Czy mogę pozwolić sobie na emeryturę?

David Munn

Dowiedz się więcej o David na naszej stronie Zapytaj doradcę

"Czy mogę pozwolić sobie na emeryturę?" Jeśli zadajesz to pytanie, rozważ następujące kwestie:

Nie chcesz po prostu przejść na emeryturę. Chcesz przejść na emeryturę bezpiecznie - z zasobami niezbędnymi do życia zgodnie z oczekiwaniami i ufnością, że te zasoby przetrwają.

Jeśli chodzi o emeryturę, usuń zgadywanie, jeśli to możliwe. Jeśli jesteś w 100% pewny, że twoje aktywa nigdy się nie wyczerpią, a twoje dochody na emeryturze będą wyższe niż twoje wydatki, poniższe zalecenie nie jest konieczne.

Ale dla wszystkich innych, jednym z najlepszych kroków, które możesz podjąć, aby uzyskać pewność co do decyzji o przejściu na emeryturę, jest stworzenie planu wydatków na emeryturę. Obejmuje to odkrycie dwóch liczb:

1. Twój dochód emerytalny - Prawdopodobnie składający się z ubezpieczenia społecznego, emerytury i / lub dochodu z inwestycji, ta suma będzie twoją nową wypłatą.
2. Twoje oszacowanie wydatków emerytalnych- Ile wydasz na utrzymanie stylu życia, który sobie wyobrazisz? Być może wydasz mniej na gaz i restauracje, ale więcej na podróże i nowe hobby. Z pewnością twoje liczby nie będą dokładne, ale wszystko, co możesz teraz zrobić, to oszacowanie. Jeśli obecnie monitorujesz swoje wydatki w różnych kategoriach, zrób oszacowanie dla każdej kategorii, po jednej na raz, oceniając, jak zmieni się twoje życie na emeryturze.

Porównanie tych dwóch liczb jest cennym punktem wyjścia do decyzji o przejściu na emeryturę.

Dodatkowe uwagi:

• Koszty opieki zdrowotnej: Bez względu na to, czy jesteś osobą, która przeżyła raka, czy nie widziałaś lekarza od 20 lat, będziesz mieć wydatki na opiekę zdrowotną na emeryturze i wiedząc, ile będą kosztować w ciągu następnych 30-40 lat, jest prawie niemożliwe do przewidzenia. Ale to nie znaczy, że powinieneś pominąć ustalenie linii bazowej do pracy. Jeśli nie kwalifikujesz się jeszcze do Medicare lub planu emerytalnego dla pracodawcy, jak wypełnisz tę lukę do ukończenia 65 roku życia?
• Koszty opieki długoterminowej: Z domu opieki, domu opieki lub opieki domowej większość emerytów poniesie pewien poziom kosztów opieki długoterminowej. Większość nie będzie finansowo niszczycielska, ale niestety taka możliwość istnieje. Jaki jest twój plan ochrony siebie i swojej rodziny przed potencjalnymi kosztami?
• Płynność: Aktywa finansowe nie są pomocne, jeśli nie możesz uzyskać do nich dostępu bez kar. Jeśli masz poniżej 59 lat i planujesz korzystać z zasobów IRA lub 401 (k), dostępne są opcje dostępu do funduszy bez kary, ale wymagają one staranności i planowania. Czy zidentyfikowałeś jakiekolwiek ograniczenia płynności, z którymi możesz się spotkać?
• Ludzie: Posiadanie osób na emeryturze stanowi wyjątkowe wyzwanie, niezależnie od tego, czy opiekujesz się starszym rodzicem, czy dzieckiem o specjalnych potrzebach. W jaki sposób twoja decyzja o przejściu na emeryturę wpłynie na twoją zależną ukochaną osobę ?
• Śmierć: Małżonkowie powinni zawsze brać pod uwagę wpływ, gdy któryś z małżonków przepada. Jak zmienią się dochody i wydatki? Czy żyjący współmałżonek nadal będzie w stanie utrzymać pożądany styl życia?