Punkty kredytowe mają znaczenie, gdy dochodzi do ubezpieczenia samochodu

Możesz spodziewać się, że punktacja kredytowa zostanie pobrana w momencie uzyskania nowego kredytu, ale możesz nie zdawać sobie sprawy, że Twój wynik może również wpłynąć na stawki ubezpieczenia samochodu.

Statystycznie rzecz biorąc, kierowcy o niższych ocenach zdolności kredytowej najprawdopodobniej zgłaszają roszczenia, więc firmy ubezpieczeniowe zarzucają zdolność kredytową kierowców.

Na co zwracają uwagę firmy ubezpieczeniowe?

Według firmy Esurance wiele firm wykorzystuje punktację kredytową specjalnie do celów ubezpieczeniowych, aby pomóc w określeniu ryzyka, a tym samym w stawkach. Osoby o złych kredytach częściej zgłaszają roszczenia ubezpieczeniowe i otrzymują wypłaty, więc Twoja firma ubezpieczeniowa chce wiedzieć, że możesz pozwolić sobie na spłatę zobowiązań dłużnych w odpowiednim czasie.

Podczas gdy podobne w obliczeniach, ogólne wyniki kredytowe i wyniki ubezpieczenia oparte na kredytach są wykorzystywane do różnych celów. Ocena kredytowa składa się z historii płatności, wykorzystania kredytu, długości historii kredytowej, rodzajów kredytu w użyciu i nowego kredytu, i są obliczane na podstawie informacji pobranych z raportów kredytowych. Twój wynik FICO (lub jego konkurent, VantageScore) jest używany przez kredytodawców do określenia Twojej zdolności kredytowej i warunków wypożyczenia.

Z drugiej strony, wyniki ubezpieczenia oparte na kredytach nie uwzględniają danych osobowych ani historii zatrudnienia i dochodów. Czynniki, które najprawdopodobniej wpłyną na Twój wynik to długość historii kredytowej, rekordy płatności, kwota zadłużenia, liczba ostatnich trudnych zapytań i ujemnych kont. Federalna Komisja ds. Handlu ustaliła, że ​​te oparte na kredytach wyniki ubezpieczenia są przewidywalne dla roszczeń, więc są wykorzystywane wyłącznie przez firmy ubezpieczeniowe w celu określenia ryzyka i stawek.

Oczywiście ta ocena kredytowa nie jest jedynym istotnym czynnikiem przy ustalaniu stawek. Twoje prawo jazdy i roszczenia, a także twój wiek, płeć, lokalizacja, typ pojazdu i inne czynniki również prawdopodobnie wpłyną na Twój poziom ryzyka. O ile ocena kredytowa jest wskaźnikiem odpowiedzialności finansowej, pozostałe dane muszą być w dobrej formie, aby kwalifikować się do najniższych stawek.

Czy moja firma ubezpieczeniowa dostanie mój kredyt?

Większość głównych firm ubezpieczeniowych będzie pobierać Twój wynik ubezpieczenia na podstawie kredytu. Jednakże, jeśli mieszkasz w Kalifornii, na Hawajach lub w stanie Massachusetts, te wyniki są zakazane, a twoje stawki zostaną ustalone na podstawie Twojej historii jazdy i innych danych osobowych.

Zgodnie z badaniem przeprowadzonym przez Conning & Co., 92% wszystkich firm ubezpieczeniowych używa informacji o historii kredytowej, aby ustalić stawki dla nowych polis, więc jeśli nie mieszkasz w stanie, w którym zostało to zakazane, powinieneś założyć, że Twój wynik ubezpieczenia na podstawie kredytu zostanie wyciągnięty.

Czy mogę coś zrobić, aby obniżyć stawki ubezpieczenia?

Jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby obniżyć stawki ubezpieczenia auto bez zmiany samochodu lub odliczeń. Jednak są pewne okoliczności, których nie możesz zmienić, na przykład Twój wiek. Być może już uzyskujesz najlepsze stawki.

Poleruj swój wynik kredytowy. Możesz wykonać kilka kroków, aby zbudować swój kredyt. Pierwszym dobrym krokiem jest zdobycie darmowych rocznych raportów kredytowych i sprawdzenie ich pod kątem błędów, które mogą obniżyć Twój wynik. Jeśli znajdziesz błędy, spór ich.

Wybierz niedrogiego ubezpieczyciela. Sprawdź tutaj najlepsze opcje ubezpieczenia samochodu dla wielu różnych okoliczności, w tym najlepsze dla zasięgu militarnego, najtańszych składek i najlepsze dla kierowców w wieku powyżej 50 lat.

Jeśli masz czysty rekord jazdy, tym wyższy jest wynik ubezpieczenia na podstawie kredytu, tym niższa stawka ubezpieczenia samochodu. Budując swój kredyt i utrzymując dobrą historię jazdy, możesz rozsądnie utrzymywać stawki.

Ten artykuł zaktualizowano 1 lipca 2016 r.