Profil Betterment.com: How My Enron Fail pomógł mi zrekonstruować przemysł inwestycyjny

Przez Jon Stein, CEO i współzałożyciel Betterment.com

Kiedy byłem na studiach ekonomicznych, moi profesorowie wydali mi jedną ważną lekcję na temat inwestowania: najlepsze portfolio to takie, które ma małą część każdej inwestycji - czasami nazywane portfelem rynkowym.

Co zrobiłem po ukończeniu? Dokładnie przeciwnie. Pracowałem w branży usług finansowych i uważałem, że wiem wystarczająco dużo, by kupować akcje na własną rękę. Wybrałem więc Enron, który wydawał się być w sprzedaży. To była porażka!

To była moja pierwsza strata inwestycyjna na rynku, ale nauczyła mnie dwóch lekcji: my, jako ludzie, jesteśmy skłonni podejmować złe decyzje, jeśli chodzi o inwestowanie (uważamy, że jesteśmy mądrzejsi od nas) i nie możemy pokonać rynku.

Zacząłem szukać lepszego sposobu inwestowania, który powstrzymywałby mnie od robienia głupich rzeczy.

Ponowne odkrywanie branży zarządzania inwestycjami

Zauważyłem także inny problem: branża inwestycyjna w dużej mierze nie jest nastawiona na pomoc indywidualnym inwestorom, takim jak ja i inni, którzy chcieli łatwego inwestowania w portfel rynkowy. Zamiast tego jest skonfigurowany, aby pomóc sobie samemu - pośredniczy w zyskach, zachęcając ludzi do gry na rynku i pobierania wysokich opłat od klientów.

Zacząłem więc Lepsze wdrażanie, aby inwestowanie było prostsze: Naszą misją jest wzięcie emocjonalnej niepewności z inwestowania, aby uzyskać najlepszy możliwy rezultat. Robimy to, będąc całkowicie platformą online i korzystamy z najmądrzejszego oprogramowania, aby pomóc w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych, takich jak właściwa alokacja aktywów. Nasze portfolio składa się z funduszy indeksowych - udowodniono, że mają lepsze długoterminowe zyski niż aktywne zarządzanie.

Co jest lepsze

Po przybyciu do firmy Betterment najpierw pomagamy ustalić cele oszczędności finansowych - na przykład 1 000 000 USD na emeryturę - a następnie pokażemy, ile trzeba regularnie inwestować, aby się tam dostać. Ponad 70 procent naszych klientów korzysta również z automatycznych depozytów z kont rozliczeniowych, dzięki czemu mogą oszczędzać, nie musząc o tym myśleć.

Nasze autorskie oprogramowanie automatycznie zajmuje się czasochłonnymi (i obciążającymi stresem) zadaniami, takimi jak właściwa alokacja aktywów, przywracanie równowagi i utrzymanie minimalnej ekspozycji podatkowej na zyski kapitałowe. Uczymy się na podstawie Twojego zachowania - jeśli Twoje konto nie działa, zapewniamy porady dotyczące tego, jak możesz odzyskać cel. Robimy to za jedne z najniższych opłat w całej branży.

Nigdy nie było ważniejszego czasu na zainwestowanie - to podstawowy sposób na budowanie dobrobytu i pokonanie inflacji. Wiemy, że ogół Amerykanów nie oszczędza wystarczająco na emeryturę. Patrząc w przyszłość przez następne 30 lat, myślę, że zobaczymy, że ludzie, którzy zaczęli inwestować wcześniej - i pozostali na dłuższą metę - będą tymi, którzy mają największe bezpieczeństwo finansowe.

W Betterment pozwalamy oprogramowaniu robić to, w czym jest najlepsze - przecząc numer bez emocji - abyśmy mogli robić to, w czym ludzie są najlepsi - dążenie do szczęścia. Jako rozwijająca się firma, każda osoba, która tutaj pracuje, zajmuje się również obsługą klienta i pomocą w rozmowach telefonicznych, w tym także mnie.

Teraz, trzy lata po uruchomieniu, staliśmy się społecznością tysięcy podobnie myślących inwestorów i posiadamy ponad 200 milionów dolarów zarządzanych aktywów. Rozwijamy się i dodajemy więcej funkcji do naszego portfela inwestycyjnego, aby zapewnić Ci najlepsze możliwe zyski, abyś mógł lepiej cieszyć się swoim życiem.

• Chcesz otworzyć konto na Betterment.com? Dowiedz się więcej lub zarejestruj się tutaj.