Zwiększ swoją szansę na uzyskanie karty kredytowej firmy

Biznesowe karty kredytowe oferują właścicielom małych firm wiele korzyści - utrzymują finanse osobiste oddzielnie od finansów firmy, często otrzymują nagrody i często oferują wyższy limit kredytowy niż karta kredytowa.

Karty mają również swoje wady, w tym ryzyko zaległego niespłaconego długu - za co właściciel małego przedsiębiorstwa prawdopodobnie ponosi osobistą odpowiedzialność. Ale dla szybkiego, wygodnego dostępu do kapitału trudno je pokonać.

Oto kilka wskazówek dla właścicieli małych firm, którzy zastanawiają się, czy ubiegać się o firmową kartę kredytową.

1. Sprawdź raporty kredytowe.

Oprócz zwiększenia szansy na zatwierdzenie Twojego wniosku, świetna ocena kredytowa może pomóc ci uzyskać wyższy limit wydatków i niższą roczną stopę procentową (APR). Prostym sposobem na poprawę wyniku jest sprawdzenie raportów kredytowych w celu uzyskania dokładnych i aktualnych informacji.

Rozważ: Jeden na pięciu Amerykanów stwierdził błędy w swoich raportach, zgodnie z raportem federalnej komisji handlowej z 2013 r.

Możesz uzyskać jeden darmowy raport kredytowy każdego roku z każdej z trzech głównych agencji kredytowych (Experian, Equifax i TransUnion) na AnnualCreditReport.com, lub dzwoniąc pod numer (877) 322-8228. Jeśli już zaliczyłeś kredyt do swojej firmy, możesz również uzyskać raport o swojej firmie w Dun & Bradstreet.

Jeśli zauważysz, że informacje, które wyglądają źle - takie jak konta, które nie należą do Ciebie lub opóźnienia w płatnościach, które Twoim zdaniem zostały wprowadzone na czas - możesz je zakwestionować w każdym biurze informacji kredytowej.

2. Spłacaj długi.

Spłata długu obniży współczynnik wykorzystania kredytu lub kwotę kredytu, której używasz proporcjonalnie do limitu wydatków. Na przykład, jeśli masz kartę kredytową z limitem wydatków w wysokości 10 000 USD i saldem w wysokości 8 000 USD, Twój współczynnik wykorzystania wynosi 80%.

Najlepiej byłoby zachować wykorzystanie kredytu poniżej 30%, a to w przypadku kont indywidualnych i ogólnie dostępnych środków.

Pamiętaj, że Twoja prywatna ocena kredytowa może ucierpieć, jeśli masz dług firmowy na osobistej karcie kredytowej, mówi Jane Rich, dyrektor stanowy Indiana Small Business Development Center.

Właściciele małych firm po prostu nie powinni używać osobistych kart kredytowych do zadłużenia firm, mówi Rich, zwłaszcza jeśli mają osobny podmiot prawny dla swojej działalności: "Może stać się naprawdę brudny".

3. Dokonuj płatności na czas i ograniczaj liczbę wniosków kredytowych.

Twoja historia płatności stanowi 35% Twojej oceny zdolności kredytowej, więc chcesz uniknąć opóźnień lub braków w płatnościach.

"Jeśli Twoja firma jest nadmiernie zadłużona, masz spóźnione płatności, nie masz ustalonej pozycji i nie mogą łatwo znaleźć Twojej firmy", jest mało prawdopodobne, że będziesz w stanie uzyskać kartę kredytową, mówi David Sussman, dyrektor wykonawczy Valcor Ogólnoświatowa firma doradztwa biznesowego.

Nie chcesz też wychodzić i ubiegać się o liczne pożyczki przed złożeniem wniosku o kartę kredytową. Wielokrotne zapytania o kredyt w krótkim okresie czasu mogą zmniejszyć Twój wynik kredytowy, ponieważ nowy kredyt określa 10% Twojej oceny.

4. Podaj dokładne informacje.

Wszystkie informacje, które podajesz na karcie kredytowej, powinny być w 100% dokładne, mówi Sussman.

"Będą cię szukać, aby upewnić się, że jesteś dobrym ryzykiem", a błędy mogą cię potknąć, mówi. "Jeśli występuje problem z adresem, numerem telefonu lub dochodem, który wymieniasz - mogą to sprawdzić w twoich rejestrach."

5. Pytaj tylko o to, czego potrzebujesz.

Żądanie wysokiego limitu wydatków jest ryzykowne. Sussman zaleca, aby mniejsze firmy zaczęły z limitem 5 000 $ lub 10 000 $, a po sześciu miesiącach poprosić o zwiększenie (zakładając, że dokonujesz płatności na czas).

Powinieneś jednak pamiętać o swoim współczynniku wykorzystania kredytu. Jeśli wiesz, że twoje wydatki biznesowe będą regularnie przekraczać 30% limitu wydatków wynoszącego 5000 USD, na przykład rozsądnie jest prosić o wyższy limit.

Również…

Przed złożeniem wniosku uzyskaj dość jasny obraz tego, czego szukasz w firmowej karcie kredytowej. Jeśli na przykład trafisz na drogę biznesową, nagrody podróżne są prawdopodobnie bardziej atrakcyjne niż nagrody kablowe lub internetowe. Jeśli chcesz zaoszczędzić na kosztach odsetek, karta z długim wstępem 0% może być bardziej atrakcyjna niż karta bez promocji.

Porównaj swoje opcje i przeczytaj opinie online od innych właścicieli małych firm, aby znaleźć kartę kredytową, która najbardziej Ci odpowiada.

Aby uzyskać więcej informacji na temat opcji finansowania i porównać je dla swojej małej firmy, odwiedź naszą stronę najlepsze kredyty biznesowe strona. Aby uzyskać bezpłatne, spersonalizowane odpowiedzi na pytania dotyczące finansowania firmy, odwiedź stronę Mały biznes sekcja Na naszej stronie Zapytaj stronę Doradcy.

Steve Nicastro jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @StevenNicastro .

Zdjęcie przez iStock.