Ankieta: Amerykanie, którzy nie ukończyli podstawowej wiedzy podatkowej -

Przeciętny nastolatek w USA ma około 50% na pytania dotyczące finansów osobistych związane z federalnymi zeznaniami podatkowymi w USA, zauważyła ankieta Investmentmatome. W miarę zbliżania się dnia podatkowego ankieta ta pokazuje, jak nieprzyjazny dla konsumenta może być amerykański kodeks podatkowy.

Większość amerykańskich dorosłych ma "F" w rozumieniu podstaw podatku dochodowego, według ankiety Investmentmatome z 1,015 osób w USA na początku lutego. Respondenci zdobyli średnio 51% w quizie na 10 pytań dotyczących podstaw podatkowych związanych z takimi kwestiami związanymi z finansami osobistymi, jak emerytura, oszczędzanie w college'ach i opieka zdrowotna.

Większość respondentów nie znała skutków podatkowych popularnych produktów finansowych, takich jak indywidualne rachunki emerytalne Roth, elastyczne konta wydatków i 529 planów edukacyjnych.

"Kodeks podatkowy USA myli przeciętnego Amerykanina, a zamieszanie może być kosztowne" - mówi Shiyan Koh, dyrektor generalny Naszej strony Zapytaj Doradcę. "Oczywiste jest, że konsumenci powinni szukać najlepszych porad ekspertów, aby kierować się drażliwymi pytaniami podatkowymi, które trafiły do ​​ich portfela".

Na przykład większość ankietowanych uważa, że ​​składki Roth IRA są pobierane z wynagrodzenia przed opodatkowaniem. Chociaż składki na konta emerytalne 401 (k) są potrącane z podlegającego opodatkowaniu wynagrodzenia, składki Roth IRA nie są. Podobnie, składki na 529 planów - legalnie zwane "kwalifikowanymi planami nauczania", aby zaoszczędzić na studiach - nie podlegają odliczeniu od podatku. Ale zarówno Roth IRA, jak i 529 planów mogą kwalifikować się do wzrostu bez podatku i wydatkowania funduszy.

Pytanie z ankiety: Czy pieniądze, które wkładasz w Roth IRA przed opodatkowaniem czy po opodatkowaniu?

za. Podatek b. Po opodatkowaniu do. Żadne z powyższych

Odpowiedź: B. Składki Roth nigdy nie podlegają odliczeniu, ale cały wzrost i dochody są wolne od podatku. Kolejną korzyścią dla finansowania Roth IRA jest to, że możesz wycofać swoje oryginalne składki (zwane "podstawowymi") w dowolnym momencie, bez względu na wiek. Możesz jednak zaliczyć podatek i kary za wycofanie wzrostu i dochodów oprócz pierwotnej podstawy, jeśli Twoje konto ma mniej niż pięć lat. Ale, jak prawie zawsze jest prawdą w sprawie kodu podatkowego, istnieją wyjątki, które mogą ci pomóc.

Jak zareagowała nasza ankieta:

Odpowiedz Wybory	Odpowiedzi
Podatek (wielkość próbki)	45.91% (466)
Po opodatkowaniu (wielkość próbki)	41.87% (425)
Żadne z powyższych (wielkość próbki)	12.22% (124)

Źródło: Investmentmatome

Pytanie ankiety: Plan 529 to:

za. Sposób na opłacenie składek podatkowych dla oszczędności w college'u b. Plan inwestycyjny uczelni, który zarabia bez podatku, gdy rośnie do. Plan, który pozwala wykwalifikowanym użytkownikom odroczyć ich płatności podatkowe

Odpowiedź: B. 529 składek na program nie podlega odliczeniu od podatku od dochodów federalnych, ale dochody i korzystanie z konta są zwolnione z podatku ", o ile są one wykorzystywane do płacenia kwalifikowanych wydatków na szkolnictwo wyższe dla wyznaczonego beneficjenta", zgodnie z IRS. Jednak niektóre państwa oferują ulgę podatkową dla 529 planów.

Jak zareagowała nasza ankieta:

Odpowiedz Wybory	Odpowiedzi
Sposób na opłacenie składek podatkowych dla oszczędności w college'u (wielkość próbki)	42.66% (433)
Plan inwestycyjny uczelni, który zarabia bez podatku, gdy rośnie (wielkość próbki)	42.07% (427)
Plan, który pozwala wykwalifikowanym użytkownikom odroczyć ich płatności podatkowe (wielkość próbki)	15.27% (155)

Źródło: Investmentmatome

Kolejne pytanie, które rzuciło respondentów w pętlę, dotyczyło świadczeń z tytułu opieki zdrowotnej i dziennej opieki. Wraz ze wzrostem stratosferycznych kosztów opieki zdrowotnej i opieki dziennej, Amerykanie powinni być bardziej zaznajomieni z elastycznymi kontami wydatków lub FSA, mówi Andrew Fitch, starszy analityk zdrowia dla Investmentmatome.

"FSA są ustalane z twoim pracodawcą, aby utworzyć wolne od podatku rachunki do 2500 $ rocznie, aby pomóc pokryć koszty medyczne nieobjęte ubezpieczeniem lub do 5000 $ rocznie na opiekę nad dziećmi", mówi Fitch. "Ponieważ pieniądze są pobierane przed opodatkowaniem, nie tylko masz pieniądze zarezerwowane na poczet wydatków medycznych, ale także minimalizujesz obciążenie podatkowe, zmniejszając dochód podlegający opodatkowaniu."

Pytanie ankiety: Co to jest elastyczne konto wydatków?

za. Konto oszczędnościowe zwolnione z podatku wyłącznie dla korzyści zdrowotnych b. Konto oszczędnościowe zwolnione z podatku, które umożliwia wprowadzanie ulepszeń w domu do. Rachunek zwolniony z podatku do celów medycznych lub opieki nad dziećmi

Odpowiedź: C. Elastyczny rachunek wydatków pozwala zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu, oszczędzając na planowane koszty leczenia lub koszty opieki nad dzieckiem. Jest to w dużej mierze rachunek oszczędnościowy "wykorzystaj lub stracisz", ponieważ tylko 500 $ niewykorzystanej gotówki może zostać przeniesione na następny rok.

Jak zareagowała nasza ankieta:

Odpowiedz Wybory	Odpowiedzi
Konto oszczędnościowe zwolnione z podatku wyłącznie dla korzyści zdrowotnych (wielkość próbki)	41.38% (420)
Konto oszczędnościowe zwolnione z podatku, które umożliwia wprowadzanie ulepszeń w domu (wielkość próbki)	11.33% (115)
Rachunek zwolniony z podatku do celów medycznych lub opieki nad dziećmi (wielkość próbki)	47.29% (480)

Źródło: Investmentmatome

Co można odliczyć od podatku, a co nie?

Kolejny obszar, w którym respondenci osiągnęli niskie wyniki, dotyczył odliczeń podatkowych. Nie było to zaskoczeniem, ponieważ odliczenia są niezwykle trudne do zrozumienia dla przeciętnego podatnika. Na przykład, czy wiesz, że pieniądze pożyczone krewnemu lub przyjacielowi, który nie został spłacony, mogą zostać odliczone w pewnych sytuacjach w ramach przepisów dotyczących utraty kapitału? Lub, że koszty opieki nad dziećmi można odliczyć, jeśli jesteś poza domem, pracując jako wolontariusz? Lub, że koszty karmienia i utrzymania zastępczego zwierzęcia można uznać za odliczenie podatku?

"Lista potrąceń jest wyczerpująca i, szczerze mówiąc, nie jest możliwa do zrozumienia dla przeciętnego konsumenta. Warto jednak przeanalizować swoje zwyczaje związane z wydatkami, aby sprawdzić, gdzie kwalifikujesz się do odliczeń "- mówi Koh. "Tutaj udziela się profesjonalnej pomocy i porady, aby upewnić się, że otrzymujesz ulgi podatkowe, na które zasługujesz, przestrzegając prawa".

Pytanie z ankiety: Jeśli opiekujesz się zwierzakiem z organizacji non-profit, możesz ubiegać się o ulgę podatkową?

za. Tak, ale możesz odpisać tylko niektóre rzeczy, takie jak jedzenie, schronienie i wydatki medyczne b. Tak, możesz odpisać wszystkie wydatki do. Fałsz, nie możesz tego napisać

Odpowiedź: Odp.: Jeśli opiekujesz się zwierzakiem z organizacji charytatywnej, możesz odliczyć wydatki, takie jak jedzenie, schronienie, rachunki medyczne, a nawet przebieg gazu, jeśli wziąłeś zwierzę do weterynarza. Jeśli wydatki przekraczają 250 USD, może być wymagana dodatkowa dokumentacja.

Jak zareagowała nasza ankieta:

Odpowiedz Wybory	Odpowiedzi
Tak, ale możesz odpisać tylko niektóre rzeczy, takie jak jedzenie, schronienie i wydatki medyczne (wielkość próbki)	44.93% (456)
Tak, możesz odpisać wszystkie wydatki (wielkość próbki)	11.13% (113)
Nie, nie możesz tego napisać (wielkość próbki)	43.94% (446)

Źródło: Investmentmatome

Pytanie z ankiety: Jeśli pożyczasz pieniądze znajomemu, a ona ci nie odpłaca, możesz to zapisać?

za. Tak, możesz odpisać całą pożyczkę b. W pewnych okolicznościach można ją odliczyć zgodnie z zasadami utraty kapitału c.. Nie, nie możesz tego zapisać

Odpowiedź: B. Pożyczka staje się stratą kapitałową. Musisz być w stanie udowodnić, że pożyczka stała się bezwartościowa i że nie zamierzałeś zrobić prezentu. Wydanie 1099-C, anulowanie długu, jest również dobrym pomysłem.

Jak zareagowała nasza ankieta:

Odpowiedz Wybory	Odpowiedzi
Tak, możesz odpisać całą pożyczkę (wielkość próbki)	5.42% (55)
W pewnych okolicznościach można ją odliczyć zgodnie z zasadami utraty kapitału (wielkość próbki)	41.87% (425)
Nie, nie możesz tego zapisać (wielkość próbki)	52.71% (535)

Źródło: Investmentmatome

Pytanie z ankiety: Które z poniższych kosztów można odliczyć od podatku?

za. Straty hazardowe b. Operacja zmiany płci do. Opieka nad dziećmi (jeśli jesteś rodzicem zajmującym się działalnością charytatywną) re. Wszystkie powyższe mi. Żadne z powyższych

Odpowiedź: D. Wszystkie trzy kategorie można odliczyć od podatku. Istnieją jednak zasady. Na przykład, przy stratach związanych z hazardem, nie mogą one przekroczyć wygranych w grach hazardowych. Jeśli chodzi o operację zmiany płci, nie może to być czysto kosmetyczne. I wreszcie, rodzice mogą odliczyć koszty opieki nad dziećmi, jeśli zgłoszą się na ochotnika do organizacji charytatywnej.

Jak zareagowała nasza ankieta:

Odpowiedz Wybory	Odpowiedzi
Straty hazardowe (wielkość próbki)	7.68% (78)
Operacja zmiany płci (wielkość próbki)	4.63% (47)
Opieka nad dziećmi (jeśli jesteś rodzicem zajmującym się działalnością charytatywną) (wielkość próbki)	12.91% (131)
Wszystkie powyższe (wielkość próbki)	39.41% (400)
Żadne z powyższych (wielkość próbki)	35.37% (359)

Źródło: Investmentmatome

Ale najgorszy błąd, jaki możesz popełnić, to …

Zasada nr 1 dla sezonu podatkowego: Zawsze składaj formularze. W oczach IRS najgorsze jest to, że w ogóle nie płacą podatków, nawet jeśli jesteś winien zwrot podatku, niż spóźnić się z aktami. Większość respondentów stwierdziła jednak, że należne pieniądze i brak składania w terminie jest najgorszym błędem podatkowym, a nie w ogóle.

"Niewykonanie podatków skutkuje ogromną ilością pasywnych zobowiązań, między innymi, że może zaszkodzić twojej ocenie kredytowej" - mówi Koh. "Spóźnienie zawsze jest lepsze niż" nigdy "przy składaniu podatków."

Pytanie z ankiety: Który z nich jest najgorszym błędem?

za. Jeśli jesteś winien, nie składaj swoich podatków do 15 kwietnia. b. Składanie, ale nie płacenie podatków do 15 kwietnia. do. Jesteś winien zwrot pieniędzy, ale spóźniasz się. re. Jesteś winien zwrot pieniędzy, ale w ogóle nie składasz.

Odpowiedź: D. Niezależnie od tego, czy jesteś winien kasie rządowej, czy też przysługuje ci zwrot pieniędzy, powinieneś zawsze złożyć dokumentację w rządzie. Najgorszym błędem nie jest wcale zgłoszenie. Nie ma kary za brakujący termin 15 kwietnia, jeśli jesteś winien zwrot pieniędzy, ale otrzymasz zwrot gotówki nawet później. A jeśli spóźnisz się o ponad trzy lata, stracisz wszelkie zwroty podatków, do których jesteś uprawniony przez te lata.

Jak zareagowała nasza ankieta:

Odpowiedz Wybory	Odpowiedzi
Jeśli jesteś winien, nie składaj swoich podatków do 15 kwietnia (wielkość próbki)	49.66% (504)
Składanie, ale nie płacenie podatków do 15 kwietnia (wielkość próbki)	11.33% (115)
Jesteś winien zwrot pieniędzy, ale spóźniasz się (wielkość próbki)	2.76% (28)
Jesteś winien zwrot pieniędzy, ale w ogóle się nie składasz (wielkość próbki)	36.26% (368)

Źródło: Investmentmatome

Wiedza to potęga

Jedno pytanie zadała większość respondentów ankiety: zwolnienia i potrącenia w gospodarstwach domowych mają kluczowe znaczenie przy ustalaniu kwoty podatku pobieranego z pensji każdego roku.

Ironia polega na tym, że większość Amerykanów nie robi nic z tą wiedzą; około 75% Amerykanów otrzymało zwrot w 2014 r., który wynosił około 2700 USD, zgodnie z audytem przeprowadzonym przez U.S. Treasury.

"Wiemy, że ludzie cieszą się z otrzymywania płatności ryczałtowych jako niewielkiej gratyfikacji po sezonie podatkowym, ale pokazuje to niepokojącą pasywność w zakresie finansów osobistych" - mówi Koh of Investmentmatome. "Zasadniczo Amerykanie świadomie wycofują więcej swoich pensji niż powinni, a rząd Stanów Zjednoczonych udziela im nieoprocentowanej pożyczki".

Pytanie z ankiety: Jeśli twoje zwolnienia i potrącenia są prawidłowe, zwrot podatku powinien wynosić:

za. 2500 USD lub więcej b. 1500 USD do 2500 USD do. 500 USD do 1500 USD re. Jak najbliżej 0 dolarów

Odpowiedź: D. Podczas gdy Amerykanie otrzymali średnio w 2014 roku zwrot w wysokości około 2700 $, jeśli zwolnienia i potrącenia są prawidłowe, kwota powinna być bliska zeru. W przeciwnym razie dajesz rządowi USA nieoprocentowaną pożyczkę w ciągu roku. Jednak zawsze może się to różnić w zależności od przypadku.

Jak zareagowała nasza ankieta:

Odpowiedz Wybory	Odpowiedzi
2500 USD lub więcej (wielkość próbki)	15.37% (156)
1500 USD do 2500 USD (wielkość próbki)	10.74% (109)
500 USD do 1500 USD (wielkość próbki)	18.13% (184)
Jak najbliżej 0 dolarów (wielkość próbki)	55.76% (566)

Źródło: Investmentmatome

Metodologia badań

Pytania ankietowe zostały przygotowane przy pomocy ekspertów podatkowych z naszej platformy Ask an Advisor. SurveyMonkey przebadał 1 015 dorosłych w całym kraju w dniach 4 i 5 lutego 2015 r.

Pełne wyniki ankiety są dostępne na życzenie.

Wszyscy respondenci mieli 18 lat lub więcej; 79% miało 30 lat lub więcej. Respondenci stanowili 53% kobiet i 47% mężczyzn. Ogólnie rzecz biorąc, im wyższy przedział dochodów i im starszy respondent, tym lepszy wynik - ale żadna grupa nie osiągnęła wartości wyższej niż 57%. Ponad połowa respondentów (53%) miała gospodarstwa domowe zarabiające od 25 000 do 125 000 USD rocznie. Około 20% respondentów odmówiło ujawnienia swoich dochodów.

Umieść to we własnej witrynie:

skopiuj i wklej poniższy fragment do swojej witryny

Via: Investmentmatome

Informacje o Investmentmatome

Investmentmatome koncentruje się na pomaganiu ludziom w prowadzeniu lepszego życia poprzez edukację finansową i wzmacnianie pozycji.

Jeśli chodzi o karty kredytowe, ubezpieczenia, pożyczki lub wydatki, takie jak koszty szpitala, konsumenci podejmują prawie wszystkie swoje decyzje w ciemności. Investmentmatome zmienia to, budując dostępne narzędzia online i zapewniając badania i ekspertów, których nie można znaleźć nigdzie indziej, wszystko po to, by pomóc konsumentom odzyskać kontrolę nad swoimi wyborami w napędzanym przez rynek, trylionowym przemyśle.

Obrazy przez iStock.

Grafika autorstwa Enrico M Limcaco