Opcje finansowania szkół wyższych dla dorosłych wracających do szkoły

Autorstwa Rita Cheng

Dowiedz się więcej o Rita na naszej stronie Zapytaj doradcę

Wraz z ewolucją rynku pracy firmy coraz częściej poszukują pracowników o wykształceniu wyższym lub specjalistycznym. Według US Census Bureau, pracownicy z wyższym wykształceniem zarabiają nawet 61% więcej w ciągu życia zawodowego niż ci, którzy mają tylko licencjata.

Perspektywa poszerzenia perspektywy kariery ma wielu dorosłych, którzy chcą wrócić do szkoły. Ale koszty mogą okazać się zbyt wysokie nawet dla tych, którzy mają stałe zatrudnienie. Dorośli uczący się powinni zapoznać się z opcjami, które mogą uczynić edukację bardziej przystępną.

Zwrot pracodawcy

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę studencką, najpierw sprawdź, czy twój pracodawca oferuje zwrot czesnego. Firmy myślące przyszłościowo rozumieją, że inwestycja w obiecującego pracownika to inwestycja we własną przyszłość. Federalny kodeks podatkowy pozwala pracodawcom na coroczne świadczenie pracownikowi do wysokości 5,250 USD bezpłatnej pomocy edukacyjnej.

Pomoc edukacyjna może być zwykle anulowana, jeśli nie jesteś w stanie utrzymać określonego poziomu osiągnięć - na przykład minimalnej średniej ocen, lub jeśli opuścisz firmę. Aby sprawdzić, czy pomoc jest wykorzystywana zgodnie z przeznaczeniem, pracodawca może poprosić o przedstawienie pokwitowań wydatków związanych z edukacją.

529 planów

Są to plany inwestycyjne uprzywilejowane pod względem podatkowym, które pomagają obywatelom i rodzinom oszczędzać na wydatki uczelni. W przeciwieństwie do tradycyjnych rachunków oszczędnościowych, 529 planów może nadążyć za inflacją, ponieważ składki są zwykle inwestowane w fundusze inwestycyjne i mają opcje alokacji aktywów oparte na wieku, w których inwestycje stają się bardziej zachowawcze w oczekiwanej dacie podejścia do rejestracji.

Jedną z najbardziej fascynujących cech planów 529 jest to, że składki rosną odroczone podatkowo. Wykwalifikowane składki na czesne uczelni, opłaty, pokój i wyżywienie beneficjenta są zwolnione z podatków federalnych. Większość stanów oferuje również ulgi podatkowe lub ulgi podatkowe.

Plany są elastyczne; dopuszczalna jest zmiana beneficjentów lub przeniesienie funduszy na oddzielne konto 529. Jeśli masz zamiar wrócić do college'u w ciągu najbliższych 10 lat, zacznij oszczędzać na ten nadchodzący wydatek wcześniej niż później.

Ulgi podatkowe

Ulgi podatkowe na edukację nie są tylko dla dzieci! Ulgi podatkowe bezpośrednio zmniejszają kwotę zobowiązania z tytułu podatku dochodowego. Na przykład, jeśli jesteś winien 5 000 USD federalnym podatkom dochodowym i otrzymujesz kredyt podatkowy w wysokości 1000 USD, jesteś winien tylko 4000 USD. To sprawia, że ​​kredyty mocniejsze niż ulgi podatkowe, które tylko zmniejszają kwotę dochodu podlegającego opodatkowaniu. Jeśli masz odliczenie w wysokości 1000 $, możesz zaoszczędzić co najwyżej kilkaset dolarów.

Kredyt podatkowy Lifetime Learning zapewnia federalną ulgę podatkową w wysokości do 2 000 USD na podatnika na wydatki związane z kształceniem policealnym. Kwota kredytu równa się 20% pierwszego kwalifikowanego czesnego i związanych z nim wydatków, które poniesiesz w danym roku.

Porozmawiaj o wszystkich tych możliwościach z licencjonowanym specjalistą podatkowym. Fundusze można również wycofać bez kary od Roth IRA, pod warunkiem, że pieniądze są wykorzystywane do celów edukacyjnych.

Stan twoich finansów osobistych nie powinien zniechęcać cię do kontynuowania edukacji. Zrozumienie dostępnych opcji jest pierwszym krokiem do realizacji celów edukacyjnych i zawodowych.

Zdjęcie przez iStock.