Top 10 najlepszych miast dla bankowości detalicznej

Łatwy dostęp do stabilnych opcji bankowych dzięki przyjaznym konsumentom produktom i usługom jest jednym z najważniejszych elementów zapewniających bezpieczeństwo finansowe gospodarstwom domowym i społecznościom jako całości. Jednak takie cechy różnią się znacznie w różnych miastach Stanów Zjednoczonych.

Na przykład, raport Pew wykazał średnią miesięczną opłatę za konto czekowe w wysokości 10 USD (z saldem 1500 USD wymaganym do zniesienia opłaty) w stanach takich jak Minnesota i Montana. Jednak mieszkańcy Massachusetts płacą medianę w wysokości 15 USD miesięcznie i potrzebują 6000 USD, aby ją odstąpić.

Aby określić, które miasta są najlepsze dla bankowości konsumenckiej, Investmentmatome zebrał dane na temat 6 różnych czynników dla 100 najbardziej zaludnionych miast w Stanach Zjednoczonych. Czynniki te obejmują:

• Czy lokalne banki i unie kredytowe są stabilne? Podczas gdy FDIC lub NCUA dla ubezpieczenia sald do 250 000 $ na deponenta na instytucję, Amerykanie nadal chcą wiedzieć, że ich bank lub unii kredytowych ma pozostać. Investmentmatome obliczył liczbę upadłości banków i zamkniętych unii kredytowych na mieszkańca w każdym mieście od 2009 r. Do chwili obecnej.
• Czy konsumenci mają dostęp do różnorodnych opcji bankowych? Niewielka garstka banków może dominować nad krajobrazem w niektórych regionach USA. W rzeczywistości nie jest niczym niezwykłym, że tylko 2 banki posiadają ponad 60% depozytów bankowych w niektórych stanach. Nerd Wallet szukał różnorodności w opcjach bankowych, określając liczbę unikalnych banków i unii kredytowych na mieszkańca dostępnych w każdym mieście.
• Czy konsumenci mają łatwy dostęp do lokalnego oddziału? Badanie konsumenckie przeprowadzone przez Rezerwę Federalną wykazało, że 46% amerykańskich osób dorosłych wybrało instytucję na główny rachunek czekowy ze względu na lokalizację oddziałów. Aby oszacować wygodę, Investmentmatome obliczył całkowitą liczbę ogólnych lokalizacji oddziałów banków lub unii kredytowych na mieszkańca w każdym mieście.
• Co średnie konto oszczędnościowe uzyska w odsetkach? Starając się ożywić gospodarkę USA, Rezerwa Federalna wyraziła chęć utrzymania stóp procentowych na niskim poziomie, dopóki bezrobocie się nie poprawi, ale taka polityka może mieć negatywny wpływ na oszczędzających. Aby określić, gdzie konsumenci zarabiają najwięcej na swoich depozytach, Investmentmatome przeanalizował dane o cenach zebrane z ponad 3600 banków i związków kredytowych, aby określić średni zysk z konta oszczędnościowego w każdym mieście.
• Czy banki pobierają nadmierne opłaty? Jak wspomniano powyżej, Amerykanie często muszą płacić ogromne opłaty za produkty i usługi bankowe. Investmentmatome użył raportu Pew na temat mediany opłaty za sprawdzenie konta w każdym stanie, aby zrewidować surowość opłat bankowych w każdym mieście.
• Jaka część populacji jest "w pełni zabezpieczona"? Investmentmatome oszacował odsetek amerykańskich gospodarstw domowych w każdym z obszarów w pełni napotkanych w metrze - tych, które mają jakiś rachunek bankowy i nie mieć ostatnio polegał na alternatywnych usługach finansowych (takich jak pożyczkodawcy, lombardy itp.). Takie usługi są często obciążone opłatami, pobierają wygórowane odsetki i na ogół oferują nieprzyjazne warunki dla konsumentów.

Dziesięć najlepszych miast bankowych

1. Cincinnati, OH

Cincinnati utrzymuje największą liczbę oddziałów banków lub kas na jednego mieszkańca, z ponad 120 oddziałami na każde 100 000 mieszkańców. Nic dziwnego, że miasto ma bardzo zróżnicowany krajobraz bankowy. Konsumenci mogą zdecydować się na bankowość z każdym, od Behemoth Chase do lokalnych instytucji, takich jak First Safety Bank. Pomimo wielu opcji, żadne banki ani unie kredytowe z siedzibą w Cincinnati nie zdały egzaminu od 2009 roku. Wreszcie, mediana opłaty za konto kontrolne w wysokości 10 USD w Ohio (w porównaniu do mediany krajowej 12 USD) sugeruje niższe koszty dla podstawowych usług bankowych.

2. Pittsburgh, PA

Konsumenci w Pittsburghu korzystają z szerokiej selekcji, jeśli chodzi o ich główną instytucję finansową. Investmentmatome obliczył 105 oddziałów na 100 000 mieszkańców (z blisko 80 różnych banków lub kas kredytowych) w ramach limitów "Steel City". Niestety, konkurencja w sektorze bankowym nie przyczyniła się do ograniczenia niektórych opłat. Stwierdzono, że średnia opłata za prowadzenie konta w Pensylwanii, wynosząca 14 USD miesięcznie, była jedną z najwyższych. Jednak instytucje takie jak Centralna Federalna Unia Kredytowa w Pittsburghu czy Amerykański Bank Oszczędnościowy należą do lokalnych opcji z darmowymi kontami czekowymi. Pittsburgh może również domagać się ponadprzeciętnego odsetka gospodarstw w pełni opłacanych, na poziomie 74,1%.

3. Madison, WI

Stolica stanu Wisconsin powinna być dumna z wysokiego wskaźnika udziału banków w swojej populacji. 85,5% wszystkich gospodarstw domowych w rejonach metropolii uważa się za w pełni opłacone przez FDIC, co sprawia, że ​​miasto to odnosi największy sukces w tej kategorii. Fakt, że Madison często był wymieniany wśród najbardziej wykształconych miast, z pewnością stanowi duży czynnik. W rzeczywistości, niektóre instytucje, takie jak UW Credit Union, są przeznaczone do obsługi wysoko wykształconej populacji - członkostwo jest ogólnie dostępne dla osób związanych z systemem University of Wisconsin. Ponadto Madison od 2009 r. Nie doświadczyła upadłości banków ani unii kredytowych, a konsumenci korzystają z niższych niż przeciętne opłat. Mediana opłaty za sprawdzenie konta w Wisconsin, mierzona raportem Pew wynosi zaledwie 10 USD miesięcznie, w porównaniu do mediany krajowej 12 USD.

4. Tulsa, OK

Uważni oszczędzający w Tulsie mogą być pewni, że banki i unie kredytowe w ich mieście zwykle płacą znacznie wyższą stopę procentową (średnio 0,18%) niż w innych regionach Stanów Zjednoczonych. Na przykład TTCU Credit Union oferuje swoim członkom RRSO w wysokości 0,35% na podstawowych kontach oszczędnościowych. Miasto ma także stosunkowo dużą różnorodność instytucji bankowych, a od 2009 roku nie ma bankructwa ani unii kredytowych.

5. Birmingham, AL

To miasto ma największą różnorodność banków i kas oszczędnościowych (prawie 29 na każde 100 000 osób). Mieszkańcy mogą również skorzystać z najwyższej średniej stopy oszczędności w dowolnym top 100 mieście, na poziomie 0,29% (około 4 razy średnia krajowa). Instytucje bankowe działające w oparciu o zatrudnienie, takie jak Energen Credit Union, pomagają w utrzymaniu wysokiej stopy zwrotu dzięki stopie rachunku oszczędnościowego (lub dywidendy) w wysokości 0,75% RRSO.

Pomimo świetnych opcji bankowych w Birmingham, są one niedostatecznie wykorzystywane. Zaledwie 52,3% (w porównaniu do najwyżej zgłoszonych 85,5%) gospodarstw domowych w tym obszarze jest uważane za "w pełni obciążone" przez FDIC.

6. Waszyngton.

Stolica naszego kraju zajmuje szóste miejsce z godnymi szacunku wynikami w większości kategorii uwzględnionych w naszym badaniu. Żadne banki ani unie kredytowe nie zdały egzaminu od 2009 roku, a miasto jest siedzibą oddziałów z ponad 17 unikalnych instytucji finansowych na 100 000 mieszkańców. Opcje lokalne obejmują Bank of Georgetown i FedChoice Federal Credit Union. Wreszcie, 73,2% gospodarstw domowych w rejonach DK uważa się za w pełni bankowe, pokonując krajową stawkę zaledwie 68,8%.

7. Miami, FL

Konsumenci w Miami mogą zdecydować się na bankowość w jednym z ponad 75 banków lub kas kredytowych, z ogółem ponad 400 oddziałów (98 na 100 000 mieszkańców). Jako centrum finansowe na południowym wschodzie, blisko związane ze społecznością latynoamerykańską, Miami nie jest zaskoczeniem dla największej liczby międzynarodowych banków w kraju, takich jak Espirito Santo Bank i Sabadell United Bank.

8. Irvine, Kalifornia

Jako jedyne miasto na zachodnim wybrzeżu w naszej pierwszej dziesiątce, Irvine jest najbardziej znana ze swojej różnorodności opcji bankowych. Względnie młode miasto oferuje swoim mieszkańcom 60 różnych banków lub kas oszczędnościowych (prawie 28 na 100 000 mieszkańców), z oddziałami w granicach miasta, w tym z California First National Bank.

9. Buffalo, NY

W Buffalo znajduje się M & T Bank, jeden z największych banków w USA. Jednak blisko 40 innych banków lub unii kredytowych, takich jak First Niagara Bank i Buffalo Community Federal Credit Union, obsługuje również oddziały w obrębie miasta. Ponadto obszar metropolitalny Buffalo utrzymuje w pełni zboczony udział w wysokości 79,8%, co jest jednym z najwyższych odnotowanych przez FDIC.

10. Orlando, FL

Klienci Orlando mają dostęp do szerokiej gamy banków i kas oszczędnościowych (prawie 50 w sumie), które razem prowadzą znaczącą liczbę oddziałów w mieście. Na 100 000 mieszkańców znajduje się około 106 oddziałów, w tym lokalne, takie jak Orlando Federal Credit Union. Oszczędności z Orlando są również nagradzane relatywnie wysoką średnią stopą na rachunku oszczędnościowym w wysokości 0,13% (Orlando FCU oferuje obecnie 0,20% APY).

	Miasto	Usterki bankowe / jednostkowe na 100 000 mieszkańców	Unikalne banki / CU na 100 000 mieszkańców	Oddziały na 100 000 mieszkańców	Średnia rata oszczędnościowa RRSO	Mediana miesięcznego sprawdzania opłaty za konto	% gospodarstw domowych w pełni bankowych	Ogólna ocena bankowości konsumenckiej
1.	Cincinnati, OH	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	Pittsburgh, PA	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	Madison, WI	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	Tulsa, OK	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	Birmingham, AL	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	Waszyngton	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	Miami, FL	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	Irvine, Kalifornia	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	Buffalo, NY	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	Orlando, FL	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	Średnia ponad 100 miast	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

Metodologia

Ogólny wynik dla każdego miasta wynikał z następujących działań:

1. Upadki bankowe za pośrednictwem FDIC i zamknięte unie kredytowe za pośrednictwem NCUA
2. Lokalizacje oddziałów banku za pośrednictwem FDIC i oddziałów kas kredytowych za pośrednictwem NCUA
3. Stawki kont oszczędnościowych w bankach i kasach oszczędnościowych z bazy danych o oprocentowaniu naszych stron internetowych - użyj naszego narzędzia do obliczania stawek oszczędnościowych, aby badać konta w swoim własnym kodzie pocztowym
4. Mediana opłat za prowadzenie rachunku za pośrednictwem raportu Pew Charitable Trust na temat opłat bankowych i ujawnień w Stanach Zjednoczonych
5. Status bankowości gospodarstw domowych (% w pełni obciążony rachunkiem bankowym) za pośrednictwem Narodowego badania gospodarstw domowych nieposiadających rachunku bankowego i niedoborów bankowych w ramach FDIC
6. Szacunki ludności od 2011 r. Za pośrednictwem United States Census Bureau