeś powiedzieć 50 000 $. A może zgłosiłeś, że twój czynsz kosztuje 6 000 $ miesięcznie, kiedy miałeś 600 $.
To nie tylko błędy grubego palca mogą cię podnieść. Musisz również wiedzieć, co się liczy jako dochód. Większość emitentów nie określa, w jaki sposób wnioskodawcy powinni zgłaszać dochód, więc niektórzy zgłaszają tylko swoje własne niezależne zarobki. Ale nowelizacja ustawy o kartach kredytowych z 2009 roku umożliwia wnioskodawcom powyżej 21 roku życia zgłaszanie wszelkich dochodów, do których mają "uzasadnione oczekiwania na dostęp". Jest to wielka sprawa dla osób prowadzących dom lub rodziców pozostających w domu, którzy nie mogą sami zarobić. Dzięki temu przepisowi mogą raportować dochody partnera i łatwiej zakwalifikować się do kredytu.
Porada Nerd:
Jeśli masz mniej niż 21 lat, możesz zgłosić tylko swój niezależny dochód na karcie. Dotyczy to również kart kredytowych studentów.Jeśli zauważysz, że popełniłeś błąd w aplikacji, zadzwoń do linii obsługi klienta wystawcy. Przedstawiciel może poprawić błąd i zatwierdzić wniosek. Oto linie obsługi klienta kart kredytowych dla każdego głównego wystawcy:
- American Express: 800-528-4800 (kliknij "Kontakt" u dołu strony American Express, aby wyświetlić wyskakujący ekran z danymi kontaktowymi)
- Bank of America®: 800-732-9194
- Barclaycard: 888-232-0780
- Capital One: 800-227-4825
- Chase: 800-432-3117
- Citi: 888-201-4523
- Odkryj: 800-347-2683
- Bank USA: 800-947-1444
- Wells Fargo: 800-869-3557
4. Poproś emitenta o ponowne rozważenie
W tym momencie prawdopodobnie masz przyzwoite pojęcie standardów gwarantowania kart kredytowych i tego, jak przegapiłeś znak. Czasami najlepiej jest zaakceptować decyzję i ubiegać się o kartę, która jest bardziej prawdopodobna. Ale jeśli byłeś tak blisko aby spełnić kryteria wystawcy, możesz zadzwonić do jego linii obsługi klienta i poprosić o ponowne rozpatrzenie.
Wyjaśnij, w jaki sposób poprawiłeś swoje przyzwyczajenia kredytowe i dlaczego byłbyś dobrym klientem.
Załóżmy, że zostałeś odrzucony z powodu 30-dniowej spłaty zaległości sprzed kilku lat. Wyjaśnij, w jaki sposób poprawiłeś swoje przyzwyczajenia kredytowe i zapewnij przedstawiciela, że będziesz dobrym klientem. Pamiętaj, że przedstawiciel nie musi honorować Twojej prośby. Być może nie będziesz w stanie mówić "tak", ale warto spróbować.
5. Złóż wniosek o kartę, którą możesz zdobyć
Czasami starasz się o inną kartę, która pasuje do Twojego profilu kredytowego:
- Jeśli masz zły kredyt lub brak kredytu, zastanów się nad wnioskiem o zabezpieczoną kartę kredytową, która jest kartą wymagającą depozytu zabezpieczającego i buduj swój kredyt, wykorzystując go w sposób odpowiedzialny.
- Jeśli masz przyzwoity kredyt i nadal masz problemy, spróbuj innego wystawcę. Karta, którą otrzymasz, może nie być Twoim pierwszym wyborem, ale jeśli dobrze zarządzasz kontem, może otworzyć inne opcje w przyszłości.
" WIĘCEJ: Jak długo powinienem czekać między aplikacjami kart kredytowych?
Popraw swoją zdolność kredytową, dokonując płatności na czas, wykorzystując jedynie niewielką część dostępnego kredytu i spłacając zadłużenie. W końcu te dobre nawyki mogą pomóc ci w zatwierdzeniu innej aplikacji.
