Planowanie emerytalne wykracza poza dolary i centy

Autor: Andy Tilp

Dowiedz się więcej o Andy na naszej stronie Zapytaj doradcę

Niedawno do biura weszło kilka osób w połowie lat 50., aby odbyć pierwsze "spotkanie". Frank, kierownik ds. Rozliczeń w lokalnym producencie, oraz jego żona, Janet, kierownik projektu w lokalnej firmie high-tech, radzą sobie dobrze. Starali się oszczędzać na emeryturę, a ich ostatnie dziecko jest już prawie na studiach.

Aby zrozumieć, dlaczego klient przyszedł odwiedzić, jedno z pierwszych pytań, jakie zadaję, to zawsze "opowiedz mi o dużym obrazie twojej sytuacji". Frank odpowiedział: "Lubię ludzi, z którymi pracuję, ale ja nie mogę znieść mojej pracy. Czy mam wystarczająco dużo pieniędzy, aby zwrócić uwagę i przejść na emeryturę w przyszłym miesiącu?

Dokładny kompleksowy plan finansowy odpowie na konkretne pytanie. Jest to prosty proces, w którym ich wydatki, dochody i aktywa są wyznaczane w przyszłości. Następnie różne scenariusze są zestawiane, a dane są stosowane do różnych testów analitycznych. Wyniki testu dają matematyczną i statystyczną wskazówkę, czy dysponują środkami finansowymi umożliwiającymi przejście na emeryturę.

Jednak wskaźnik statystyczny jest tylko częścią pytania, na które należy odpowiedzieć. Zanim jakiekolwiek dane zostaną zgromadzone, muszą rozważyć ważniejsze pytanie, które nie jest oparte na danych: "Po przejściu na emeryturę, co dalej?"

Frank powiedział, że planuje pracować w ogrodzie, aby "w końcu" posprzątać ze sklepu i nauczyć się grać w tenisa. Kiedy wskazywano, że prawdopodobnie będzie miał tak długą emeryturę jak w życiu zawodowym, a on będzie naciskał dalej na to, co zrobi przez następne 30+ lat, odpowiada: "Huh, nie myślałem o tym…. Po prostu chcę odejść z mojej pracy."

Sprawa była jeszcze bardziej skomplikowana, ponieważ Janet kochała swoją pracę i miała wszelkie zamiary pracy przez co najmniej 10 lat.

Kompleksowy plan życia

Sytuacja Franka pokazuje, że planowanie finansowe to znacznie więcej niż tylko zwariowane i denerwujące aspekty tego, czy będzie wystarczająco dużo pieniędzy. Pierwszym krokiem każdego planu finansowego, bez względu na wiek czy etap życia, powinien być plan życia - czyli myślenie o swoich celach, marzeniach i tym, co chcesz robić w kolejnych etapach życia. Ważnym pytaniem, które powinien rozważyć Frank, jest fakt, że gdy "miesiąc miodowy na emeryturze" wyblaknie, co zrobi, aby podekscytować się i zmotywować do wstawania każdego ranka? Aby pomóc w tych rozważaniach, niektóre pytania do rozważenia to:

• Czy chcesz być częścią fali szarych przedsiębiorców? To znaczy osoby, które tęskniły za własnym biznesem i teraz mogą zastosować wszystko, czego nauczyły się przez karierę, aby podjąć własne przedsięwzięcie.
• Pomyśl o swoich młodych idealistach w college'u, kiedy chciałeś wyjść i zmienić świat. Czy uderzają w dawno zapomniany akord, który motywuje cię do kontynuowania tych pasji?
• A co z zupełnie inną karierą? A może coś, co zawsze chciałeś doświadczyć, ale życie przeszkadzało?
• A co powiesz na powrót do szkoły?
• Czy możesz dobrowolnie pomagać organizacjom, które bardzo potrzebują wiedzy specjalistycznej zdobytej w swojej karierze?
• Czy możesz zgłosić się na ochotnika w inny sposób, aby pomóc swojej społeczności?

To są wszystkie pytania skupione na tobie. W innych przypadkach musisz planować razem. W przypadku Franka i Janet, co zamierzają zrobić razem, kiedy ona nadal pracuje, i po tym, jak opuści pracę? Janet również musi odpowiedzieć na pytanie, co zmotywuje ją na emeryturze.

Po wyznaczeniu tych celów i marzeń, można użyć finansowych śrub i śrub, aby odpowiedzieć na oryginalne pytanie Franka. W zależności od odpowiedzi, niektóre z osi czasu i / lub celów mogą wymagać dostosowania w zależności od realiów ich sytuacji finansowej. Ale kluczem jest to, że przechodzisz do kolejnych etapów swojego życia z pozytywną motywacją i działaniem, a nie tylko z pragnieniem wyjścia z negatywnej sytuacji.