Czy oprocentowanie Twojej karty kredytowej ma znaczenie?

Kiedy płacisz saldo karty kredytowej w całości i na czas w danym miesiącu, zdarzają się dwie rzeczy, które sprawiają, że twoja stopa procentowa jest nieistotna:

• Nie ma przeniesionego salda, na którym wystawca karty może pobierać odsetki.
• Dostajesz okres prolongaty na zakupy w następnym miesiącu. Oznacza to, że odsetki nie będą naliczane w przypadku nowych zakupów do momentu upływu terminu następnego wyciągu.

Jeśli saldo nie zostanie w pełni spłacone, wystawca pobierze odsetki od salda, które przenosisz. Ponadto odsetki mogą zacząć się od nowych zakupów od dnia ich dokonania.

Wszystko, co musisz zrobić, aby uniknąć oprocentowania, to zapłacić rachunek w całości każdego miesiąca przed terminem płatności. To jest to. Nie utrzymuj równowagi, a nie będziesz płacić odsetek.

Nerdy napiwek

Jeśli nie płacisz w całości co miesiąc: APR ma duże znaczenie

Jeśli posiadasz saldo - co oznacza, że ​​nie płacisz w całości - zliczysz odsetki. Karty kredytowe pobierają oprocentowanie według średniego dziennego salda, więc każdego dnia masz na koncie saldo na kwotach odsetek naliczanych za miesiąc.

Kiedy masz bilans przez miesiąc, rok lub pięć lat, te dzienne salda mogą stanowić całkiem spore zainteresowanie. Nasz kalkulator zainteresowań daje ci poczucie, ile może Cię to kosztować:

Dwie rzeczy, o których należy pamiętać:

UPEWNIJ SIĘ, ŻE MINIMALNA PŁATNOŚCI

Nawet jeśli nie możesz w pełni spłacić swojego salda, ważne jest, aby co najmniej minimalna płatność była realizowana na czas. Jeśli tego nie zrobisz, prawdopodobnie zostaniesz obciążony opłatą za opóźnienie, a twoja ocena kredytowa może ucierpieć. Przestań płacić w całości, nawet przez kilka miesięcy, a wystawca karty może obniżyć Twój limit kredytowy. Stwarza to efekt kaskady. Tęsknisz za płatnościami, a twoja ocena kredytowa cierpi. Twój limit kredytu jest obniżony, więc Twoje saldo wygląda lepiej w stosunku do dostępnego kredytu, a twoja ocena kredytowa cierpi jeszcze bardziej.

Uczyń więc swoje minimalne płatności za wszelką cenę. To sygnalizuje wydawcy karty, że nadal tu jesteś, a Ty nadal ponosisz odpowiedzialność za swoje długi.

PŁACAJ CZĘSTO I CZĘSTO

Powiedzmy, że termin nadszedł i minął. Dokonałeś co najmniej minimalnej płatności na czas, więc jesteś w dobrej formie. Ale nie musisz czekać do następnej daty, aby zrobić kolejne ukłucie przy spłacaniu salda lub zapłacić w całości. Jak tylko będziesz miał pieniądze, możesz dokonać kolejnej wpłaty, aby zlikwidować całość lub część zadłużenia. Nadal będziesz płacić odsetki, ale opłaty będą niższe, ponieważ zmniejszysz średnie dzienne saldo w danym miesiącu.

" WIĘCEJ: W jaki sposób oblicza się odsetki kart kredytowych?

Jeśli potrzebujesz dźwigać równowagę

Ponieważ zainteresowanie kartą kredytową może być tak kosztowne, szukaj sposobów na obniżenie zainteresowania, jeśli spodziewasz się, że ten dług zostanie przez jakiś czas utrzymany. Karty transferu salda to świetna opcja, jeśli masz dobry kredyt. Zwykle zaczynasz od promocyjnego okresu 0% APR, podczas którego nie będziesz płacić żadnych odsetek za przelewy salda. To daje ci od 12 do 21 miesięcy, w zależności od karty, aby spłacić saldo, zanim nastąpi wzrost zainteresowania.

Zazwyczaj jednak, gdy przeniesiesz saldo na nową kartę, zapłacisz opłatę za transfer w wysokości 3% lub więcej. Jest tylko kilka kart od wielkich firm, które nie pobierają opłat za przelewy lub możesz wypróbować unii kredytowych.

Jeśli nie możesz zakwalifikować się do otrzymania karty kredytowej o wartości 0% APR lub potrzebujesz więcej czasu na spłatę, poszukaj karty kredytowej o niskiej stałej stopie procentowej lub zastanów się nad wnioskiem o pożyczkę osobistą.

Jeśli nie potrzebujesz nosić równowagi

Teraz, gdy wiesz, że twoja APR nic nie znaczy, jeśli nie będziesz mieć równowagi, możesz skupić się na innych kosztach i korzyściach z karty kredytowej, kiedy spojrzysz na opcje. Nasze narzędzie do obsługi kart kredytowych pomoże Ci porównać oferty, oceniając takie czynniki, jak roczne opłaty, stawki nagród i inne.

Virginia C. McGuire jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire. Zaktualizowano 4 kwietnia 2017 r.