CARD Act Regulation teraz w pełnym efekcie, opłaty karne są przeklęte

Na dzień dzisiejszy obowiązuje ostatnia fala przepisów karty kredytowej Rezerwy Federalnej, zgodnie z obowiązującą w zeszłym roku ustawą o odpowiedzialności i jawności karty kredytowej (lub ustawie o karcie CARD). Zasady te mają na celu oszczędność konsumentów przed niektórymi rażącymi opłatami i karnymi APR. Chociaż jest to zła wiadomość dla linii dolnych banku, może to oznaczać więcej pieniędzy w kieszeni. Oto szczegóły nowych zasad, które dotyczą Ciebie:

Limity opłat karnych

Do tej pory opłaty za późne płatności często wynosiły około 39 USD, niezależnie od tego, czy nie otrzymałeś minimalnej płatności w wysokości 5 USD lub minimalnej kwoty 1000 USD. W chwili obecnej nie mogą pobierać od Ciebie więcej niż 25 USD, chyba że straciłeś kolejną płatność w ciągu ostatnich sześciu miesięcy (w takim przypadku mogą naliczyć ci 35 USD) lub mogą wykazać, że poniosły znacznie wyższe koszty z powodu opóźniona płatność. Ta ostatnia część brzmi jak luka, którą banki specjalizują się w exploitowaniu, ale prawdopodobnie nie jest warta dodatkowego kosztu generowania "dowodu" tylko po to, aby dać ci dodatkowe 10 $.

Nowe zasady ograniczają również pobierane przez nich opłaty, więc nie mogą być wyższe niż wysokość wykroczenia. Jeśli więc nie otrzymasz minimalnej płatności w wysokości 10 USD, nie będą one mogły pobierać więcej niż 10 USD. Jeśli przekroczysz limit kredytowy o 15 USD, nie będą mogli pobierać opłaty wyższej niż 15 USD.

Wyeliminowanie niektórych opłat w ogóle

Aby odzyskać część dochodów z opłat po tym, jak rozporządzenie finansowe po raz pierwszy zaczęło szkodzić ich dochodom, banki zyskały w ciągu ostatniego roku o wiele bardziej agresywny w kwestii pobierania opłat za konsumentów. nie za pomocą swoich kart kredytowych. Opłaty za bezczynność nie są już dozwolone. Banki nie mogą również pobierać więcej niż jednej opłaty za pojedyncze przestępstwo. Więc nie ma podwójnych haków na brak jednej płatności.

Wyjaśnienie i ocena wzrostu częstości

W przeszłości banki często podnosiły stopy procentowe za każdym razem, gdy były zadowolone iz jakiegokolwiek powodu. W rzeczywistości stwierdzili tyle w swoich prawie nieczytelnych warunkach. Idąc dalej, będą musieli wydać ci wyjaśnienie za każdym razem, gdy chcą podnieść swoje oprocentowanie. Co więcej, muszą oni ponownie oceniać podwyżki stawek co sześć miesięcy, aby sprawdzić, czy przyczyna podniesienia stawki nadal obowiązuje. Jeśli nie, muszą obniżyć swoją stawkę w ciągu 45 dni.

Jest to prawdopodobnie najbezpieczniejszy z nowych przepisów, ponieważ nie ma konkretnego języka, na temat powodów, dla których banki musiałyby podnosić twoją stawkę, lub pod jakimi warunkami te powody przestaną obowiązywać. Prawdopodobnie nie będzie im trudno uzasadnić, że twoja stopa powinna pozostać wysoka, gdy ją podniesie. Ponadto jedyną osobą, która egzekwuje tę zasadę na swoich kontach, będzie ty, więc jeśli nie będziesz dzwonić i nie budzić banku co sześć miesięcy, prawdopodobnie nie będą oni zawracać sobie głowy ponowną decyzją.