Zapytaj Briannę: Czy dług mojego wspólnika powinien utrzymywać nas od małżeństwa?

"Zapytaj Brianna" to kolumna pytań i odpowiedzi dla 20-ciu lat lub kogokolwiek innego, od której zaczyna się. Jestem tutaj, aby pomóc Ci zarządzać pieniędzmi, znaleźć pracę i spłacać kredyty studenckie - wszystkie rzeczywiste rzeczy, których nikt nie nauczył nas w college'u. Prześlij swoje pytania na temat życia w trybie pogaduszki na adres [email protected].

W tym tygodniu pytanie:

"Pobieram się, a mój partner ma spore kredyty studenckie i rachunki za karty kredytowe. Ja nie. Czy powinienem się martwić na tyle, żeby się zastanowić?

Masz szczęście, że znalazłeś kogoś, z kim chcesz spędzić następne, och, 60 lat. Zadłużenie nie powinno powstrzymywać cię przed postawieniem na nim pierścionka, jeśli zastosujesz odpowiednie środki ostrożności.

Co najważniejsze, musisz znać szczegóły tego, w co się pakujesz. Problemy finansowe są jedną z głównych przyczyn rozwodów, więc unikaj potencjalnych napięć w związku, mówiąc szczerze o wydatkowaniu postaw i długów na wczesnym etapie. Otwarta dyskusja na temat twoich historii finansowych może pomóc ci ocenić, czy uzyskanie dostępu do tej samej strony jest możliwe. Tylko wtedy możesz wspólnie zaplanować spłatę długu.

Poznaj fakty

Zadłużenie poniesione przed zawarciem małżeństwa nie stanie się wspólną własnością, gdy powiesz "robię". Ale kiedy budujesz swoje życie z kimś, ich historia finansowa ma wpływ na twoje plany na przyszłość. Ponadto, dług którykolwiek z was zaciąga się po zawarciu związku małżeńskiego, jest prawnie obopólnym obowiązkiem wspólników, jeśli mieszkasz w stanie własności wspólnoty - Arizona, Kalifornia, Idaho, Luizjana, Nevada, Nowy Meksyk, Teksas, Waszyngton lub Wisconsin. A jeśli połączysz swoje długi, konsolidując je w jedną wspólną pożyczkę, obawiasz się spłacić je niezależnie od tego, gdzie mieszkasz.

Aby rozpocząć szczerą rozmowę o pieniądzach ze swoim partnerem, udostępnij raporty kredytowe. Każdy ma prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie z każdego z trzech głównych biur kredytowych. Raporty pokazują bieżące i przeszłe konta oraz historię płatności. Omów wszelkie wzorce, takie jak częste spóźnienia w płatnościach i dlaczego do nich doszło. Czy były wynikiem krótkoterminowych i sytuacyjnych problemów, takich jak kryzys medyczny? Czy też wykazują one zakorzenione zachowania, które mogą być trudne do zmiany?

Powinieneś również dzielić się ocenami kredytowymi, które są oparte na raportach kredytowych. Możesz uzyskać bezpłatny dostęp do punktów kredytowych za pośrednictwem różnych witryn internetowych i często są one uwzględniane w miesięcznych wyciągach bankowych i kartach kredytowych. Ogólnie rzecz biorąc, wynik niższy niż 630 jest uważany za słaby, co może oznaczać wyższe stopy procentowe lub odrzucenie pożyczek i kart kredytowych. Rozsądnie jest poprosić partnera ze słabym kredytem, ​​aby nie zaciągnął nowego długu w krótkim terminie, i starał się zaoszczędzić co najmniej 500 $ na wypadek sytuacji awaryjnych, które w przeciwnym razie miałyby miejsce na karcie kredytowej.

Utwórz plan

Odrzucając wszelkie naprawdę przerażające rewelacje z historii kredytowej twojego partnera, zacznij budować plan, który postawi cię na wspólnej drodze do finansowego wellness.

"Nie sugerowałbym odkładania małżeństwa, dopóki dług nie zostanie wyjaśniony", mówi Ann-Margaret Carrozza, nowojorska adwokatka i autorka wkrótce wydanej książki "Love & Money". "Chciałbym jednak odłożyć na później małżeństwo, dopóki nie rozpocznie się rozsądny i rozsądny plan spłaty."

Twój partner powinien najpierw dążyć do pozbycia się sald kart kredytowych, a następnie dopłacić do kredytów studenckich. Karty kredytowe często mają wyższe oprocentowanie, co powoduje, że bilans bilansowy kosztuje więcej pieniędzy w czasie.

W przypadku szczególnie dużego obciążenia zadłużeniem studenckim, które uniemożliwia opłacenie dodatkowych lub utrzymywanie stałych rachunków, twój partner mógłby rozważyć federalny plan spłaty oparty na dochodzie, który wiąże płatności z dochodami.

Budżet realistycznie

Jeśli chcesz pomóc swojemu partnerowi spłacić dług, najpierw upewnij się, że masz wystarczające oszczędności w nagłych wypadkach, mówi Katie Gampietro Burke, certyfikowana planistka finansowa i założyciel firmy planującej finanse Wealth By Empowerment w Jacksonville na Florydzie. Solidnym celem jest zaoszczędzenie co najmniej trzymiesięcznych wydatków.

Kitty Bressington, certyfikowana planistka finansowa i prezes Linden Financial Consultants niedaleko Rochester w stanie Nowy Jork, powiedziała, że ​​pary, z którymi współpracuje, często atakują dług, ograniczając wydatki na posiłki, impulse zakupów i opieki osobistej, takie jak manicure i fryzury. Ale budżet nie powinien być tak restrykcyjny, aby stał się nieszczęśliwy i prawdopodobnie porzuciłby go. Ustalanie mniejszych celów spłaty po drodze przy spłacaniu dużych długów może pomóc zapobiec zniechęceniu.

Dzielenie się historią finansową i tworzenie solidnej strategii redukcji długu może być jednym z wielu wyzwań, które porozmawiasz, planujesz i pokonujesz wspólnie.

"Jeśli nie możesz rozmawiać o pieniądzach, nie będziesz w stanie mówić o innych, trudniejszych rzeczach, które spotkasz jako para" - mówi Bressington.

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.