Jak zarządzać przepływem środków pieniężnych w małych firmach

Każda firma potrzebuje gotówki. Bez względu na to, ile zarabia Twoja firma, jeśli twoje pieniądze są powiązane z niesprzedanymi zapasami lub należnościami, te pieniądze nic ci nie dają. Utrzymanie zdrowego przepływu gotówki w biznesie daje ci możliwość wywiązania się z zobowiązań finansowych i elastyczności do rozwoju dzięki nowym możliwościom. Będziesz mieć wystarczająco dużo gotówki, by zapłacić rachunki, powiedzieć "tak" dla nowego projektu lub rozpocząć kampanię marketingową.

Przepływy pieniężne to pieniądze wchodzące i wychodzące z firmy, wyśledzone na rachunku przepływów pieniężnych. Jeśli masz dodatnie przepływy pieniężne, masz więcej pieniędzy przychodzących do firmy - zazwyczaj poprzez sprzedaż lub pożyczone środki - niż wyjście, do wydatków takich jak lista płac, zapasy i czynsz.

Ale utrzymanie pozytywnego przepływu gotówki w biznesie nie jest łatwe; wielu przedsiębiorców boryka się z tym, według badań przeprowadzonych przez Federal Reserve Banks w Nowym Jorku, Atlancie, Cleveland i Filadelfii. W niektórych sytuacjach pożyczka gotówkowa może być rozwiązaniem kryzysu gotówkowego, ale nie zawsze tak jest.

Uzyskaj swój osobisty wynik kredytowy co tydzień od Investmentmatome

• Otwórz więcej drzwi na finansowanie swojej firmy.
• Ustaw swoje cele i śledź swoje postępy.
• Rejestracja nie wpłynie na Twój wynik.

Uzyskaj swoją zdolność kredytową

---

Poniżej przedstawiamy sześć strategii zarządzania przepływem środków pieniężnych.

1. Naucz się cyklu przepływu gotówki.

Cykl przepływów pieniężnych to czas potrzebny na zakup surowców, przekształcenie ich w produkt, sprzedaż produktu i zbieranie płatności. Philip Campbell, certyfikowany publiczny księgowy i autor książki "Nigdy nie zabrakło gotówki", mówi, że aby zrozumieć swój cykl przepływu gotówki, powinieneś być w stanie odpowiedzieć na dwa pytania w dowolnym momencie:

• Co się stało z gotówką twojej firmy w zeszłym miesiącu?
• Co się stanie z gotówką twojej firmy?

Poznasz odpowiedzi na te pytania, aktualizując bilans firmy i zestawienia zysków i strat oraz regularnie je przeglądając. Gdy zrozumiesz cykl obiegu gotówki, Campbell mówi, że możesz pracować nad usunięciem wszelkich niespójności - na przykład płacąc swoim dostawcom później lub zbierając wcześniej płatności.

2. Zachęć klientów, aby płacili na czas.

Przeciętny dłużnik płaci za dwa tygodnie spóźniony, zgodnie z platformą księgową Xero. Dlatego zamiast czekać na otrzymywanie płatności od klientów, Campbell mówi: "bądź proaktywny, jeśli chodzi o otrzymywanie zapłaty".

Opracuj system przypominający klientom o spłacie na czas, na przykład o skonfigurowaniu automatycznych wiadomości e-mail przypominających klientom 10, 7 i 2 dni przed terminem płatności. Jeśli nie otrzymasz płatności w terminie, nie bój się skontaktować z bardziej osobistą notatką lub telefonem.

3. Szybko zamień swój ekwipunek.

Z punktu widzenia właściciela małego przedsiębiorstwa, zapasy są zasadniczo takie same jak gotówka, mówi Will Katz, dyrektor Small Business Development Center na Uniwersytecie w Kansas. Aby zmaksymalizować gotówkę, którą Twoja firma ma w danym momencie, szybciej zamień swój ekwipunek, mówi Katz.

Załóżmy na przykład, że właściciel sklepu obuwniczego wydaje rocznie 500 000 USD kupując buty. Jeśli będzie co roku robić dwa duże zakupy obuwia o wartości 250 000 USD, będzie miała tę ilość w ekwipunku, dopóki te buty nie sprzedadzą. Pozostawia to mniej gotówki na pokrycie zobowiązań finansowych lub reinwestycji w działalność. Ale jeśli zrobi pięć inwentaryzacji zapasów rocznie, będzie miała tylko 100 000 $ w gotówce związanej z zapasami w danym momencie, co zwalnia więcej gotówki.

4. Negocjuj z dostawcami i klientami.

Negocjacje mogą być potężnym narzędziem, jeśli chodzi o utrzymanie zdrowego przepływu gotówki w biznesie. Możesz negocjować zarówno swoje należności z klientami, jak i swoje konta z dostawcami. Na przykład, jeśli klient kupuje duże zamówienie i sugeruje 30- lub 60-dniowy termin płatności (wspólny z dużymi firmami), zapytaj, czy możesz otrzymać zapłatę wcześniej.

"Nigdy go nie dostaniesz, jeśli nie zapytasz" - mówi Katz.

Z drugiej strony, powiedz, że kupujesz surowce od dostawcy, ale minie kilka tygodni, zanim zamienisz te materiały w nadający się do sprzedaży produkt. Zapytaj swojego dostawcę, czy możesz zapłacić za materiały kilka dni, a nawet tygodni po ich otrzymaniu. Jeśli masz dobre wyniki w spłacaniu swoich dostawców na czas, chętniej zgodzą się na takie rozwiązanie.

5. Rozważ finansowanie należności.

Jeśli nie jesteś w stanie wynegocjować lub potrzebujesz gotówki nawet szybciej niż czas, w którym możesz uzgodnić ze swoimi klientami, rozważ finansowanie należności. Nieco różniąc się od faktoringu fakturowego, który kupuje faktury z dyskontem, firmy finansujące należności będą wypłacać zaliczki na poczet łącznej kwoty lub części zaległych faktur, a ty będziesz spłacać tę kwotę wraz z odsetkami po otrzymaniu faktury. Roczne oprocentowanie produktów finansowania na fakturze wynosi od około 11% plus stawka podstawowa do 64%.

6. Porównaj kredyty gotówkowe.

Jeśli nie masz zaległych należności, ale chcesz dodatkowego finansowania w celu zwiększenia przepływów pieniężnych, opcją mogą być pożyczki gotówkowe. Kredyty gotówkowe to krótkoterminowe, często wysoko oprocentowane pożyczki lub linie kredytowe oferowane przez kredytodawców internetowych. Nie powinieneś polegać na pożyczkach przepływów pieniężnych za typowe wydatki, takie jak czynsz i lista płac. Zarezerwuj je na wydatki, które ostatecznie zwiększą przychody Twojej firmy, takie jak kampania marketingowa lub nowy sprzęt.

Ale zanim złożysz wniosek o pożyczkę przepływową, pożyczkę na kredyty obrotowe lub pożyczkę dla małego biznesu, porównaj swoje opcje na podstawie czynników, takich jak warunki, RRSO i do czego się kwalifikujesz.

Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm

Investmentmatome wymyślił listę najlepszych pożyczek dla małych firm, aby spełnić twoje potrzeby i cele. Oceniliśmy wiarygodność pożyczkodawców, zakres rynku i wrażenia użytkownika, a także ułożyliśmy kredytodawców według kategorii obejmujących Twoje przychody i czas prowadzenia działalności.

Porównaj kredyty biznesowe Teddy Nykiel jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @tedcjonkiel.

Zdjęcie przez iStock.