Zapytaj Brianna: Jak dużo "Lifestyle Creep" mogę sobie pozwolić?

"Ask Brianna" to kolumna z Investmentmatome dla 20-ciu lat lub ktokolwiek inny zaczynający. Jestem tutaj, aby pomóc Ci zarządzać pieniędzmi, znaleźć pracę i spłacać kredyty studenckie - wszystkie rzeczywiste rzeczy, których nikt nie nauczył nas w college'u. Prześlij swoje pytania na temat życia w trybie pogaduszki na adres [email protected].

W tym tygodniu pytanie:

"Właśnie dostałem duże przebicie i chciałbym przenieść się w swoje własne miejsce lub kupić ładniejszy samochód. Słyszałem, że powinienem teraz unikać nadmiernych wydatków, kiedy robię więcej. Ale czy nie powinienem cieszyć się moją wyższą pensją?"

Tak, powinieneś. Nie zgadzam się z ekspertami, którzy mówią, że absolwenci szkół wyższych powinni "żyć jak student", aby zaoszczędzić pieniądze - przynajmniej nie na zawsze. Jasne, twoja początkowa pensja może wymagać pewnych finansowych poświęceń. Ale gdy będziesz w stanie mądrze zachować przyszłość, powinieneś także cieszyć się niezapomnianymi przeżyciami w teraźniejszości. Śmiało i poświęć trochę tej nowej gotówki.

Najważniejszym słowem jest "niektórzy".

Lifestyle creep, czyli inflacja stylu życia, ma miejsce wtedy, gdy wydajesz więcej, gdy twój dochód rośnie. To nie jest z natury złe. Problem pojawia się, gdy przeprowadzasz się do większego mieszkania lub kupujesz nowszy samochód, który zjada wszystkie dodatkowe pieniądze, które zapewnia ci przebicie. Zarabianie większej ilości pieniędzy powinno być okazją do budowania bogactwa i ochrony przed nieuniknionymi niepowodzeniami finansowymi.

Stwórz równowagę pomiędzy wydatkami a rozwojem bezpieczeństwa finansowego. Wykonaj następujące kroki, a będziesz musiał zrezygnować z nadmiernego stylu życia, po prostu dobrego życia.

Podaruj swoje pieniądze celowi

Gdy tylko nauczysz się podwyżki, zdecyduj, jak ją przydzielić. W ten sposób pieniądze nie będą zasiadać w twoim koncie czekowym i padną ofiarą zakupów internetowych z zakupów docelowych.

"Celowość jest absolutnie niezbędna", mówi Philip Olson, certyfikowany planista finansowy w Austin w Teksasie. "W przeciwnym razie po prostu spadnie ci przez palce."

Oszacuj swoją nową wypłatę za mieszkanie za pomocą kalkulatora płac. Duże podbicie może postawić cię w wyższym przedziale podatkowym, co może oznaczać mniejszy wzrost wypłaty, niż się spodziewałeś.

Załóżmy, że zarabiasz 200 USD miesięcznie po opodatkowaniu. Jedną z opcji, o której mówi Olson, jest 50/50: Wydaj połowę swojego podwyższenia, czyli 100 $, co chcesz co miesiąc. Połóż pozostałe 100 dolarów na cele finansowe, takie jak oszczędności i spłatę zadłużenia.

Oceń swoje bezpieczeństwo finansowe

Co dokładnie powinieneś zrobić z częścią dotyczącą celów finansowych? To zależy od tego, na czym stoisz.

Jeśli żyłeś od wypłaty do wypłaty i nie masz oszczędności, wyślij wszystkie dodatkowe pieniądze na konto oszczędnościowe specjalnie na wypadek sytuacji kryzysowych. To zapewni kopie zapasowe, jeśli na przykład do skrzynki pocztowej trafi większy niż oczekiwano rachunek za usługi medyczne. Wypełnij fundusz, dopóki nie osiągnie co najmniej 500 USD. Kontynuuj dodawanie do swojego funduszu kryzysowego, pracując w kierunku innych celów poniżej, aż do uzyskania równowartości trzech do sześciu miesięcy zaoszczędzonych podstawowych kosztów.

Twoim następnym priorytetem powinno być spłacenie długów o wysokim oprocentowaniu. Karty kredytowe w szczególności mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż kredyty studenckie, kredyty samochodowe lub kredyty hipoteczne. Im dłużej twoje saldo na karcie kredytowej rośnie wraz z odsetkami, tym trudniej będzie się pozbyć, co będzie miało wpływ na twoje przyszłe zarobki, mówi Jason Kirsch, certyfikowany planista finansowy w Santa Monica w Kalifornii.

Wreszcie, idealnym rozwiązaniem jest zaoszczędzenie 10% do 15% dochodu na emeryturę, w tym na mecz 401 (k) pracodawcy. Kalkulator emerytalny poinformuje Cię, jeśli jesteś na dobrej drodze. Zbliż się do tej wskazówki, zwiększając składki w pracy lub otwierając indywidualne konto emerytalne. Jeśli masz miejsce w planie 50/50, aby zaoszczędzić więcej, pieniądze te mogą zostać przeznaczone na podróż, fundusz zaliczek lub na rachunek maklerski.

Ukryj oszczędności przed sobą

Ponieważ prawdopodobnie będzie trudniej zapisać niż wydać, skonfiguruj automatyczne przekazywanie, aby uniknąć natychmiastowego dostępu do pieniędzy. Wykonaj przelew awaryjny i indywidualne przelewy na konto emerytalne, aby nastąpił dzień po otrzymaniu zapłaty.

Olson zaleca także otwieranie nowych rachunków oszczędnościowych na inne cele (jeśli twój bank pobiera opłaty za to, rozważ oszczędzanie w internetowym banku). Jeśli zdecydujesz się zaoszczędzić 50 $ miesięcznie w funduszu mieszkaniowym, nazwij go "Bungalow na plaży". Celem jest teraz nagradzanie siebie, jednocześnie budując ekscytację na przyszłość - i utrzymując wydatki w ryzach.

"Twój styl życia może pełznąć" - mówi Olson. "Po prostu nie pozwól, aby wkradł się w idealnym tempie z twoimi dochodami. Bo wtedy będziesz spłukany."

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.