Przenoszenie salda kart kredytowych po raz pierwszy

Jeśli zawsze co miesiąc płaciłeś saldo swojej karty kredytowej, może to być kłopotliwe, jeśli po raz pierwszy będziesz mieć równowagę. Saldo może być wynikiem większej przyjemności niż może to zapewnić przepływ gotówki lub może być konsekwencją czegoś poważnego, takiego jak utrata pracy lub nagły wypadek medyczny. Tak czy inaczej, jest to znak, że możesz potrzebować ponownie ocenić wykorzystanie kart kredytowych i pomyśleć o odpowiedzialnym zarządzaniu swoim nowym saldem.

Oto jak zarządzać długiem i przygotować się na kolejne wyzwanie finansowe.

Zbadanie przyczyny długu

Zanim spojrzysz w przyszłość, warto przyjrzeć się, jak się tu znalazłeś. Jeśli zadłużenie karty kredytowej było wynikiem jednorazowego zdarzenia, zastanów się, co możesz zrobić, aby być bardziej przygotowanym następnym razem. Jeśli masz fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych, mniej prawdopodobne jest, że będziesz musiał oprzeć się na kartach kredytowych, gdy dojdzie do katastrofy.

Ale jeśli saldo karty kredytowej stale rośnie, do tego stopnia, że ​​nie możesz pokryć ich dochodu do dyspozycji, prawdopodobnie jest to wynikiem nadmiernych wydatków. Twoje wydatki mogą po prostu wzrosnąć szybciej niż twoje dochody, a może rozwinąłeś kilka nowych nawyków, które popchnęły twój styl życia w kolejce do nietrwałości. Spróbuj śledzić swoje wydatki przez kilka miesięcy. Możesz uwolnić gotówkę poprzez ograniczenie posiłków w restauracjach, obrócenie termostatu (lub w górę, w zależności od pory roku) o kilka stopni lub wybór skromniejszych opcji rozrywki.

Jeszcze większym źródłem oszczędności mogą być powtarzające się wydatki - mówi Sean McQuay, ekspert od kart kredytowych Nerd Wallet. "Czy nadal potrzebujesz kabla?", Mówi. "Czy korzystasz z członkostwa w siłowni? Czy możesz sprzedać zapasowy samochód, którego nigdy nie używasz? Czy możesz zmniejszyć rozmiar? Ponieważ te koszty powtarzają się, wszelkie oszczędności będą się z czasem zmieniać."

Nie musisz zmniejszać stałych wydatków ani przestać wydawać pieniędzy na zabawne rzeczy na zawsze. Tymczasowe wydawanie mniejszej kwoty da ci więcej gotówki, aby zlikwidować zadłużenie z twojej karty kredytowej, i kupi ci trochę czasu na zastanowienie się, jak uniknąć długów w przyszłości.

" WIĘCEJ:Jak spłacić dług

Strategie spłaty zadłużenia z tytułu kart kredytowych

Rozmawialiśmy o ograniczeniu wydatków, ale istnieją pewne strategie zarządzania długiem, które mogą pomóc ci go spłacić szybciej.

Karty kredytowe często mają bardzo wysokie oprocentowanie. Kiedy jednak płacisz całe saldo w każdym miesiącu, nigdy nie płacisz żadnych odsetek. Gdy zaczniesz nosić bilans, to się zmieni. Odsetki zaczną rosnąć, a część płatności będzie spłacać odsetki, a nie spłacać dług. Jeśli dokonasz tylko minimalnej płatności, twoja płatność może być nawet odsetkami, które w ogóle nie obniżą twojego długu.

Jeśli masz dobry kredyt, często możesz odpocząć od płacenia odsetek, ubiegając się o kartę kredytową do przeniesienia salda. Te karty kredytowe zapewniają roczny okres oprocentowania 0% przez określony czas - często rok lub dłużej.

Brzmi marzycielsko, prawda? Połów jest taki, że większość z tych kart (ale nie wszystkie z nich) pobiera opłatę za przeniesienie salda w wysokości od 3% do 5% kwoty, którą przekazujesz. Mogą nadal być dobrą okazją, ale musisz obliczyć, ile możesz zaoszczędzić w interesie i upewnić się, że warto.

" WIĘCEJ:Najlepsze karty kredytowe transferu salda Investmentmatome

McQuay użył świetnej sztuczki, aby upewnić się, że zapłaci równowagę, zanim skończy się 0% APR. Oblicza, ile jest winien, i dzieli go przez liczbę miesięcy przed końcem okresu 0%. Następnie planuje automatyczne miesięczne płatności, aby wyjść z konta czekowego, tak aby czas został całkowicie spłacony, zanim wprowadzony okres APR się skończy.

Oczywiście działa to tylko wtedy, gdy saldo jest na tyle małe, że można je spłacić w wyznaczonym czasie. Ale jeśli Twoje saldo nie jest olbrzymie, automatyzacja płatności może pomóc Ci go usunąć.

Następne kroki

"Jedną z moich ulubionych rzeczy na temat kart kredytowych jest swoboda finansowa, którą zapewniają, w tym zdolność do przenoszenia długów na kartę, gdy jest taka potrzeba" - mówi McQuay. Karty kredytowe mogą pomóc Ci w niektórych trudnych momentach.

Pomimo tej elastyczności, złym pomysłem jest nabycie nawyku przenoszenia znacznych sald na karty kredytowe. Przenoszenie salda może obniżyć Twoją zdolność kredytową, a Ty możesz nie być w stanie uzyskać oferty przeniesienia środków na 0% na zawsze.

Najlepiej więc zlikwidować równowagę i jak najszybciej wrócić do opłacalnego stylu życia.

Virginia C. McGuire jest pisarzem pracowniczym w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: Virginia investmentmatome.com . Świergot: @vcmcguire .