Myślisz o zakupie? Prawdziwy koszt posiadania domu

Posiadanie domu oznacza, że ​​możesz zdmuchnąć ścianę, aby stworzyć bardziej przestronną kuchnię lub pomalować swoją sypialnię płonącą fuksją - rzeczy, które z pewnością powodują deponowanie i prawdopodobne eksmisje i motywujące przestępstwa w dzierżawionym kraju.

Załóżmy, że chcesz kupić własne miejsce, ale chcesz się dowiedzieć, czy to naprawdę dobry pomysł dla Ciebie. Gdy pojawi się problem kupowania w porównaniu z czynszem, najpierw rozważ podstawy, a następnie przejdź w dół.

Porównaj stawki kredytów hipotecznych

Dodawanie kosztów utrzymania domu

Podstawy zaczynają się od miesięcznej płatności. Aby porównać je z jabłkami, musisz porównać wysokość czynszu z miesięcznymi kosztami utrzymania domu. Ponieważ obejmują one więcej niż tylko część główną i odsetkową spłaty kredytu hipotecznego, typowe kalkulatory płatności hipotecznych mogą być nieco mylące.

Musisz także oszacować podatek od nieruchomości i ubezpieczenie domów, a także inne potencjalne koszty. Mogą to być prywatne ubezpieczenia hipoteczne, opłaty stowarzyszeniowe właścicieli domów i mieszkania lub wspólne opłaty za wspólnotę. Prawdziwe narzędzie do przystępowania do domu może być dużą pomocą w tym zadaniu.

Inne koszty do uwzględnienia to:

• Koszty zamknięcia kredytu, które zazwyczaj wynoszą od 3% do 5% wartości kredytu. Obejmuje to wszystko, od profesjonalnej oceny do inspekcji domu, a także opłat pożyczkodawcy.
• Koszty za media, opiekę nad dziedzińcem i malowanie lub inne ulepszenia (innymi słowy, wszystkie rzeczy, które właściciel zazwyczaj dba o to, kiedy wynajmujesz).
• Utrzymanie i naprawy, których właściciele domów mogą liczyć od 1% do 2% wartości ich domu rocznie. Będą też niespodzianki, więc warto wpłacić część swoich oszczędności na domowy fundusz naprawy awaryjnej - oprócz codziennego funduszu kryzysowego.

" WIĘCEJ: Zobacz koszt popularnych projektów usprawnień domu

Gdzie mieszkasz robi dużą różnicę

Rzeczywiste koszty związane z wynajmem domu (i wynajmem) wynikają z miejsca zamieszkania - nie tylko państwa czy miasta, ale okolicy. I nie chodzi tylko o koszt nieruchomości i możliwość wynajęcia czynszu lub kredytu hipotecznego; Dotyczy to również dojazdów do pracy i innych kosztów transportu.

Większość Amerykanów wydaje około połowę swoich dochodów z mieszkania i transportu, według Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast, który opracował narzędzie Wskaźnika Przystępności Lokacyjnej. Pozwala wskazać praktycznie dowolne miejsce w USA i dowiedzieć się, ile kosztuje tam mieszkanie, biorąc pod uwagę średni dochód, a także koszty mieszkania i transportu. Możesz nawet porównać różnicę w całkowitych kosztach posiadania lub wynajmu w danym miejscu, z wynikami, które mogą Cię zaskoczyć.

Kiedy wynajmować i kiedy posiadać

Inne względy w decyzji o czynszach lub własnych wykraczajĘ … poza dbanie o pieniĘ … dze.

Powody do dalszego wynajmu mogą obejmować:

1. Mobilność: Czy musisz mieć możliwość przeniesienia się do nowego miasta w celu awansu zawodowego?
2. Elastyczność: kupno domu oznacza zobowiązanie się do sąsiedztwa, prawdopodobnie przez kilka lat. Możliwość chodzenia do ulubionej kawiarni lub klubu happy hour może teraz wiele dla ciebie znaczyć. Ale później, jeśli założysz rodzinę, bardziej zainteresujesz się dzielnicami szkolnymi niż drinkami.
3. Niepewność: Uznanie cen może być nieuchwytne i zależy od lokalnego rynku nieruchomości. Kapitał własny nigdy nie jest gwarantowany, szczególnie w perspektywie krótkoterminowej. To chyba dobry pomysł, aby zapomnieć o starej rzeczy "twój dom to inwestycja".

Jednak dobrym powodem do zakupu może być:

1. Ulgi podatkowe: punkty dyskontowe, odsetki hipoteczne i podatek od nieruchomości - im więcej zarabiasz, tym więcej ulg podatkowych jest wartych.
2. Historyczna szansa: Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest bardzo niskie. Pewnego dnia możemy spojrzeć na te nisko-procentowe dni z czułością: "Pamiętasz, kiedy stawki były poniżej 4%?"
3. Pomoc w wejściu na rynek: 20% zaliczka nie musi przerwać umowy. W dzisiejszych czasach istnieją sposoby na mniejszą rezygnację, szczególnie w przypadku osób, które po raz pierwszy kupują. A zaoszczędzenie zaliczki może być łatwiejsze, jeśli podążysz za kilkoma oszczędnościami.
4. Docenianie cen: po zakupie ostatecznie sprzedasz. A przychody netto ze sprzedaży zazwyczaj nie są opodatkowane, a zyski kapitałowe wynoszą 250 000 USD - lub 500 000 USD, jeśli jesteście małżeństwem i wspólnie rejestrujecie się.

" WIĘCEJ: Wynająć lub kupić? Oblicz, co jest dla Ciebie dobre.

Dolna linia

Prawdziwe koszty posiadania domu mogą być otwarte dla oka - ale faktem jest, że obecnie wynajem jest mniej zawarty niż kiedykolwiek wcześniej. Uwzględnienie wszystkich czynników związanych z finansami i scenariuszem życia może pomóc ci określić, czy teraz jest czas na zakup, czy też należy nadal dzierżawić.

Więcej od Investmentmatome: Porównaj stawki kredytów hipotecznych Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny Oblicz swoje całkowite miesięczne płatności za pomocą naszego kalkulatora hipotecznego

Hal Bundrick jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Redfin.