Co należy zrobić w sprawie zadłużenia przed przejściem na emeryturę?

Pracujesz dla Da Boss od dziesięcioleci. Dzień jest tuż za rogiem - dzień wolności znany jako "emerytura". Twoi współpracownicy podrzucą ci przyjęcie i podadzą ci karty podarunkowe. Nie powiedzą ci jednak, jak radzić sobie z długiem, i dlatego jesteśmy tutaj, aby Ci pomóc.

Porównaj swoje dochody, majątek

Jednym z pierwszych rozważań będzie to, jak zmieni się sytuacja dochodowa. Oblicz, ile możesz zarobić na emeryturach, Ubezpieczeniach Społecznych i innych źródłach. Zachowaj ostrożność. Miło jest oczekiwać, że twoje konto emerytalne, IRA lub 401 (k) wyrzuci regularne stałe dochody z inwestycji, i że zaczniesz robić regularne wypłaty, ale nie powinieneś na to liczyć. Katastrofa rynkowa może zmienić ten oczekiwany strumień dochodów.

Po ustaleniu miesięcznego dochodu należy również obliczyć swoje bieżące aktywa. Najlepiej, jeśli masz na koncie zadłużenie z tytułu kart kredytowych, możesz je spłacić w całości, zanim spadnie twój poziom dochodów i bez jedzenia na aktywa emerytalne. Jeśli nie, sprawdź, czy możesz zapłacić w płatnościach przekraczających miesięczne minimum. To jest miejsce, w którym planista finansowy może być naprawdę użyteczny.

Rosnące z głębin zadłużenia

Jeśli masz poważne kłopoty z zadłużeniem, dobrze jest odwiedzić doradcę ds. Zadłużenia i / lub usługę zarządzania. Mogą współpracować z Tobą i Twoimi wierzycielami, aby znaleźć plan płatności, który działa dla wszystkich stron. Przyjmując holistyczne spojrzenie na swój finansowy obraz, możesz zrobić to samo, co robią niespokojne korporacje - zrestrukturyzuj swój dług. Będziesz zaskoczony, jak chętnie współpracują z tobą wierzyciele. Mogą zobaczyć twój raport kredytowy. Jeśli udowodnisz, że twoja baza aktywów jest słaba, a dochód wkrótce spadnie, wolą dostać coś zamiast niczego, jeśli złożysz wniosek o bankructwo.

W przypadku kart kredytowych, o ile nie jest to zabezpieczona karta, jest to niezabezpieczony dług. Jeśli zgłosisz bankructwo, idą na koniec linii za zabezpieczonym długiem, takim jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe. Chcą oni co najmniej odzyskać kapitał i mogą nawet obniżyć stopę procentową, jeśli uważają, że istnieje realne ryzyko niewypłacalności.

Wybierz odpowiednie karty

Z drugiej strony, być może jesteś w stosunkowo dobrej kondycji finansowej. W takim przypadku starałbym się wzmocnić wszelkie niedociągnięcia w zakresie przyznanego kredytu. Jeśli przez całe życie unikałeś kart kredytowych lub rzadko ich używałeś, aplikuję o te, które przemawiają do ciebie. Jeśli masz dużo do zrobienia w podróży, będziesz miał dużo czasu, aby cieszyć się wycieczkami na emeryturze, więc teraz byłby dobry czas, aby ubiegać się o karty oferujące nagrody podróżne. Być może chcesz zmniejszyć wydatki. W takim przypadku przejdź do karty kredytowej gotówkowej.

Opowiadam się za elastycznością i posiadaniem opcji, więc zwiększenie całkowitego dostępu do kredytu, gdy masz wysoki dochód i łatwiej uzyskasz zatwierdzenie, jest dobrym pomysłem. Musisz spakować swoje aplikacje, aby nie dać ci kredytu.

Obraz strony emerytalnej za pośrednictwem Shutterstock