Definicja błędu banku i przykład

Co to jest:

Usterka bankuwystępuje, gdy regulator zamyka niewypłacalny bank. Niewypłacalny bank nie może wywiązać się ze swoich zobowiązań wobec deponentów (np. Nie ma pieniędzy na zaspokojenie żądań wypłaty) ani dla wierzycieli (tj. Nie może spłacić swoich długów).

Rezerwa Federalna, Federalny Korporacja Depozytów Ubezpieczeniowych (FDIC) oraz Biuro Kontrolera Waluty mają prawo do zamykania banków. Narodowa administracja Unii Kredytowej ma uprawnienia do zamykania kas kredytowych. Państwa również regulują banki i unie kredytowe, a władze te mają również prawo do zamykania niewypłacalnych instytucji finansowych.

Jak to działa (Przykład):

Powiedzmy, że Bank ABC wykorzystał zbyt wiele swoich depozytów do zaciągania pożyczek i że wiele z tych pożyczek przechodzi w stan spłaty. W rezultacie Bank ABC nie ma gotówki na obsługę swoich wymogów dotyczących wypłaty lub spłaca własnych wierzycieli i staje się niewypłacalny.

Jeżeli tak się dzieje, organy nadzoru wkraczają i pełnią dwie role:

1.) Ubezpieczają depozyty

2.) Sprzedaj lub odbierz długi i aktywa banku

Kiedy bank zawiedzie, FDIC informuje deponentów zdarzenia na piśmie natychmiast po zamknięciu banku. W większości przypadków inny bank wskazuje, że jest gotów przyjąć nieudane depozyty i zobowiązania banku, a FDIC pomaga zorganizować mecz. Ponieważ inny bank zasadniczo zakłada bilans nieudanego banku, kredytobiorcy wciąż muszą spłacić swoje pożyczki - choć prawdopodobnie do nowego banku, który staje się pożyczkodawcą.

Jeżeli FDIC nie może znaleźć innego banku, który przejąłby aktywa i zobowiązania, jednak wypłaca deponentom z funduszu ubezpieczeniowego. Zwykle, jeśli bank zawiedzie, klienci banku mają dostęp do swoich pieniędzy w obu przypadkach w ciągu 24 godzin. Pieniądze w funduszu ubezpieczeniowym FDIC pochodzą z już opłaconych składek ubezpieczeniowych, plus odsetki od inwestycji tych składek w skarbowe papiery wartościowe w USA.

Standardowa kwota ubezpieczenia FDIC wynosi 250 000 USD na deponenta na ubezpieczonego bank. Depozyty w różnych kategoriach własności prawnej w tym samym banku mogą być osobno ubezpieczone, co oznacza, że ​​osoby niekoniecznie są ograniczone do pokrycia w wysokości 250 000 USD. (FDIC określa to tutaj).

Dlaczego to ma znaczenie:

Niepowodzenia w bankach występują rzadko, ale kiedy się pojawiają, mogą być bardzo wstrząsające dla gospodarki. Podstawą przemysłu bankowego jest zaufanie, więc kiedy banki zawodzą, ludzie często martwią się, że ich pieniądze przechowywane w innych bankach również znikną. Właśnie dlatego reasekuracja leży u podstaw misji FDIC - jej celem jest ochrona pieniędzy deponentów. To jeden z powodów, dla których bank ubezpieczony przez FDIC musi wyświetlać oficjalny znak FDIC w każdym oknie kasjera, zgodnie z FDIC.