Płacenie rachunków jest grind dla 43% Amerykanów, CFPB Finds

Według nowego raportu Biura Ochrony Konsumentów, ponad 40% dorosłych obywateli USA walczy, by związać koniec z końcem.

Okazało się, że dobrobyt finansowy dorosłych w USA jest bardzo zróżnicowany, a oszczędności stanowią najlepszy wskaźnik dobrego samopoczucia, a nawet więcej niż wykształcenie lub dochód. Ci, którzy mieli środki do radzenia sobie w nagłych wypadkach, byli w najlepszej formie.

Agencja wykorzystała dużą ogólnokrajową ankietę, aby zmierzyć dobrobyt finansowy, koncepcję zdefiniowaną jako:

• poczucie kontroli nad finansami
• być w stanie wchłonąć szoki finansowe
• być na dobrej drodze do osiągnięcia celów finansowych, oraz
• czuć swobodę dokonywania wyborów, które pozwalają cieszyć się życiem

Badanie przeprowadzone pod koniec 2016 r. Zadawało Amerykanom pytania dotyczące ich dochodów, oszczędności i stosunku do pieniędzy. Wyniki, według raportu Financial Well-Being in America, pokazują, że 43% respondentów borykało się z płaceniem rachunków, a 34% doświadczyło problemów finansowych w ciągu ostatniego roku, takich jak wyczerpanie się żywności lub brak środków na leczenie.

Wynik dla kondycji finansowej konsumentów

Respondenci ankiety otrzymali również "wynik finansowy" od 0 do 100 punktów. Średnia ocena wyniosła 54.

W raporcie powiedziano, że jedna trzecia ludzi uzyskała punkty od 51 do 60, a trzecia z nich była wyższa od tej wartości, a reszta była niższa.

Osoby o wynikach 50 lub niższych miały wysokie prawdopodobieństwo doświadczania trudności, podczas gdy osoby z wynikiem 61 lub wyższym prawdopodobnie były w stanie związać koniec z końcem.

Stwierdzono rozbieżności w zależności od grupy wiekowej. Seniorzy, którzy osiągnęli wiek 65 lat i starsi, osiągnęli najlepszy wynik - o 10 punktów więcej niż młodzi dorośli w grupie 18 do 34, którzy zdobyli najgorsze wyniki.

>> WIĘCEJ: Weź udział w quizie o finansowym dobrobycie

Sieć bezpieczeństwa ma kluczowe znaczenie

Ustalenia CFPB wskazują, że bezpieczna sieć oszczędności ma duży wpływ na stabilność finansową. Dorośli, którzy zaoszczędzili mniej niż 250 USD, mieli średnie wyniki 41, a ci, którzy uzyskali oszczędności w wysokości 5000 USD lub więcej, osiągali wyniki powyżej średniej.

Wielkość poduszki finansowej respondenta, jak zauważyła CFPB, była najlepszym wskaźnikiem dobrobytu, nawet większym niż wykształcenie lub dochód.

Dla większości ludzi ta poduszka finansowa zaczyna się od tych podstaw:

• Fundusz awaryjny. Nawet 250 dolarów w banku może powstrzymać cię od zadłużania się nad każdym nieoczekiwanym wydatkiem.
• Budżet. Łatwiej będzie zasilić twój fundusz kryzysowy, jeśli wiesz, ile pieniędzy dostaniesz i masz plan na to, gdzie pójdzie.
• Plan spłaty długu. Wybierz strategię, która pomoże ci wrzucić coś, co jesteś winien. Ponieważ płacisz mniej wierzycielom, możesz włożyć więcej w budowanie swojej finansowej przyszłości.

Po wykonaniu tych trzech zadań będziesz mógł wyznaczyć długoterminowe cele, takie jak oszczędzanie na emeryturę.

Czynniki wpływające na dobrobyt finansowy

Oto kilka czynników, które znacznie poprawiły dobre samopoczucie finansowe ludzi, CFPB stwierdził:

• Posiadanie poduszki oszczędnościowej
• Posiadanie wiedzy finansowej
• Czujesz się pewnie o pieniądzach
• Regularnie oszczędzasz pieniądze

Natomiast te doświadczenia miały silne negatywne skojarzenia dla kondycji finansowej:

• Odmówiono kredytu
• Korzystając z pożyczek do wypłaty, pożyczek zastawnych lub kredytów hipotecznych
• Po skontaktowaniu się z komornikiem

Badanie nie wykazało różnic w dobrobycie finansowym ze względu na region lub płeć. Wystąpiły tylko drobne różnice wynikające z przynależności do pewnej grupy rasowej lub etnicznej, a nie-latynoskie kobiety zgłaszały wyższe poziomy finansowego zdrowia niż inne grupy.

Więcej od Investmentmatome

• Zaoszczędź 1.000 $, kiedy żyjesz od wypłaty do wypłaty
• 250 dolarów może uratować rodziny od opieki społecznej, wynika z badań
• Trzy największe decyzje pieniężne, jakie kiedykolwiek podejmiesz