7 znaków Jesteś w długu ponad głową

Czasami pierwszą oznaką kłopotów z zadłużeniem jest ignorowanie znaków: Nie wiesz na przykład, jakie są salda Twojej karty kredytowej, lub po prostu nie otwierasz wyciągów.

Twoja podświadomość zwykle mówi ci, kiedy jesteś w niebezpiecznej strefie, mówi Beverly Harzog, autorka "The Debt Escape Plan". Może początkowo szeptać z bólami głowy lub bezsennymi nocami. Innym razem to wrzeszczy. Nie możesz rozciągnąć wypłaty na pokrycie wszystkich swoich rachunków lub unikasz rozmów o pieniądze ze swoim partnerem.

Ale stawianie czoła twojemu długowi jest pierwszym krokiem do rozwiązania twojego długu.

7 oznak kłopotów

Wskaźniki, że twój dług jest problemem:

1. Salda Twojej karty kredytowej wciąż rosną. Najlepiej płacić kartą kredytową w całości co miesiąc. Następnie najlepsze jest płacenie wystarczająco, aby zrównoważyć saldo w czasie. Jeśli twoja równowaga rośnie, twoje finansowe obawy też są.
2. Co najmniej jedna karta kredytowa jest wyczerpana. Jest jeden wyjątek: nie licz karty transferowej, której używasz do konsolidacji zadłużenia - pod warunkiem, że masz plan spłacić, a stopa procentowa jest w niskim okresie wstępnym.
3. Nie możesz zapłacić więcej niż minimalna kwota na swoich kartach kredytowych.
4. Nie możesz sobie pozwolić na zaoszczędzenie na fundusz kryzysowy. Sytuacje awaryjne się zdarzają, więc potrzebujesz przynajmniej niewielkiej rezerwy na ich pokrycie. Jeśli naprawa samochodu oznaczałaby, że nie możesz pokryć swoich zwykłych rachunków, coś musi się zmienić.
5. Spóźniłeś się na rachunki, ponieważ nie masz dość pieniędzy w terminie.
6. Złożyłeś wniosek o kredyt i zostałeś odrzucony. Oznacza to, że wierzyciele lub wydawcy kart widzą powód, by sądzić, że nie możesz lub nie spłacisz pożyczonych pieniędzy.
7. Otrzymujesz oferty kart kredytowych dla osób z uszkodzonym kredytem - a myślałeś, że masz dobry lub doskonały kredyt. To znak, że coś zalewa ci kredyt, mówi Harzog.

Jeśli którykolwiek z tych punktów dotyczy, nadszedł czas, aby wziąć uczciwą inwentaryzację swojego zadłużenia.

"Pamiętam, że miałem wiele bólów głowy … nawet mdłości, kiedy usiadłem i stanąłem twarzą w twarz z muzyką," mówi Harzog. Ale w ciągu dwóch lat zniszczyła ponad 20 000 dolarów długu.

Jak wyjść z długów

Po prostu sprawdzenie tych znaków ostrzegawczych oznacza, że ​​zrobiłeś pierwszy krok. Jeśli jedno lub więcej dotyczy ciebie, kontynuuj poruszanie się po tej ścieżce, aby zmienić sytuację.

Weź inwentarz: Najpierw zrób listę każdego długu, wraz z odsetkami i minimalnymi płatnościami. Następnie wypisz swoje dochody i wydatki za każdy miesiąc, aby ocenić swoje zobowiązania finansowe.

Wytnij bezlitośnie: Znajdź, gdzie możesz obniżyć wydatki. Wszelkie dodatkowe pieniądze, które możesz przekazać na poczet spłat, spowodują, że będziesz bez długów o wiele szybszy.

Zrobić matematykę: Czy uda ci się spłacić ten dług? Jeśli jest to więcej niż 50 procent dochodu, bankructwo może być rozsądniejszą drogą do przywrócenia co najmniej skromnego zdrowia finansowego. Zaplanuj bezpłatną konsultację z prawnikiem specjalizującym się w upadłości i doradcą ds. Kredytów non-profit w celu uzyskania pomocy.

Wybierz plan: Jeśli podejście zrób-to-sam jest w zasięgu, wybierz metodę spłaty, której będziesz używać. Dwie popularne:

• Lawina zadłużenia: Skoncentruj wszystkie dodatkowe płatności na zadłużeniu o najwyższej stopie procentowej, dopóki nie zostanie wypłacona, a następnie przejdź do następnego najwyższego. Dzięki temu możesz zaoszczędzić pieniądze, najpierw usuwając swój najdroższy dług.
• Dług kuli śnieżnej: Zacznij od najmniejszego salda i pracuj nad największym. Wczesne zwycięstwa mogą Cię zmotywować.

Możesz połączyć dowolną strategię wypłat z konsolidacją zadłużenia, co powoduje przeniesienie kilku sald kart kredytowych do jednego długu przy niższej stopie procentowej. Jeśli kwalifikujesz się do otrzymania karty transferu salda lub pożyczki osobistej, może to pomóc szybciej spłacić zadłużenie i za ogólną sumę.

Śledź swoje postępy i świętuj kamienie milowe: Nagradzanie siebie może pomóc ci zachować motywację do spłaty długu, ale nie odchodź za burtę. Pomyśl o pikniku w parku zamiast pięciogwiazdkowym posiłku w restauracji.

Pisarz e-mail Bev O'Shea: [email protected]. Twitter: @ BeverlyOShea.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.