Zamiast ścigać powroty, szukaj większych oszczędności

Autor Mark Clark

Dowiedz się więcej o Marku na naszej stronie Zapytaj doradcę.

Jaką stopę zwrotu musisz zdobyć na swoich oszczędnościach i inwestycjach, aby móc przejść na emeryturę przy obecnym standardzie życia i mieć swoje pieniądze przez całe życie?

To pytanie powoduje pogoń za zwrotami: czy mogę zarobić o 2% więcej na mojej inwestycji? Czy mogę znaleźć inwestycję, która podwoi moje pieniądze?

Dużo o tym myślisz, ale wyniki zawsze są takie same, bez celu.

Spotkałem się z klientem, który zarabia 120 000 $ rocznie i oszczędza około 6 000 $ rocznie. Usiedliśmy, aby omówić to pytanie.

Klient zarabia około 6% na swoich inwestycjach, co oznacza, że ​​osiąga 360 USD rocznie na zyskach z inwestycji w wysokości 6 000 USD.

Dla tego klienta zaoszczędzenie 6 000 $ rocznie i zarobienie 6% nie pozwoliło im osiągnąć celu przejścia na emeryturę. Tak jak wielu innych, myśleli, że zwiększenie ich stopy zwrotu było odpowiedzią.

Zwiększenie docelowej stopy zwrotu zwiększa ryzyko związane z oszczędnościami i inwestycjami. Kiedy obliczyliśmy stopę zwrotu potrzebną klientowi do osiągnięcia celu oszczędzania na emeryturę, czuli, że ryzyko próby osiągnięcia celu było po prostu nie warte tego.

Jaką opcję znaleźliśmy?

Kiedy ludzie znajdują pieniądze, nieświadomie i niepotrzebnie tracą pieniądze i prawidłowo korzystają z tych zasobów, znalezione aktywa mogą mieć niesamowity wpływ na cele emerytalne.

Rozważ pomysł znalezienia kwoty równej 1% dochodu tego klienta po oszczędnościach. Jeden procent ze 114 000 USD to 1140 USD. Aby uzyskać tę samą kwotę z zainwestowania 6 000 USD w oszczędności, stopa zwrotu musiałaby wynosić 19%.

Ściganie zwrotu może być znacznie bardziej ryzykowne niż szukanie pieniędzy w innych miejscach. Uważam, że jest więcej okazji do uniknięcia strat niż wybieranie zwycięzców.

Czy możesz znaleźć dziury w swoim kubełku finansowym?