Czy agencje ratingowe powinny traktować dług medyczny inaczej?

Poważne zranienie lub choroba może odwrócić twoje życie do góry nogami. Jednak wielu ludzi jest zaskoczonych odkryciem, że długo po ich wygojeniu, skutki długiego pobytu w szpitalu utrzymują się na dobrej drodze.

Prawodawcy i grupy konsumenckie wzywają agencje ratingowe, aby traktowały rachunki medyczne inaczej niż inne długi, ale dlaczego? Spójrz na szczegóły poniżej.

Nieopłacone rachunki medyczne w dużym stopniu wpływają na Twój kredyt

Twój pracownik służby zdrowia prawdopodobnie poważnie traktuje twoje ciało w zdrowiu, ale może nie być równie zaniepokojony dobrobytem twojego kredytu. Wbrew powszechnemu przekonaniu, gabinet lekarski podejmie działania, jeśli nie zapłacisz rachunku.

Najpierw biuro usługodawcy medycznego prawdopodobnie podejmie kilka prób doprowadzenia cię do zapłacenia rachunku, którego zaniedbałeś. Jeśli nie wykaszkasz gotówki lub nie opracujesz jakiegoś planu płatności, w końcu spróbujesz zmniejszyć straty, sprzedając dług kolekcjonerowi. W tym momencie konto pojawi się w raporcie kredytowym jako będące w kolekcjach.

Będzie to kosztowało Cię wiele punktów w wyniku kredytowym, zwłaszcza jeśli Twój wynik był na początku wysoki. Co więcej, konto w kolekcjach może wpłynąć na Twoje konto nawet przez siedem lat.

Na wiele kluczowych sposobów, rachunki medyczne są różne

Cykl wydarzeń opisanych powyżej może brzmieć znajomo - w końcu są one bardzo podobne do kroków podejmowanych przez kredytodawców, jeśli nie płacą innego rodzaju pożyczki. Niezapłacony rachunek jest niezapłaconym rachunkiem - dlaczego istnieje potrzeba, aby traktować go inaczej niż inne długi?

Adwokaci twierdzą, że rachunki medyczne są różni się od innych długów, głównie dlatego, że:

Potencjalnie są kalekie - Według analizy Nerd Wallet, 3 na 5 bankructw w 2013 r. Było skutkiem długów medycznych.

Są mylące - Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne, otrzymanie rachunku medycznego może być mylące. Czasami trudno jest rozszyfrować to, co jesteś winien i co ubezpieczyciel ma zamiar pokryć. Ten brak jasności często prowadzi do tego, że ludzie wstrzymują się z płaceniem przez długi czas - wystarczająco długo, aby wysłać je do kolekcji.

Mogą szybciej trafić do kolekcji - Kredytodawcy zwykle wysyłają twoje konto do kolekcji po wielu próbach współpracy z tobą, ale wiele biur medycznych nie jest tak hojnych. Ale według eksperta cytowanego w New York Times, szpitale zwykle wysyłają rachunki kolekcjonerom po zaledwie jednej spóźnionej płatności.

Są złymi predykatorami ryzyka - W 2014 r. Biuro Ochrony Konsumentów (CFPB) poinformowało o wyniku badania przeprowadzonego w okresie od września 2011 r. Do września 2013 r. Według strony internetowej CFPB:

"Badanie wykazało, że konsumenci z długiem medycznym zazwyczaj spłacali swoje pożyczki lub rachunki na równi z konsumentami, których wyniki były o 10 punktów wyższe."

Do tego,

"Badanie wykazało, że konsumenci, którzy następnie płacili dług medyczny, który trafił do kolekcji, byli bardziej skłonni spłacić swoje długi, na równi z konsumentami, których wynik był o 16 do 22 punktów wyższy."

Oznacza to, że historia konsumenta z płacącymi rachunkami za leczenie medyczne może nie być dobrym punktem danych, z którego agencje ratingowe mogą korzystać przy ustalaniu punktów kredytowych.

Mogą być trudne do uniknięcia - Konsumenci prawie nie mają kontroli nad kosztami opieki medycznej i mają bardzo niewielką bezpośrednią kontrolę nad tym, czy potrzebują leczenia. Innymi słowy, osoby mające do czynienia z długiem medycznym nie są niedbale nadmiernie rozbudowane. W rezultacie włączenie medycznych należności do orzeczeń dotyczących zdolności kredytowej może być niesprawiedliwe.

Jak zachować chorobę lub obrażenia spowodowane przez zasinienie twojego kredytu

Na razie agencje ratingowe będą traktować medyczne długi tak samo, jak każde inne. Aby zachować rachunki lekarskie od twojego kredytu, postępuj zgodnie z tymi wskazówkami:

• Uzyskaj ubezpieczenie zdrowotne - Koszt leczenia może się szybko powiększyć. Bez ubezpieczenia łatwo jest dostać się przez głowę. Sprawdź nasze zasoby, aby znaleźć przystępną opiekę.
• Zachowaj ostrożność, odpowiadając na telefon i sprawdzając skrzynkę pocztową - Jeśli dochodzisz do siebie po chorobie lub urazie, powinieneś oczekiwać informacji od swojego ubezpieczyciela i pracownika służby zdrowia na temat rachunku. Nawet jeśli jest to trudne, odbierz telefon i sprawdź pocztę. Dzięki temu będziesz mieć świadomość tego, co jesteś winien i komu.
• Komunikuj się z biurem swojego lekarza - Kuszące jest pochować głowę w piasku, gdy jesteś przytłoczony tym, co jesteś winien. Jednak pozostawanie w stałym kontakcie z biurem lekarza może zmniejszyć prawdopodobieństwo wysłania rachunku do kolekcji.
• Rozważ podpisanie umowy - Jeśli nie możesz opłacić rachunku medycznego w całości, negocjowanie umowy z twoim lekarzem może być najlepszym rozwiązaniem. Opracowanie planu płatności może być możliwe, a niektóre urzędy mogą zgodzić się na rozliczenie rachunku za mniej niż jesteś winien.

Jeśli zawrzesz umowę, pamiętaj, aby otrzymać ją na piśmie. Błędy zdarzają się, a jeśli trafisz do kolekcji, będziesz potrzebować dowodu, że spotkałeś się z końcem umowy.

Dolna linia: Zachorowanie jest przerażające, ale niezapłacone rachunki szpitalne na twoim koncie mogą pogorszyć sprawę.Kontynuuj debatę na temat reform, korzystając z porad Nerdów, aby utrzymać dobry stan zdrowia.

Rachunek medyczny za pośrednictwem Shutterstock