10 najczęstszych błędów w planowaniu finansowym

Autorstwa Briana Fredericka

Dowiedz się więcej o Brian na Investmentmatome's Zapytaj doradcę

1. Zbyt duże skupienie na wynikach z przeszłości.

Przeprowadzanie inwestycji opartych na wcześniejszych zwrotach jest niezwykle niebezpieczne, ponieważ to, co się wydarza, zwykle powoduje powrót i to, co zrobiło niezmiernie dobrze, spada na ziemię. Rzeczy, które mają najlepsze wyniki w przeszłości, to najbardziej ryzykowne inwestycje, gdy rynek radzi sobie dobrze i jest najbardziej konserwatywny w przypadkach, gdy rynek radzi sobie słabo. Kiedy to piszę, zapasy osiągnęły dobre wyniki w 2013 roku, w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy i w ciągu ostatnich trzech lat. Czy naprawdę wierzysz, że rzeczy, które "pracowały" w tym czasie, będą nadal działać, gdy giełda nieuchronnie się ochłodzi?

2. Zbyt duże ryzyko w inwestycjach, które charakteryzuje się zbyt dużą ilością akcji i wysoko skoncentrowanych pozycji.

Biorąc większe ryzyko z portfela, wszystko to oznacza, że ​​wyższe będą wyższe, a niskie będą niższe od bardziej konserwatywnego portfela. Kiedy patrzę na portfele akcji typu "zrób to sam", rzadko widzę kontakt z obligacjami, małymi firmami z USA lub firmami międzynarodowymi. Osoba ta inwestuje tylko w duże firmy z USA. Często portfel będzie miał duże pozycje w niewielu firmach, a następnie przypadkowe kolekcje innych rzeczy, które go otaczają.

3. Kupowanie wysokich i niskich sprzedaży.

Jest to bezpośredni rezultat skupienia się na wcześniejszych wynikach i podejmowaniu zbyt dużego ryzyka. Zamiast skupiać się na podstawach i kupowaniu niskich i zbyt wysokich cen, emocje w postaci strachu i chciwości prowadzą do kupowania i sprzedawania w nieodpowiednim czasie. Warren Buffett powiedział, że najlepiej "bać się, gdy inni są chciwi i być chciwi, gdy inni się boją".

4. Zbyt wielkie skupienie na tym, co wiedzą.

Założyciel firmy Famed Fidelity Magellan, Peter Lynch, dokonał zakupu tego, co znane jest w latach 80-tych, a ludzie uważali, że inwestowanie to kwestia kupowania akcji w firmach, których produkty znaliście i lubiliście. To, co sprawia, że ​​dobry produkt nie zawsze stanowi dobrą inwestycję i na odwrót. Równowaga polega na tym, że jako inwestor chcesz wiedzieć, co kupujesz, ale jeśli koncentrujesz się zbyt wąsko, twoje portfolio nie jest odpowiednio zdywersyfikowane.

5. Nieprawidłowa struktura ochrony ubezpieczeniowej.

Większość ludzi nadmiernie ubezpieczy małe, częste straty i niedoszacowane, nierzadko katastrofalne straty. To nadmierne ubezpieczenie jest najczęściej potwierdzane przez takie rzeczy, jak zbyt niskie odliczanie samochodów i domów prywatnych, kupowanie przedłużonych gwarancji na sprzęt elektroniczny i korzystanie z rzeczy jako ubezpieczenia twojego smartfona. I odwrotnie, nieczęste, ale katastrofalne wydarzenia, takie jak przedwczesna śmierć, niepełnosprawność, która uniemożliwia pracę, powodzie i trzęsienia ziemi, są niedostatecznie ubezpieczone. W dalszej części opiszę więcej szczegółów, ale ogólna zasada ubezpieczenia polega na tym, aby ubezpieczać się tak bardzo, jak to tylko możliwe, i zmarnować te oszczędności na posiadanie dobrej podstawy finansowej, aby można było absorbować straty, jeśli i kiedy się pojawią. Kup odpowiednią ilość odpowiedniego rodzaju ubezpieczenia i upewnij się, że płacisz za to uczciwą cenę za rzeczy, które wybierzesz do ubezpieczenia.

6. Brak planu nieruchomości.

Tak, rozumiem - myślenie o własnej śmiertelności jest do bani, ale nadal musisz mieć rzeczy, które zadbają o twoich bliskich, jeśli coś ci się stanie. We współpracy z klientami Generacji X występuje niska śmiertelność, ale gdy dochodzi do przedwczesnej śmierci, ludzie zwykle nie mają środków finansowych na zastąpienie swoich dochodów bez pewnego rodzaju ubezpieczenia. Lepiej mieć plan na miejscu i nie potrzebować go, niż go potrzebować i nie mieć go. Ponadto nie polecam korzystania z programów lub usług typu "zrób to sam" w celu przygotowania dokumentów dotyczących nieruchomości. Większość prawników jest bardzo konkurencyjna cenowo w odniesieniu do podstawowych dokumentów dotyczących planowania przestrzennego, a ich doświadczenie jest nieocenione.

7. Kupowanie ubezpieczenia na życie jako świadczenia pracowniczego.

Chociaż ubezpieczenie na życie od pracodawcy jest proste i tanie, to zasięg ten zazwyczaj gwałtownie rośnie w cenie, gdy jesteś w połowie lat 40., nie daje niższej stawki, jeśli masz ponadprzeciętne zdrowie, a większość co ważne znika, gdy odejdziesz z pracy. Chociaż samodzielne kupowanie polisy wymaga nieco czasu, ponieważ musisz przejść przez ubezpieczenie medyczne, korzyścią jest to, że możesz zablokować stawkę na okres do 30 lat i mieć zasady, które nie są uzależnione od twojej pracy. Ponadto, jeśli jesteś w doskonałym zdrowiu i nie jesteś palaczem, możliwe jest również zaoszczędzenie pieniędzy na zasadach grupowych.

8. Nie rozliczanie podatków.

Biorąc pod uwagę podatek Social Security / Medicare, podatek dochodowy, podatek od nieruchomości i podatek od sprzedaży, łatwo zrozumieć, dlaczego podatki są największym wydatkiem dla większości Amerykanów. Jeśli naprawdę chcesz wywrzeć wpływ na budowanie bogactwa, upewnij się, że najpierw zajmujesz się dużymi sprawami!

9. Nie śledzenie wydatków.

Tutaj jest równowaga - nie musisz wiedzieć, ile wydajesz do ostatniego grosza, ale musisz wiedzieć, dokąd idą twoje pieniądze i gdzie możesz wyciąć trochę tłuszczu, jeśli zajdzie taka potrzeba. To, czego używam osobiście iz klientami, to system zarządzania gotówką First Step. W First Step podoba mi się to, że nie ma w nim budżetu, ale wciąż zapewnia parametry i ramy, dzięki którym wydatki są zgodne z tym, co ostatecznie chcesz osiągnąć w swoim życiu.

10. Brak jasności co do twoich celów.

Nie jest trudno osiągnąć niejasne cele, takie jak "chcę przejść na emeryturę" lub "chcę zapłacić za naukę w college'ach moich dzieci". To, co naprawdę daje cele ich specjalnym uprawnieniom, to być wystarczająco jasne, gdy pomagają ci opóźnić gratyfikację, uniknąć głupich zachowań i skupić się na długoterminowych nagrodach. Im dokładniej możesz być na celu, tym lepiej. Na przykład, jeśli chodzi o cele edukacyjne, możesz skupić się na takich rzeczach jak: Gdzie chcesz, aby twoje dzieci poszły na studia? Czy chcesz płacić za jakiekolwiek stopnie naukowe? Kiedy chcesz osiągnąć ten cel? Pisz także swoje cele i postaw przed kimś innym, za to, że zostały osiągnięte!

Co myślisz? Jakie błędy popełniłeś? W jaki sposób błąd został naprawiony? Co ostatecznie cię kosztowało? Podziel się swoimi przemyśleniami w komentarzach.

Powiązane artykuły:

Top 10 dużych miast dla właścicieli domów

Wskazówki FINRA dotyczące badania twojego doradcy finansowego

Co się dzieje, gdy nie płacisz kredytów studenckich?