Najlepsze, najgorsze miesiące dla małych firm w najlepszym internetowym pożyczkodawcy

Najlepszy miesiąc, najniższa stawka

Analiza wykazała, że ​​w listopadzie najwyższy wskaźnik akceptacji dla wniosków o pożyczki komercyjne w Lending Club. Pożyczki te były również oferowane z premią o niskim ryzyku - lub stopą procentową wyższą od stawek Skarbu USA obciążających kupujących - co przekłada się na niższe oprocentowanie. Po wzroście i spadku na koniec roku stopy zatwierdzania pożyczek były wyższe w pierwszych miesiącach nowego roku.

Właściciele małych firm zaciągają kredyty z różnych powodów, począwszy od założenia lub rozszerzenia działalności, aż po finansowanie potrzeb związanych z kapitałem obrotowym, takich jak zakup zapasów. Lending Club to jedna z wielu opcji dla przedsiębiorców. Aby dowiedzieć się więcej na temat finansowania działalności, zobacz Porównanie dużych kredytów dla małych firm.

Kluczowe dania na wynos

Wzloty i wzloty. Od 2012 r. Zaakceptowano jedynie 2,9% wniosków o przyznanie kredytu w grudniu, najniższa stopa w każdym miesiącu i pożyczkobiorcy, którzy otrzymują pożyczki, płacą średnią stopę procentową (z wyłączeniem wszelkich opłat) w wysokości 16,34% powyżej pięcioletniej stopy skarbu USA, najwyższy z każdego miesiąca.

Standardy kredytowania w Lending Club nie zmieniają się z miesiąca na miesiąc, więc spadek wskaźników akceptacji w grudniu jest prawdopodobnie spowodowany spadkiem jakości wnioskodawcy, zgodnie z analizą Investmentmatome.

Klub Kredytowy ocenia zdolność kredytową każdego wnioskodawcy z oceną A dla pożyczkobiorców o najwyższej jakości na poziomie G dla kredytobiorców o najniższej jakości lub o największym ryzyku. W grudniu kredytobiorcy, którzy otrzymali oceny A, B lub C, stanowią 36,1% zatwierdzonych wniosków kredytowych - jeden z najniższych poziomów w roku.

Pożyczkodawcy chcą mieć pewność, że uzyskają godziwy zwrot z inwestycji, więc jeśli jakość pożyczkobiorców jest niska, oznacza to, że stopa akceptacji dla kredytów jest również niska, a stopy procentowe są wysokie, aby zrekompensować ryzyko.

Dlaczego grudzień wydaje się przynosić, że kredytobiorcy o największym ryzyku nie są jasne; Klub pożyczkowy nie przedstawił wyjaśnienia, gdy Investmentmatome zapytał o dane za ostatni miesiąc roku. Ale jeden możliwy powód może mieć związek z zapasami.

W całej gospodarce amerykańskiej największy wzrost zapasów ma miejsce w październiku. Jeśli w październiku firma zajmie się dostawą zapasów, a dostawcy wymagają płatności w określonym czasie - na przykład w ciągu 60 dni - płatności będą należne w grudniu. Niektóre firmy stojące w obliczu kryzysu gotówkowego mogą potrzebować kredytu na małą firmę, aby pokryć koszty.

Zawsze jest nowy rok. Chociaż grudzień może być najgorszym okresem w roku dla kredytów dla małych firm, dane pokazują, że jakość puli wnioskodawców pożyczek w Lending Club poprawia się wraz z nowym rokiem.

Wskaźnik akceptacji pożyczek skoczył do 4,5% w styczniu wobec 2,9% w grudniu. W lutym stopa rośnie do 5,1%, nawet jeśli 64% zatwierdzonych pożyczek dotyczy kredytobiorców o ratingu "D" lub niższym, który jest podobny do 69,9% w grudniu.

Stany akceptacji. Wyższe wskaźniki zatwierdzania pożyczek dla osób ubiegających się o wizę w niektórych stanach odzwierciedlają lepsze wyniki kredytowe mieszkańców, szczególnie tych na Środkowym Zachodzie, którzy mają najwyższe wyniki w kraju. Spośród 46 stanów z co najmniej 100 wnioskami o pożyczkę od stycznia 2012 do września 2015, oto pięć z najwyższymi wskaźnikami zatwierdzenia pożyczek w Lending Club:

1. Utah: 6,41%
2. Montana: 6,35%
3. Nevada: 5,53%
4. Minnesota: 5,44%
5. Kolorado: 5,21%

Metodologia

Investmentmatome przeanalizował 177 451 wniosków o pożyczkę dla małych firm, zarówno zaakceptowanych, jak i odrzuconych, od stycznia 2012 r. Do września 2015 r. Premia za ryzyko definiowana jest jako stopa procentowa pobierana przez pożyczkodawcę w danym miesiącu pomniejszona o pięcioletnią stopę Skarbu USA w tym okresie. miesiąc.

Zdjęcie przez iStock.