Kryteria ubezpieczenia zdrowotnego COBRA i alternatywy
Jak sprawdzić czy jestem ubezpieczony w nfz lub zus online? Ewuś czy jestem ubezpieczony?
Spisu treści:
- W tym artykule:
- Kto jest uprawniony do ubezpieczenia zdrowotnego COBRA
- Jak działa COBRA
- Terminy ubezpieczenia zdrowotnego COBRA
- Alternatywy dla COBRA
- Wybór między COBRA a nowym planem
Jeśli stracisz ubezpieczenie zdrowotne, które ty albo twój współmałżonek przejedziesz przez pracę, będziesz chciał szybko spojrzeć na opcje zakupu innego planu zdrowotnego. To dlatego, że ubezpieczenie zdrowotne jest wymagane dla prawie wszystkich Amerykanów. Jedną z opcji jest wykupienie planu z rynku ubezpieczeń zdrowotnych, który został utworzony na podstawie ustawy Affordable Care Act.
Inną opcją jest kontynuowanie tego samego planu ubezpieczenia zdrowotnego w miejscu pracy, co jest możliwe dzięki ustawie zwanej Ustawą o pojednaniu skonsolidowanym zbiorczym Omnibus, bardziej znanym jako COBRA. To prawo federalne wymaga, aby większość pracodawców oferowała tymczasowo rozszerzone ubezpieczenie w pewnych okolicznościach, na przykład w przypadku utraty pracy lub rezygnacji, w przypadku rozwodu z małżonkiem, który nosi ubezpieczenie, lub gdy ten małżonek umrze.
W tym artykule:
Kto kwalifikuje się do COBRA
Jak działa COBRA
Terminy COBRA
Alternatywy dla COBRA
Wybór między COBRA a nowym planem opieki zdrowotnej
Kto jest uprawniony do ubezpieczenia zdrowotnego COBRA
Wielu pracodawców płaci część składek na ubezpieczenie zdrowotne pracowników jako korzyść dla pracowników. W 2015 r. Ubezpieczenie zdrowotne wypłacane przez pracodawcę kosztuje 6251 $ rocznie dla osoby fizycznej i 17 545 $ dla rodziny średnio według rodziny Kaiser Family Foundation. Przeciętnie pracownicy płacą 18% składek indywidualnych i 29% składek rodzinnych, a reszta zajmuje się pracodawcami.
Ale twój poprzedni pracodawca nie zarabia centa na swoich składkach COBRA. Jeśli wybierzesz ubezpieczenie zdrowotne COBRA, możesz zostać obciążony pełnymi kosztami planu plus 2% opłaty administracyjnej.
Większość pracodawców nie ma innego wyjścia, jak tylko przestrzegać COBRA, więc jeśli stracisz pracę, prawdopodobnie kwalifikujesz się. Jeśli twoje miejsce pracy zapewnia ubezpieczenie zdrowotne i zatrudnia więcej niż 20 pełnoetatowych pracowników, twój plan prawdopodobnie musi przestrzegać zasad COBRA. Jednak według amerykańskiego Departamentu Pracy, pracownicy rządu federalnego i niektórych organizacji kościelnych są wyjątkami.
Bardzo małe firmy, te z 20 pracownikami lub mniej, są również zwolnione z obowiązku świadczenia ubezpieczenia zdrowotnego COBRA po odejściu pracownika z pracy. Podczas gdy rząd federalny nie wymaga, aby małe firmy oferowały COBRA, niektóre stany wymagają tego z tzw. Ustawami "mini COBRA".
| Obowiązek ubezpieczenia zdrowotnego COBRA | |
|---|---|
| Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne sponsorowane przez pracodawcę i: | Ty i Twoja rodzina możecie wykupić ubezpieczenie zdrowotne COBRA dla: |
| Przerywasz lub kończysz z jakiegokolwiek powodu innego niż "rażące niewłaściwe zachowanie". | 18 miesięcy |
| Tygodniowe godziny pracy zmniejszają się, a Ty stajesz się zatrudnionym w niepełnym wymiarze godzin, tracąc ubezpieczenie zdrowotne. | 18 miesięcy |
| Jesteś wyłączony i przestajesz, kończysz pracę lub zmniejszasz godziny. | 29 miesięcy |
| Twój współmałżonek i / lub osoby na utrzymaniu mogą wykupić ubezpieczenie zdrowotne COBRA dla: | |
| Zapisujesz się do Medicare. | 36 miesięcy |
| Otrzymasz prawo do Medicare na mniej niż 18 miesięcy przed utratą pracy lub zmniejszeniem godzin. | 36 miesięcy od momentu uzyskania uprawnień Medicare. |
| Jesteś rozwód lub prawnie oddzielony. | 36 miesięcy |
| Umrzesz. | 36 miesięcy |
| Twoje dziecko może wykupić ubezpieczenie zdrowotne COBRA dla: | |
| Twoje dziecko skończy 26 lat, tracąc status zależny. | 36 miesięcy |
Jak działa COBRA
Administrator twojego planu opieki zdrowotnej jest zobowiązany do powiadomienia Cię o opcjach COBRA w ciągu 14 dni od kwalifikacji. Następnie masz 60 dni na zarejestrowanie się w ubezpieczeniu COBRA lub odrzucenie go, a nawet jeśli początkowo odmówisz, możesz zmienić zdanie w tym okresie. Jeśli w ciągu tych 60 dni potrzebujesz pomocy medycznej i nie wybrałeś jeszcze COBRA, nadal możesz wybrać i złożyć roszczenie ubezpieczycielowi. Masz 45 dni od momentu rejestracji, aby zapłacić pierwszą składkę.
Jeśli jesteś wyłączony, możesz kwalifikować się do 11-miesięcznego przedłużenia COBRA po jego wygaśnięciu. W ciągu tych 11 miesięcy Twoje składki COBRA mogą wynosić nawet 150% składki pracodawcy.
Utrata ubezpieczenia zdrowotnego ze względu na zmianę zatrudnienia jest kwalifikującym się wydarzeniem na życie zgodnie z ustawą o przystępnej cenie. Oznacza to, że zamiast przyjmować COBRA, możesz zapisać się do nowego indywidualnego planu ubezpieczenia zdrowotnego poza otwartą rejestracją. Dzieje się tak nawet wtedy, gdy jesteś małżonkiem lub dzieckiem pracownika, który stracił ubezpieczenie, lub straciłeś ubezpieczenie, ponieważ ukończyłeś 26 lat. Oto inne opcje ubezpieczenia zdrowotnego, gdy kwalifikujesz się do COBRA: Zapamiętaj te zasady dotyczące COBRA, otwartej rejestracji i ustawy Affordable Care Act: Zakwalifikowanie się do ubezpieczenia zdrowotnego COBRA nie oznacza, że musisz go wziąć, lub że powinieneś. Jedną z ważnych przyczyn odrzucenia COBRA jest brak kosztów miesięcznych: Twój zasiłek zostanie anulowany, jeśli nie zapłacisz składek. Plan ustawy Affordable Care Act lub plan pracodawcy będącego współmałżonkiem może być najlepszym rozwiązaniem w przypadku niedrogich składek. Możesz otrzymać ulgę podatkową, aby obniżyć składki tylko za pomocą swojej giełdy ACA. Z drugiej strony, COBRA może być wart nieco wyższy miesięczny koszt. "Jeśli spojrzysz tylko na premię, COBRA nie zawsze ma sens", mówi Emily Bremer, rzeczniczka Narodowego Stowarzyszenia Ubezpieczycieli Zdrowia. Ale kiedy zaczniesz się zastanawiać, ile może kosztować zmiana planów w połowie roku, COBRA może być bardziej opłacalny, mówi Bremer. Plany pracodawcy często mają niższe koszty z kieszeni niż indywidualne plany. Zmiana w połowie roku może być kosztowna, jeśli masz przewlekłą chorobę, potrzebujesz drogich recept lub potrzebujesz wielu usług zdrowotnych. Na przykład możesz kontynuować na planie pracodawcy w ramach COBRA, jeśli: Mało znana rozbieżność między planami grup pracodawców a indywidualnymi planami ochrony zdrowia to sieć dostawców: plany pracodawcy zwykle oferują ogólnokrajowy dostęp do szerokiej sieci lekarzy. Indywidualne plany, które możesz kupić na rynku lub bezpośrednio od ubezpieczyciela, mogą obejmować tylko lokalnych lekarzy, mówi Bremer, więc musisz pozostawać w swoim najbliższym otoczeniu w celu zapewnienia opieki zdrowotnej, aby plan mógł zapłacić. Jeśli opuścisz swoją okolicę i będziesz potrzebować usług medycznych, nie będzie lekarzy sieci ani szpitali, więc będziesz musiał zapłacić pełną cenę. Może to stanowić problem, jeśli: "Wszystko sprowadza się do matematyki" - mówi Bremer. "Decyzja taka jest ważniejsza niż składki". Lacie Glover jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites. Zaktualizowano 8 września 2016 r. Terminy ubezpieczenia zdrowotnego COBRA
14 dni
Czas, jaki twój pracodawca musi powiadomić cię o prawach COBRA.
45 dni
Czas, w którym wybierasz COBRA, musisz zapłacić pierwszą premię.
60 dni
Ilość czasu, którą musisz odrzucić lub zarejestrować się w COBRA, lub wybrać inny plan.
3 miesiące
Ilość czasu, którą możesz przejść bez ubezpieczenia zdrowotnego, zanim będziesz musiał zapłacić karę Obamacare.
Alternatywy dla COBRA
Wybór między COBRA a nowym planem
