BlueVine: Pytania i odpowiedzi z dyrektorem wykonawczym Eyalem Lifshitzem

BlueVine jest dostawcą finansowania kapitału obrotowego dla małych firm, które mają niezapłacone faktury. Investmentmatome przeprowadził ostatnio wywiad z dyrektorem generalnym BlueVine, Eyalem Lifshitzem, aby lepiej zrozumieć, jak działa firma BlueVine i jakie rodzaje małych firm najlepiej nadają się do tego finansowania, a także porady Eyala dla właścicieli małych firm poszukujących funduszy.

Investmentmatome: Czym jest BlueVine i dlaczego to się zaczęło?

Lifshitz: BlueVine to usprawniona, internetowa alternatywa dla faktoringu, ustanowiona w 2013 r., Aby zapewnić właścicielom małych firm kapitał obrotowy na skalowanie ich działalności.

Szybkie uzyskanie zapłaty za produkty lub usługi jest ważne, ale wielu właścicieli firm musi czekać 30, 60 lub 90 dni na otrzymywanie płatności na swoich fakturach. Może to spowolnić rozwój firmy. BlueVine zapewnia 100% rozwiązanie online, które zapewnia małym firmom zaliczkę na zaległe faktury, dzięki czemu mogą zarabiać w pierwszym dniu.

Czym jest faktoring i jak BlueVine jest dla niego alternatywą?

Podobnie jak faktoring, również zaliczamy fundusze na faktury, więc jesteśmy podobni w tym sensie. Są jednak inne rzeczy, których nie robimy. Na przykład zazwyczaj nie powiadamiamy dłużników, w przypadku których dłużnik faktycznie wie, że płaci spółce faktoringowej. W naszym przypadku dłużnik nadal wypłaca właścicielowi firmy, więc wystarczy, że powiesz mu o zmianie informacji o płatności. Dłużnicy nawet nie wiedzą, że nam płacą, więc jest zupełnie inaczej.

Kto jest odpowiedzialny za zbieranie faktur?

Częścią tego, co zajmują się firmy faktoringowe, jest obsługa twoich zbiorów, więc jeśli faktura nie zostanie zapłacona, docierają do twoich klientów i próbują ją zebrać. Opuszczamy komunikację z dłużnikiem - klientem naszego klienta - z klientem. Nie ingerujemy w ten związek.

W niektórych przypadkach można argumentować, że małe firmy chcą, aby ktoś po ich stronie rozmawiał ze swoim klientem, aby dokonać płatności. W naszym przypadku i to, co naszym zdaniem nasi klienci cenią, zostawiamy im komunikację z ich klientami.

Jak działa proces finansowania online?

Internetowa platforma BlueVine integruje się bezpośrednio z istniejącym oprogramowaniem księgowym małych firm, aby przyspieszyć realizację zaległych faktur dla małych firm. Obsługujemy również fakturowanie ręczne. Po utworzeniu konta portal BlueVine dostarczy listę wszystkich zaległych faktur. Właściciele firm mogą przesłać fakturę za zaliczkę za pomocą kliknięcia przycisku.

Jakie są kryteria zatwierdzania rachunku lub faktury?

Kiedy ktoś przychodzi na naszą stronę, wypełnia dwustronicowy proces rejestracji i łączy się z naszym oprogramowaniem księgowym. Używamy tego oprogramowania, aby pokazać im swoje faktury, a także widzimy ich faktury i zaległe konta. Czasami prosimy o dodatkowe informacje, jeśli to nam nie wystarcza, ale często podejmujemy na ich podstawie decyzje.

Pod koniec dnia nasza decyzja opiera się na wielu czynnikach. Po stronie wiarygodności patrzymy na właściciela firmy, samą firmę i dłużników. To pozwala nam podejmować decyzję na bardzo elastycznych zasadach.

Jak dokładnie działa finansowanie? Czy możesz przeprowadzić nas przez ten proces?

BlueVine przekazuje 85% wartości zaległej faktury i zapewnia rabat za dodatkowe 15% zwrotu, minus niewielka opłata, gdy klient klienta płaci. BlueVine pobiera od 0,5% do 1% tygodniowo, w zależności od miesięcznej kwoty należności od klienta.

Na przykład opłaty za cztery tygodnie wynosiłyby od 2% do 4% kwoty faktury. Kalkulator na naszej stronie pokazuje nasze standardowe ceny, które są bardziej odpowiednie dla niskich linii kredytowych. Klienci o wyższych liniach kredytowych zazwyczaj ponoszą od 0,5% do 0,7% opłaty za tydzień. Dlatego w przypadku przykładu z 10 000 USD opłata wynosiłaby od 200 USD do 400 USD; 400 USD to najdroższa stawka, zazwyczaj dla bardzo niskich linii kredytowych. Powiedziałbym, że średnia opłata za fakturę za 10.000 USD to 280 USD.

BlueVine może przeglądać i zatwierdzać wnioski o linię kredytową w ciągu 24 godzin. Po zatwierdzeniu, mały biznes może otrzymać linię kredytową od 5000 do 50 000 USD. Nasza średnia linia kredytowa wynosi około 20 000 USD. Właściciel małej firmy może następnie zalogować się do BlueVine, aby otrzymywać zaliczki na zaległe faktury do maksymalnej kwoty kredytu. BlueVine wkrótce zaoferuje linie kredytowe do 100 000 $. (BlueVine oferuje obecnie linie kredytowe w wysokości do 250 000 USD od marca 2016 r.)

Jakie są zalety korzystania z usługi BlueVine dla właścicieli małych firm?

Korzystanie z usługi BlueVine zwalnia przepływ gotówki, umożliwiając zapełnianie zapasów, opłacanie listy płac i ponoszenie innych kosztów, które w przeciwnym razie musiałyby zostać opóźnione. Pozwala to właścicielom firm skupić się na rozwijaniu działalności, zamiast spędzać czas na poszukiwaniu kapitału obrotowego na finansowanie swojej działalności.

Poświęcenie czasu na ubieganie się o pożyczki dla małych firm może trwać tygodnie lub miesiące, bez gwarancji środków. W rzeczywistości, nawet 80% małych firm nie kwalifikuje się obecnie do wielu tradycyjnych pożyczek, dzięki czemu rozwiązanie finansowania faktur BlueVine staje się o wiele bardziej atrakcyjne - oszczędzając czas i pieniądze.

Jakie rodzaje firm najczęściej korzystają z finansowania?

BlueVine obsługuje firmy w wielu branżach.Każda firma, która współpracuje z innymi firmami i otrzymuje zapłatę w wysokości 30/60/90 dni netto, może skorzystać z usługi BlueVine w celu zwolnienia przepływu gotówki.

Wielu klientów BlueVine znajduje się w następujących branżach: usługi i technologie IT, usługi biznesowe i profesjonalne, handel hurtowy i dystrybucja, produkcja, usługi kadrowe i usługi terenowe.

Czy są jakieś firmy, które powinny unikać BlueVine?

Nie współpracujemy z firmami prowadzącymi działalność gospodarczą na rzecz konsumentów. Nie mogę pracować z firmą, której sprzedaż pochodzi od konsumenta - dlatego nie mogę pracować z restauracją lub sklepem spożywczym. Możemy kupować tylko faktury, w których drugą stroną faktury jest firma.

Jakie są potencjalne zagrożenia związane z korzystaniem z usługi BlueVine dla właściciela małej firmy?

Pracujemy na zasadzie regresu, co oznacza, że ​​nasz klient jest zobowiązany do odkupienia faktury, jeśli z jakiegoś powodu ich klient nie zapłaci faktury. Tak więc, gdy klient przychodzi do nas, powinni pomyśleć o żądaniu finansowania na fakturach, gdzie dłużnicy są wiarygodni, i istnieje bardzo duża szansa, że ​​zapłacą.

Jeśli masz klienta, którego nie zapłacisz na fakturze, nie ma powodu, aby sfinansować tę fakturę, ponieważ ta faktura zostanie przesłana z powrotem do Ciebie w celu odkupienia, a my chcemy tego uniknąć. Nie chcemy dostać się do sytuacji, w której sfinansujemy fakturę, a kiedy nadejdzie czas, wiemy już, że nie zostanie ona wypłacona, a następnie zwrócona. Ryzyko polega więc na zgłaszaniu złych faktur - firmy powinny próbować tego uniknąć. Próbujemy się upewnić, że tak się nie stanie.

Co się stanie, jeśli faktura nie zostanie zwrócona?

Jeśli tak się stanie, nie chcemy kontaktować się z klientem i wchodzić w ten związek, dlatego zwracamy fakturę za spłatę. Możesz go spłacić, żądając zapłaty za siebie w naszym panelu; to obciąży Twoje konto. Albo zmienimy to na spłatę tygodniowych rat, ponieważ jeśli jest to duża faktura, możesz nie mieć pieniędzy, by spłacić ją za jednym razem.

W takim przypadku zasadniczo obciążamy Twoje konto cotygodniowo. Mogę jednak powiedzieć, że to niewielki procent naszych faktur, które trafiają do planu ratalnego. Chcielibyśmy tego uniknąć, ponieważ nie jesteśmy pożyczkodawcą; faktycznie kupujemy faktury. Dlatego staramy się nie dotrzeć do punktu, w którym otrzymujemy zapłatę od naszego klienta. Nasza kolejność operacji zależy nam na tym, aby dłużnik został opłacony. Jeśli tak się stanie, to się dzieje, ale nie jest to sposób, w jaki lubimy pracować normalnie.

Jaką radę dałbyś właścicielowi małej firmy, który szukałby finansowania?

Oceniając opcje finansowania, sprowadza się on do jednego czynnika: koszt versus wysiłek. Przy każdej formie finansowania nastąpi kompromis w wysiłku niezbędnym do zabezpieczenia finansowania i kosztów spłaty.

Na przykład pożyczka z banku wymaga dużego nakładu pracy, ale przynosi niskie koszty, a niezliczone opcje na drugim końcu spektrum przynoszą szybkie rezultaty przy wysokich kosztach w późniejszym okresie. Wiedząc, która ścieżka finansowania jest dla Ciebie najlepsza, musisz dokładnie przemyśleć, ile kosztu i wysiłku chcesz osiągnąć.

Jeśli potrzebujesz szybko pieniędzy, będziesz wiedział, aby unikać trudnych do wykonania opcji, takich jak kredyty bankowe. Jeśli masz wystarczająco dużo czasu i kilka lat korzystnej historii kredytów i zysków, tradycyjne opcje mogą lepiej pasować do twoich potrzeb. Oceń każdą opcję dokładnie i określ, która z nich jest najlepsza dla Twojej firmy. Pamiętaj, że dostęp do kapitału obrotowego jest strategiczną zaletą, która nie tylko pomaga ci ująć podstawy, takie jak opłacanie listy płac i kupowanie większej ilości ekwipunku, ale także pozwala zainwestować w firmę, dzięki czemu możesz przenieść ją na wyższy poziom.

Czym BlueVine różni się od innych alternatywnych pożyczkodawców?

Podstawową różnicą jest to, że BlueVine nie jest pożyczkodawcą. Oferujemy linię kredytową, która może być wykorzystana do zaliczki istniejących faktur. Klienci małej firmy płacą faktury bezpośrednio na konto BlueVine małej firmy, które znajduje się w ich firmie. W ten sposób małe firmy mogą zachować relacje z klientami, a co ważniejsze, nie martwią się codziennymi, cotygodniowymi lub miesięcznymi spłatami.

Więc technicznie nie jesteś pożyczkodawcą?

Jesteśmy firmą finansującą faktury lub możesz powiedzieć, że zapewniamy finansowanie oparte na aktywach, ponieważ kupujemy aktywa (niezapłaconą fakturę lub należność). Chociaż jesteśmy licencjonowani jako pożyczkodawca z powodu przepisów, nie jesteśmy pożyczkodawcą. Sposób, w jaki pracujemy, daje moim klientom pieniądze, ale nie odpłaca mi. Ten, który mi odpłacił, jest jego klientem, ponieważ faktycznie kupiłem dług. Pożyczka jest wtedy, gdy dajesz komuś pieniądze, a oni ci płacą, więc to nie jest sposób, w jaki pracujemy.

Pożyczki terminowe są kolejną opcją dla małych firm, w których pożyczka jest udzielana przedsiębiorstwu, a następnie spłacana przez okres od jednego do pięciu lat. Finansowanie przepływów pieniężnych jest trzecią opcją stosowaną z góry na pokrycie dużych kosztów i jest wykorzystywane przez firmy, którym brakuje aktywów na zabezpieczenie. Ostatnią opcją jest zaliczka gotówkowa kupiecka (MCA) - jest to jedna z najszybszych opcji uzyskania pieniędzy, ale wiąże się ona z najwyższymi kosztami. Zamiast ustanawiania zabezpieczeń lub ustalania pewnego składnika aktywów do zapłaty, MCA są umowami na spłatę zaliczek za pośrednictwem dziennej sprzedaży kart kredytowych, dopóki kwota pożyczona (wraz z opłatami) nie zostanie w pełni spłacona.

BlueVine różni się od każdej z tych opcji tym, że zapewnia linie kredytowe przeciwko istniejącym fakturom dla małych firm, które chcą uwolnić przepływ gotówki. Pomagamy firmom z długimi cyklami płatności lub płynnymi przepływami pieniężnymi, bez konieczności okresowych spłat lub zaciągania długów.

W jaki sposób aktualni właściciele firm uczą się o BlueVine?

Większość naszych klientów znajduje nas online, za pośrednictwem szeptanych lub przez partnerów polecających. Otrzymujemy wiele rekomendacji od dotychczasowych klientów, a także otrzymujemy wiele informacji od małych firm szukających opcji finansowania w sieci.

Co powiesz właścicielom firm, którzy dopiero zaczynają działalność?

Ważne jest, aby znaleźć odpowiedniego partnera finansowego, który zrozumie Twój biznes, zapewni Ci kapitał, którego potrzebujesz, i pozwoli Ci skupić całą uwagę tam, gdzie powinien - na rozwoju Twojej firmy.

Zdjęcie przez iStock. Zdjęcie dzięki uprzejmości BlueVine.