Annuitize Definition & Example |

Co to jest:

Do Annuitize należy wybrać serię płatności, zwykle z annuity.

Jak to działa (Przykład):

Renta to umowa, w ramach której inwestor dokonuje płatności ryczałtowej na rzecz firmy ubezpieczeniowej, banku lub innej instytucji finansowej, która w zamian zgadza się przekazać inwestorowi wyższą gruzurę - płatna suma w przyszłości lub seria gwarantowanych płatności. Wybór, aby otrzymać serię płatności, nazywa się annuitizing.

Jeśli właściciel renty wybierze opcję annuitalizacji, zazwyczaj rozpoczyna otrzymywanie płatności po wygaśnięciu okresu wykupu, a inwestor ma co najmniej 59 lat. 1/2 roku życia. Okres wykupu to czas (zwykle około siedmiu lat), podczas którego inwestor musi zachować całość lub minimalną część pieniędzy na koncie lub opłat za zrzeczenie się twarzy równe procentowi (zwykle około 10%) kwoty wypłaty.

Zazwyczaj nie wymaga się annuitalizacji; raczej inwestorzy mogą po prostu dokonywać wypłat, gdy potrzebują pieniędzy.

Dlaczego to ma znaczenie:

Wielkość pierwotnej inwestycji, warunki umowne renty i stopy procentowe określają, jak (a czasami kiedy) inwestować w stan do zniesienia. Na przykład natychmiastowe renty roczne (zwane również rentami bezpośrednimi jednorazowej składki lub SPIA) natychmiast podlegają anulacji (w ciągu jednego roku od zakupu). Oznacza to, że inwestor zaczyna otrzymywać płatności, gdy tylko kupi rentę i będzie ją otrzymywać aż do śmierci. Właściciel rezygnuje z wszelkich roszczeń związanych z początkową inwestycją, ale robi to wiedząc, że będzie miał miesięczne przepływy pieniężne przez całe życie (stopa zwrotu z tych rent jest określana w zależności od czasu życia inwestora). Natomiast renty zroczone zrównują się w jakiejś przyszłej przyszłości.

Większość płatności rentowych kończy się po śmierci osoby dożywotniej (co odróżnia je od zwykłych polis ubezpieczeniowych na życie, które zazwyczaj wypłacają beneficjentowi śmierć ubezpieczonego).